Решение по делу № 2-255/2023 от 18.04.2023

Производство № 2-255/2023 года

УИД: 28RS0015-01-2023-000225-78

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

18 апреля 2023 года г. Райчихинск

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.

при секретаре Шароглазовой Е.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в его обоснование, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех кредиторов, должников, включая оспариваемые ответчиком обязательства. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 900,00 руб. под 22,70% (59,00%) годовых по безналичным/наличным сроком на 1233 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочно возвратить задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дола и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1 498 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1 462 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 105 654,60 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляла 190 223,48 руб., из них: просроченные проценты – 99 323,48 руб., просроченная ссудная задолженность – 90 900,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 190 223,48 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 004,47 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась, просила отказать о взыскании задолженности по процентам ссылаясь на тяжелое материальное положение, несоразмерность, что проценты ею полностью выплачены.

Судом, на основании ст. 167 ГПК РФ, принято решение рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенного о рассмотрении дела, ходатайствовавшего о проведении судебного заседания в свое отсутствие.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы гражданского дела, материалы гражданских дел №, суд пришел к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 5, 13 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Как следует из п. п. 2, 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех кредиторов, должников, включая оспариваемые ответчиком обязательства. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН <***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждены выпиской из ЕГРЮЛ, свидетельством о постановке ПАО «Совкомбанк» на учет в налоговом органе, Уставом ПАО «Совкомбанк» за 2022 год.

Из материалов дела и пояснений ответчика следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ответчику кредит в сумме 90 900,00 руб. под 22,70% (59,00%) годовых по безналичным/наличным сроком на 1233 дня, что подтверждается договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, паспортными данными ФИО1, анкетой заявителя, Общими условиями договора потребительского кредита.

Предоставление ответчику ФИО1 суммы кредита подтверждено выпиской по счету.

Из материалов дела и пояснений ответчика ФИО1 следует, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушая п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно расчету задолженности, представленной истцом ПАО «Совкомбанк», просроченная задолженность ответчика ФИО1 по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1 498 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 1 462 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составила 190 223,48 руб., из них: просроченные проценты – 99 323,48 руб., просроченная ссудная задолженность – 90 900,00 руб. Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 105 654,60 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В заявлении о заключении договора кредитования указанно, что ФИО1 просила заключить с нею договор на условиях, установленных Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка.

Пунктом 4.9 Общих условий предусмотрен порядок погашения задолженности:

в первую очередь - требования по возврату неразрешенного овердрафта (при наличии);

во вторую очередь - пени за превышение кредитного лимита;

в третью очередь - требования по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита);

в четвертую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита);

в пятую очередь - требование об уплате срочных процентов за пользование кредитом;

в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга;

в седьмую очередь - требование по уплате штрафа/неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса.

Пунктом 4.9.1 установлено, что в случае нарушения сроков внесения двух или более ежемесячных взносов удовлетворение требований Банка в рамках третьей, четвертой очередей осуществляется последовательно, начиная с первого просроченного ежемесячного взноса. Погашение требований по третьей, четвертой очередям, относящимся к последующему просроченному ежемесячному взносу, производится после погашения требований по третьей, четвертой очередям, относящимся к предыдущему просроченному ежемесячному взносу.

При таких обстоятельствах, все денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности, распределялись с учетом указанных положений закона и условий кредитного договора.

Суд, проверив расчет истца, признает его верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита, требованиями закона.

Собственного альтернативного расчета исковых требований ответчик ФИО1, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представила.

Из пояснений ответчика ФИО1 следует, что причинами неисполнения обязательств по кредитному договору является тяжелое материальное положение, вместе с тем, по мнению суда, данное обстоятельство не освобождает ответчика от исполнения принятых на себя обязательств, оснований для освобождения ответчика от гражданско-правовой ответственности судом не установлено.

Из искового заявления следует, что также не отрицала ответчик, образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена, нарушение условий договора имеют место.

Изложенное свидетельствует о нарушении заемщиком условий кредитного договора, а, следовательно, и положений статьи 309 ГК РФ, согласно которой обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

С учетом изложенного, по мнению суда, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Уплата государственной пошлины истцом ПАО «Совкомбанк» подтверждена платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 004,47 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 190 223,48 руб., из которых: просроченные проценты 99323,48 руб. и просроченная ссудная задолженность 909000 руб., сумму уплаченной государственной пошлины - 5 004,47 руб., всего взыскать 195 227 (сто девяноста пять тысяч двести двадцать семь) руб. 95 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Райчихинский городской суд Амурской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Мотивированное решение составлено 24.04.2023.

Председательствующий судья О.В. Грачева