Копия

Дело №

24RS0№-08

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

01 августа 2022 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "КИБЕРНИКС" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «КИБЕРНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Хорошая история» и ФИО2 заключили договор потребительского займа №. Решением № единственного участника ООО МКК «Хорошая история» изменено наименовании организации на ООО «Альянск Капитал». По условиям договора потребительского займа Ответчику предоставлена сумма займа в размере 25 000 руб., под 365% годовых. Срок возврата займа - 30 дней. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Выдача займа подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с правилами выдачи займа, если клиент при оформлении займа выбирает способ получения на карту любого банка, берется комиссия в размере 3,5%. Согласно п.6 договора потребительского займа возврат сумму займа вместе с начисленными процентами производятся единовременным платежом в срок, указанный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составил 32 500 руб., из которых 25 000 руб. - сумма займа и 7 500 руб. - сумма процентов. Договором № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альянс Капитал» уступило право требования по договору потребительского займа с Должника ООО «КИБЕРНИКС» на сумму 35 500 руб. из них 25 000 руб. - основной долг, 10 500 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 400 руб. - пени, штрафы. Общая задолженность по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ составила 85 082,19 руб., в том числе: сумма основного долга - 25 000 руб.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 082,19 руб. со ссылкой на указанные обстоятельства истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 75247 руб.

Представитель истца ООО «КИБЕРНИКС», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, ответчик извещен по имеющимся в деле адресам, корреспонденция получена, что подтверждается почтовым уведомлением; о причинах неявки суду не сообщено, возражений по существу заявленных требований не представлено. Истец просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

По смыслу гражданского процессуального законодательства лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получении исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Хорошая история» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № на сумму 25 000 руб. на срок 30 дней.

В силу п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет 365% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий по договору предусмотрен один платеж в размере 32 500 руб. (25 000 руб. сумма займа, 7 500 руб. проценты за пользование суммой займа), срок возврата займа - 30 дней.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка в виде пени, размер которой составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с правилами выдачи займа, если клиент при оформлении займа выбирает способ получения на карту любого банка, берется комиссия в размере 3,5%.С учетом данного условия согласно банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Хорошая история» ДД.ММ.ГГГГ произведена транзакция на счет ФИО2, открытом в АО «Тинькофф Банк», по перечислению на основании вышеуказанного договора займа суммы в размере 23 500 руб.

Из материалов дела следует, что принятые на себя обязательства, заемщиком ФИО2 не исполнены, платеж по договору займа не внесен.

Решением № единственного участника ООО МКК «Хорошая история» изменено наименовании организации на ООО «Альянск Капитал».

На основании договора уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Альянс Капитал» и ООО «КИБЕРНИКС», последнему перешли права требования по договорам, заключенным с заемщиками, указанных в Реестре, в том числе в отношении ФИО2 по вышеуказанному договору займа.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «КИБЕРНИКС» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб., возврат государственной пошлины в размере 475 руб.

Учитывая, что ответчиком сумма займа в установленный договором срок в размере 25 000 руб. не погашена в полном объеме, то она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Вместе с тем, суд не может согласиться с требованием в части взыскания в пользу истца с ФИО2 заявленных процентов за пользование займом и судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Как видно из искового заявления истец просит взыскать задолженность по процентам и пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности истца, размер начисленных процентов за пользование займом за данный период составил 191 500 руб. с самостоятельным уменьшением истцом до 50 000 руб.

С таким расчетом процентов согласиться нельзя по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Хорошая история» ФИО2 в сумме 25 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 32 500 руб. с процентной ставкой 365 % годовых.

Между тем, истец требует проценты, исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (767 дней).

При этом истцом не учтено, что для потребительских без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 73,487% при среднерыночном значении 55,115%.

Таким образом, с ФИО2 требуется денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о необходимости перерасчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30 000 руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма, составляет 73,487 % годовых.

При таких обстоятельствах задолженность ФИО2 с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:

- ввиду отсутствия каких-либо платежей в счет возврата долга по договору займа задолженность по основному долгу составляет 25 000 руб.;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дней) по условиям договора задолженность по процентам составляет 7 500 руб. (25 000 x 30/ 365 x 365%).;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (737 дней) при сумме основного долга в размере 25 000 руб. сумма процентов составит 37 095,83 руб. (25 000 x 737/ 365 x 73,487%).

Таким образом, требуемая истцом с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование денежной суммой займа в размере 50 000 руб. превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в установленном законом порядке. Следовательно, у суда имеются основания для ее снижения до 44 595,83 руб. (37 095,83+ 7 500).

Также истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока возврата суммы займа.

В связи с задолженностью ответчика по уплате основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составляет 10 082,19 руб., исходя из верного расчета истца. Однако с учетом фактических обстоятельств дела, компенсационной природы неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 5 000 руб.

Общая сумма задолженности по договору потребительского займа №, подлежащая взысканию с ФИО2 в пользу ООО «КИБЕРНИКС», составит в размере 74 595,83 руб. (25 000 + 44 595,83 + 5 000).

Ответчиком в нарушение вышеприведенных норм права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по договору микрозайма исполнены своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Также, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина, в сумме 2 437,87 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «КИБЕРНИКС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «КИБЕРНИКС» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 000 руб.; проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 595,83 руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 руб., государственную пошлину в размере 2437,87руб., всего – 77 033,70 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Е.В. Татарникова

Текст мотивированного решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна судья Е.В.Татарникова