...

УИД: 89RS0005-01-2022-004894-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 г. город Ноябрьск, ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,

при секретаре судебного заседания Ишмуратовой Г.В.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО12 действующего по устному ходатайству,

представителя ответчика ФИО10 действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-322/2023 по иску ФИО1 к акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании денежных средств в иностранной валюте, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Газпромбанк» (далее – Банк ГПБ (АО)) о взыскании денежных средств в сумме 13 070 долларов США, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 411 долларов США 71 цент, с последующим их начислением до фактического исполнения обязательства, взыскании убытков в сумме 2 000 руб., штрафа на нарушение прав потребителя.

В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ истец оформила в отделении Банка ответчика распоряжение № на перевод денежных средств со счета, открытого на имя истца в сумме ... долларов США на счет получателя денежных средств, открытого в банке <адрес>. Указанная сумма была списана с ее счета, однако, денежные средства не были перечислены получателю. Кроме того, истцом были уплачены денежные средства в сумме .... за оказание услуг по розыску денежных средств. Услуга по переводу не была исполнена и денежные средства ей не возвращены. Претензии истца были оставлены без удовлетворения, поэтому она обратилась в суд с настоящим иском.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Райффайзербанк». (<адрес>).

В судебном заседании истец ФИО1 и ее представитель ФИО12 на удовлетворении требований настаивали, приведя доводы изложенные в иске, указав, что ранее истец уже осуществляла переводы денежных средств на счет <адрес>, они были исполнены, поэтому в этот раз не сомневалась в их исполнении. Подтвердили, что ФИО6 ФИО6 обратилась в Управление по контролю за иностранными активами операции по указанному в сообщении адресу, на что был получен ответ, что письмо принято ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика Банка ГПБ (АО) ФИО10 при рассмотрении дела указала на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, поддержав доводы возражений, суть которых сводится к тому, что со стороны Банка ГПБ (АО) все условия по распоряжению клиента о переводе денежных средств были выполнены, деньги переведены через систему SWIFT и поступили в Банк получателя денежных средств – <адрес>, однако ДД.ММ.ГГГГ этим же банком было отказано в зачислении платежа получателю и денежные средства возвращены Банку-корреспонденту, которые были заблокированы Банком-посредником ..., до Банка ГПБ (АО) деньги обратно не дошли, поэтому в действиях ответчика отсутствует вина. В настоящее время возможность получения денежных средств не утрачена, поскольку деньги согласно информации Банка-корреспондента ... от ДД.ММ.ГГГГ были заблокированы в рамках программы управления по осуществлению финансовых санкций Министерства финансов Великобритании и их возврат возможен при наличии запроса от отправителя денежных средств. Денежные средства в размере ... ФИО1 были уплачены за услугу розыск сумм переводов на основании действующих тарифов банка. При этом уплаченная сумма в размере ... которую истец заявляет в качестве убытков, была возвращена ей на основании расходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.

Третье лицо – АО «Райффайзербанк» в суде участия не принимало, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, позицию по заявленным требования не выразили.

Выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (пункт 2 статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как разъяснено в подпунктах "а", "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно пункту 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса.

На основании подпункта 3 пункта 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика может его исполнить в том числе путем передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ГПБ (АО) на основании заявления, поданного ею дистанционно, заключен договор банковского счета и открыт счет в долларах США №. Указанные действия клиента по оформлению заявления об открытии счета в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием клиента на присоединение к: - «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО); - «Правилам открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в Банке ГПБ (АО).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Банк ГПБ (АО) с целью осуществить перевод денежных средств на счет ФИО6 в <адрес> в сумме ... долларов США, для чего ею было подписано распоряжение на перевод от ДД.ММ.ГГГГ № на счет получателя № в банке получателя <адрес> (л.д. №).

Однако, по неизвестным причинам получатель денежные средства не получила.

В этой связи, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выяснении статуса перевода и причины, по которой денежные средства до адресата не поступили, а также с заявлением о розыске и возврате перевода отправленного ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... долларов США (л.д. №).

За указанную услугу ею было оплачено ... что подтверждается приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, где в качестве источника поступления указана комиссия за запрос клиента о розыске сумм перевода, о деталях зачисления и списания средств по операциям (п. № Тарифов) (л.д. №).

Вопреки позиции истца, приобщенный к материалам дела расходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ №, напротив, подтверждает выплату ФИО2 денежных средств в сумме ... по договору № (л.д. №), а не уплату ею указанной суммы в целях розыска денежных средств.

Поскольку денежные средства получателю – ФИО6 не поступили, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ответчику с досудебной претензией, в которой просила осуществить перевод денежных средств в сумме ... долларов США на счет получателя ФИО6 в <адрес> (л.д. №).

Ответ на указанную претензию ответчиком был направлен в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что денежные средства были заблокированы банком-корреспондентом из-за санкций, введенных Великобританией, ей разъяснена возможность обращения в Службу по применению финансовых санкций (л.д. №).

Согласно пункту 4 статьи 13 Закона Российской Федерации от Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

Материалами дела подтверждается, что платеж в <адрес> был выполнен с использованием телекоммуникационной системы SWIFT-международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей.

Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

При осуществлении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя платежа на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике (посредников может быть несколько), который в свою очередь перечисляет денежные средства на свой корреспондентский счет в банке получателя платежа с последующим зачислением средств банком получателя на текущий счет получателя платежа.

Во исполнение поданного ФИО1 распоряжения ДД.ММ.ГГГГ ответчиком оформлено сообщение ... в адрес банка-корреспондента ... о проведении перевода в адрес получателя (л.д. № (перевод)).

В этот же день от банка-корреспондента ... получено сообщение ... с подтверждением списания денежных средств с корреспондентского счета в пользу банка получателя перевода <адрес> (л.д. № оборот, № оборот (перевод).

ДД.ММ.ГГГГ <адрес> отказано в зачислении платежа получателю, денежные средства возвращены банку-корреспонденту, что подтверждается GPI-трекером (л.д. №).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Банком ГПБ (АО) направлены в банк-корреспондент ... запросы на отмену ... о возврате перевода ФИО1 (л.д. № (переводы)).

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получено сообщение от банка-корреспондента ... о том, что перевод заблокирован банком-посредником ... (л.д. №).

Из сообщения банка-корреспондента ... следует, что «банком-посредником ... совершена блокировка платежа, о нем было сообщено в управление по контролю за иностранными активами в рамках соблюдения филиалом «...» в <адрес> санкционных законов и правил Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США. Эти средства были помещены на блокированный счет в рамках программы управления по осуществлению финансовых санкций Министерства финансов Великобритании. Обращаем внимание, что выдача средств может быть разрешена только Управлением по контролю за иностранными активами при наличии запроса от отправителя денежных средств, рассмотрении Управлением по контролю за иностранными активами операций и выдаче лицензии. Вы можете связаться с Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, обратившись туда по адресу: <адрес> связавшись по телефону: №, через веб-сайт: <адрес>.»

Из указанных обстоятельств следует, что ответчиком перед ФИО1 обязательство о переводе денежных средств в иностранный банк был исполнено надлежащим образом, поскольку денежный перевод на сумму ... долларов США поступил в банк-получателя <адрес> которым ДД.ММ.ГГГГ было отказано в зачислении платежа для получателя ФИО6, и денежные средства были возвращены в банк-корреспондент ..., однако платеж был заблокирован банком-посредником ... ввиду санкционных законов и правил Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США.

Из пояснений стороны истца следует, что ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ обратилась по указанному адресу, направив сообщение, которое ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано, о чем получен ответ.

Таким образом, поскольку в настоящее время денежные средства находятся в банке-посреднике STANDARD CHARTERED BANK NY BRANCH, и отсутствуют какие-либо доказательства, подтверждающие что денежные средства вернулись Банку ГПБ (АО), то у ответчика отсутствует обязанность по их возврату.

Таким образом, в соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчик исполнил платежное поручение истца.

Поскольку Банк ГПБ (АО) исполнил свои обязательств и направил денежные средства по реквизитам, указанным в платежных документах оформленных ФИО1, в зачислении денежных средств на счет получателя отказано банком-получателем и они возвращены на счета банка-корреспондента, которые впоследующем заблокированы банком-посредником и находятся до настоящего времени там, то оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Следовательно, обязательства по зачислению денежных средств не исполнены не ответчиком, а иным лицом, вовлеченным в процесс перевода денежных средств, с которым Банк ГПБ (АО) в корреспондентские отношения не вступал.

Причинно-следственная связь между действиями ответчика и не получением получателем платежа денежных средств, отсутствует.

ФИО1 самостоятельно выбрала валюту платежа и назначение платежа в виде перевода денег в зарубежную юрисдикцию в рамках которой присутствуют такие форсмажорные факторы как возможность блокировки денег в связи с санкциями, воспрепятствовать которым Банк ГПБ (АО) не может.

Риск таких последствий ФИО1 самостоятельно взяла на себя, о чем собственноручно поставила подпись в распоряжении на перевод денежных средств, указав, что она принимает риск того, что настоящее распоряжение о переводе может оставаться без исполнения в течение длительного периода времени и/или денежные средства могут быть заблокированы иностранными банками-участниками расчетов и это может повлечь у нее возникновение убытков, в том числе суммы перевода в случае ее невозврата/блокирования банком – участником расчетов и/или непоступления на счет/имя получателя перевода. Кроме того, истец взяла на себя обязательство самостоятельно совершить действия по разблокированию денежных средств, в случае их блокирования, и по оформлению и предоставлению документов в данный банк и/или иные органы и организации иностранного государства (л.д. 10).

Об этом же свидетельствует сообщение банка-корреспондента ... о необходимости обратиться отправителю денежных средств в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США, где указаны адреса и телефоны, по которым можно связаться.

Соответственно, в настоящее время ФИО1 не утрачена возможность получения денежного перевода, и она не лишена права обратиться в Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США.

То обстоятельство, что ФИО1 ранее неоднократно переводила денежные средства по аналогичным переводам, никоим образом не может влиять на обязанность ответчика по возврату ей денежных средств, которые находятся у банка-посредника.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Банк ГПБ (АО) надлежаще исполнил техническую функцию по перечислению денежных средств в точном соответствии с распоряжением истца на перевод, платеж своевременно был доставлен в банк-получателя денежных средств, в настоящее время у Банка ГПБ (АО) отсутствуют денежные средства, принадлежащие ФИО1, поэтому оснований у ответчика для их возврата не имеется, в связи с чем в удовлетворении требований истцу надлежит отказать.

Доводы истца о нарушении ответчиком сроков предоставления информации суд отклоняет как основанные на ошибочном толковании норм права, поскольку статья 16 Федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» регулирует порядок направления обращений потребителей финансовых услуг, а сам Федеральный закон определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В данном случае данный порядок неприменим, поскольку сумма заявленных требований истца составляет более ... руб.

Кроме того, обращаясь с претензией к ответчику ФИО1 требовала осуществить перевод денежных средств на счет получателя ФИО6 в <адрес>.

Как ранее указывалось, риск того, что распоряжение на перевод может оставаться неисполненным длительное время или денежные средства могут быть заблокированы, ФИО1 самостоятельно взяла на себя, о чем свидетельствует ее подпись. При получении ответчиком информации о месте нахождения перевода ей незамедлительно об этом было сообщено, что также, в свою очередь, указывает об исполнении заявления истца о розыске перевода.

Поскольку требования истца о взыскании денежных средств удовлетворению не подлежат, вследствие чего, в удовлетворении производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, с последующим их начислением по день фактического исполнения обязательства, взыскании убытков, штрафа за нарушение прав потребителя, надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (...) к акционерному обществу «Газпромбанк» (ОГРН №, ИНН №) о взыскании денежных средств в иностранной валюте, процентов за пользование чужими денежными средствами, убытков – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи апелляционной жалобы через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья: (подпись)

Мотивированное решение суда составлено 20 марта 2023 г.

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №2-322/2023