Дело № 2-248/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Колосовский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Сорокиной Н.В.,
при секретаре Карасёвой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Колосовка 13 декабря 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафов, комиссии, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков, штрафа, комиссии, судебных расходов, в котором в обоснование со ссылкой на ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 809, 810, 820 ГК РФ указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 191 309 рублей, в том числе сумма к выдаче -150 000 рублей, 33 359 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7 950 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы под 19,90% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5157,22 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 5157,22 рублей. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, тем самым нарушил условия кредитного договора и действующего законодательства. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком до настоящего времени не исполнено. Кроме того, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21173,97 рублей, что является убытками банка. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 164808,23 рублей, из них: 136449,27 рублей – основной долг; 5918,94 рублей – проценты за пользование кредитом; 21173,97 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 870,05 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – комиссия за направление извещений. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 164808,23 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4496,16 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требовании признала частично и полагала завышенной сумму убытков по кредитному договору.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами §2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-16), Общих условий Договора (л.д. 17-20) следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1 кредит в размере 191 309 рублей сроком на 60 месяцев под 19,90 % годовых.
В соответствии с пунктами 6, 12 Кредитного договора заемщик обязан ежемесячно гасить кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день нарушения обязательства.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 23-25), выписке движения денежных средств по счету (л.д. 21-22) задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 164808,23 рублей, из них: 136449,27 рублей – основной долг; 5918,94 рублей – проценты за пользование кредитом; 21173,97 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 870,05 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – комиссия за направление извещений.
В период с сентября 2021 года ФИО1 прекратила внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору, последний платеж был совершен 17.08.2021 в размере 5157,22 рублей. Таким образом, расчет задолженности в части основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа и комиссии обоснован выпиской по счету, индивидуальными и общими условиями договора, и суд признает его верным.
Таким образом, судом установлено и подтверждается представленными доказательствами, что ФИО1 условия кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, допустила просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем банк обосновано предъявляет требования о взыскании задолженности в части: 136449,27 рублей – основной долг; 5918,94 рублей – проценты за пользование кредитом; 870,05 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности; 396 рублей – комиссия за направление извещений.
В части требований банка о взыскании с ответчика убытков в размере 21173,97 рублей, суд учитывает следующее.
Согласно статье 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Как усматривается из материалов дела, предметом спора являются убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных за период с за период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора).
Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, положения п. 2 ст. 810 ГК РФ, а также указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В данном случае между истцом и ответчиком заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).
Таким образом, действующий закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 19 ноября 2024 года, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.
Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа. Однако таких требований истец не заявляет и оснований для выхода за пределы исковых требований суд не усматривает.
Расчет убытков истец приводит исходя из графика погашения по кредиту, процентная ставка 13,50% (л.д. 16), который суд принимает при расчете убытков за период с 17.12.2021 (с даты выставления требования) по 09.12.2023 (рекомендуемая дата оплаты ежемесячного платежа на момент принятия решения) в размере 20 524,34 рублей.
Исследовав и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
При удовлетворении исковых требований, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а именно в размере 4 478,16 рублей (4496,16*99,61%).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» № к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженке д. <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 164 158 рублей 60 копеек, из них: сумма основанного долга - 136 449 рублей 27 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 5 918 рублей 94 копейки; убытки банка – 20 524 рубля 34 копейки; штраф – 870 рублей 05 копеек; комиссия 396 рублей 00 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 4 478 рублей 16 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Колосовский районный суд Омской области в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.
Судья Сорокина Н.В.
Мотивированное решение изготовлено 18 декабря 2023 года