УИД 03RS0014-01-2022-003644-86
Дело № 2-1126/2023
Категория 2.171
ВЕРХОВНЫЙ СУД
РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
№ 33-14344/2023
7 августа 2023 г. г. Уфа
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Залимовой А.Р.,
судей Мугиновой Р.Х.,
ФИО1,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Кугубаевой К.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о защите прав потребителя
по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от 6 апреля 2023 г.,
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Залимовой А.Р., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ФИО2 обратился в суд с иском к «Газпромбанк» (акционерное общество) о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что дата между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №...-И-025/0000/19, согласно которому ответчик предоставил истцу денежные средства на сумму 1 241 000 руб., под 9,5 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: адрес. дата истец обратился в Банк с заявлением о предоставлении сведений о платежном поручении и мемориального ордера по указанному выше кредитному договору, однако ответ истцом получен не был. Ссылаясь на незаконные действия Банка, истец обратился в суд с настоящим иском.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд признать отказ АО «Газпромбанк» в предоставлении вышеуказанных документов незаконным, обязать АО «Газпромбанк» предоставить ФИО2 в виде однократного платежного поручения по кредитному договору №...-И-025/0000/19 от дата, заключенному между ним и АО «Газпромбанк», в сумме 1 241 000 рублей.
Обжалуемым решением Октябрьского городского суда от дата в удовлетворении исковых требований ФИО2 к «Газпромбанк» (акционерное общество) о защите прав потребителя отказано.
Не согласившись с постановленным решением суда, истец ФИО2 в апелляционной жалобе просит решение суда первой инстанции отменить, принять новое решение об удовлетворении заявленных им исковых требований. В обоснование жалобы приводит доводы, аналогичные доводам искового заявления, настаивая на их обоснованности.
В дополнении к апелляционной жалобе истец указывает, что причины, приведенные судом в качестве оснований, послуживших для принятия ошибочно принятого решения, приведены неверно, не отражены в ранее направленных Банком выписках. Решение суда не соответствует правовой позиции, сформулированной постановлениями Конституционного Суда Российской Федерации, и подлежит отмене.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от дата № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия неявившихся лиц.
В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.
Проверив оспариваемое судебное постановление в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, изучив и обсудив доводы жалобы и дополнения к ней, возражения на апелляционную жалобу, заслушав представителя ответчика ФИО3, возражавшего по доводам апелляционной жалобы и дополнения к ней, судебная коллегия приходит к следующему выводу.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 11, 12, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей Закона Российской Федерации от дата №... «О защите прав потребителей», установил, что требования истца не основаны на договорных отношениях с АО «Газпромбанк», не связаны с оказанием ответчиком истцу каких-либо финансовых услуг, все обращения истца в адрес АО «Газпромбанк» имеют аналогичное содержание касательно однократной операции зачисления на счет истца кредитных средств. Также судом установлено, что в адрес истца АО «Газпромбанк» неоднократно направлялись ответы, в которых давались пояснения о том, что информация/выписки по ссудным счетам, с которых производилось зачисление на счет ФИО2, не предназначены для расчетных операций, являются внутренним инструментом учета расходования и возврата кредитных средств, отражают состояние задолженности кредитной организации по кредитным договорам, то есть являются внутренними документами, связанными с порядком ведения бухгалтерского учета кредитных учреждений. Судом сделан вывод об отсутствии нарушений ответчиком прав и законных интересов ФИО2, повлекших возникновение каких-либо негативных правовых последствий для него.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, учитывая следующее.
При рассмотрении дела установлено, не оспаривается сторонами, что дата между ФИО2 и АО «Газпромбанк» заключен кредитный договор №...-И-025/0000/19 на покупку недвижимости, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 1 241 000 руб. на срок по дата. с уплатой 9,5% годовых на приобретение недвижимого имущества - квартиры.
Также установлено, что заочным решением Кировского районного суда адрес от дата с учетом определения Кировского районного суда г.Уфы от 13 марта 2020 г. об устранении описки с ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» взыскана задолженность по кредитному договору на покупку недвижимости №...-И-025/000/19 от дата.
Истец неоднократно обращался в банк с заявлениями о предоставлении первичных бухгалтерских документов, предоставлении сведений о платежном поручении и мемориальном ордере, ссылаясь на заявления от дата, дата, дата. В обосновании иска указывает, что на данные заявления ответов от банка не получил.
Между тем, ответчиком представлен в материалы дела отзыв на исковое заявление с приложением к нему в том числе ответа на обращения от дата, дата (л.д.9), согласно которому в адрес ФИО2, направлена выписка по счету. Данных о направлении запроса/обращения в адрес ответчика дата материалы дела не содержат.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен один из основополагающих принципов гражданского законодательства - принцип свободы договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Из содержания положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьей 9 Федерального закона от дата № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от дата №... «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.
Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с пунктом 1 статьи 10 которого изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Согласно статье 30 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Кроме того, в силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.
В силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России дата №.... ред. от дата), условием предоставления и погашения кредита (кредиторской обязанностью банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть его открытие и ведение не являются банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности», а запрашиваемая выписка по ссудному счету является внутренним документом банка, связанным с порядком ведения бухгалтерского учета, у банка отсутствует обязанность предоставить истцу такую выписку.
В соответствии с Информационным письмом Банка России от дата №... «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поскольку ссудные счета не являются счетами клиента, номера ссудных счетов не предоставляются.
Информация о движении денежных средств по конкретным ссудным счетам, которая и составляет суть выписки по ссудному счету, не является той информацией, которая обязательна для раскрытия банками в силу требований статьи 92 Федерального закона от дата № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» и статьи 8 Федерального закона №....
В соответствии с Федеральным Законом от дата № 98-ФЗ «О коммерческой тайне», внутренние документы банка являются конфиденциальной информацией и не подлежат разглашению клиентам. Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Российская Федерация как правовое государство обязана обеспечивать эффективную систему гарантирования защиты прав и свобод человека и гражданина посредством правосудия, отвечающего требованиям справедливости (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от дата N 9-П, от дата N 1-П и др.).
Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (часть 2 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно части 1 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими (части 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Истцом суду первой инстанции не представлено доказательств тому, что его права ответчиком были нарушены.
Доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, направлены на переоценку доказательств и выводов суда, а потому не могут быть приняты судебной коллегией в качестве оснований к отмене обжалуемого решения.
Таким образом, суд первой инстанции правомерно пришел к выводу о том, что права и законные интересы истца ответчиком не нарушены, а потому оснований для удовлетворения иска не имеется.
Всем доводам истца судом первой инстанции дана соответствующая оценка.
Таким образом, права истца на предоставление информации и запрашиваемых документов Банком нарушены не были.
Доводы, отраженные в дополнении к апелляционной жалобе, судебная коллегия находит несостоятельными, основанными на неверном толковании права.
Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от дата №...-П по делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от дата «О банках и банковской деятельности» и от дата №...-П по делу о проверке конституционности пункта 1 статьи 836 Гражданского кодекса Российской Федерации приняты по конкретным делам, выводы суда первой инстанции, изложенные в решении, не опровергают и не свидетельствуют о его незаконности.
При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы и дополнения к ней судебная коллегия не усматривает. Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и доводами апелляционной жалобы не опровергается. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не допущено.
Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Октябрьского городского суда Республики Башкортостан от 6 апреля 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО2 – без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в срок, не превышающий трех месяцев, в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Справка: судья 1-й инстанции Алексеева О.В.
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 11 августа 2023 г.