Решение по делу № 2-1139/2023 от 28.06.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

Дело № 2-1139/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2023 года п. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Реброва А.А.,

при секретаре Крутовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МИГКРЕДИТ» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за № был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам – физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к заемщику ФИО1

Указанный договор займа заключен между ответчиком и ООО МФК «МИГКРЕДИТ» в порядке, предусмотренном Правилами предоставления займов (далее – Правила), размещенными на официальном сайте ООО МФК «МИГКРЕДИТ», путем подписания ответчиком документов собственноручной подписью и последующего предоставления ООО МФК «МИГКРЕДИТ» ответчику суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами. По договору займа ответчику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения ответчиком своих обязательств предусмотрены договором займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите» (займе) (далее – Закон о потребительском кредите» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Из Договора Займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФК вправе начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную ответчиком часть суммы основного долга. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом. Согласно расчету сумма задолженности ответчика составляет: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование микрозаймом – <данные изъяты> руб., неустойка (штрафы, пени) – <данные изъяты> руб. Итого общая задолженность <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, истец устанавливает ограничение для взыскания неустойки (пеней) в размере 25% от суммы задолженности ответчика по основному долгу и процентам. Истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование займом, <данные изъяты> руб. – неустойка (штрафы, пени); расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «Нэйва» для участия в судебном заседании не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке главы 10 ГКП РФ, ранее представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия, а также письменные возражения на исковые требования, в которых указала, что, по ее мнению, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заявленные к взысканию суммы процентов и неустойки полагала завышенными, подлежащими уменьшению до <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно в порядке ст. 333 ГК РФ. Просила суд учесть, что находится в трудном материальном положении – ее средняя заработная плата составляет <данные изъяты> рублей, она не состоит в браке, но имеет на иждивении несовершеннолетнюю дочь ФИО2

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО МФК «МИГКРЕДИТ» для участия в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких-либо заявлений и ходатайств в адрес суда не направил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Специальные условия потребительского кредитования установлены Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 той же статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на дату заключения договора микрозайма – то есть на ДД.ММ.ГГГГ).

Частью 2 ст. 12.1 названного Закона было установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, законом предусмотрены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как следует из разъяснений, которые даны в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученногостраховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

ООО МФК «МигКредит» включено в реестр микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный» №.

Согласно п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет <данные изъяты> рублей. Срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за период пользования займом составляет: с 1 по 15 день – 219,939 %, с 16 дня по 29 день – 235,649%, с 30 дня по 43 день –229,84%, с 44 дня по 57 день –213,866 %, с 58 дня по 71 день – 205,44%, с 72 дня по 85 день –197,653%, с 86 дня по 99 день – 190,434%, с 100 дня по 113день –183,724%, с 114 дня по 127 день –177,471%, с 128 дня по 141 день –171,629%, с 142 дня по 155 день –166,16%, с 156 дня по 169 день – 161,029%, с 170 дня по 183 день – 156,205%, с 184 дня по 197 день – 151,661%, с 198 дня по 211 день – 147,375%, с 212 дня по 225 день – 143,324%, с 226дня по 239 день – 139,49%, с 240 дня по 253 день – 135,856%, с 254 дня по 267 день – 132,406%, с 268 дня по 281 день – 129,127%, с 282 дня по 295 день – 126,007%, с 296 дня по 309 день – 123,033%, с 310 дня по 323 день – 120,197%, с 324 дня по 337 день – 117,49%.

На основании заявления ФИО1 на нее распространено действие договора добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев, полис страхования от несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ, выдан ПАО СК «Росгосстрах». Плата за присоединение к договору страхования составила <данные изъяты> рублей, которая удержана из суммы займа.

Возврат суммы займа и уплата процентов производятся 24 равными платежами в размере <данные изъяты> рублей каждые 14 дней (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Заём предоставляется следующим способом: часть суммы займа в размере <данные изъяты> руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа №, часть суммы займа в размере <данные изъяты> руб. ООО «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» на банковские реквизиты, указанные в полисе страхования №, в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора страхования от несчастных случаев между заемщиком иПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа <данные изъяты> руб. предоставляется путем денежного перевода без открытия счета с использованием пунктов платежной системы «Золотая Корона» (оператором которой является РНКО «Платежный Центр» (ООО). Заемщику для получения займа необходимо в течение 5 календарных дней с момента получения уведомления кредитора о предоставлении ему займа явиться в пункт платежной системы «Золотая Корона» (п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

В договоре указано, что Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО «МигКредит» и с ними полностью согласен. Общие условия договора доступны для заемщика на сайте www/migcredit.ru/get, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. №).

ООО «МигКредит» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, что не оспаривалось.

Заемщик предоставляет кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору третьему лицу без согласия Заемщика (п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МигКредит» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор № № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав.

Данные сведения подтверждаются также Актом приема-передачи документов к договору № № уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, Перечнем должников, в котором, среди прочих, под № значится должник ФИО1 (л.д. №).

О заключении договора уступки прав требования и о необходимости погасить задолженность перед новым кредитором ответчик был уведомлен истцом посредством направления уведомления об уступке прав требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ почтовой корреспонденцией (л.д№).

На основании заявления ООО «Нэйва»» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 4 Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору займа в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ отменен (л.д. №

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 свои обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по договору займа, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, штрафная неустойка – <данные изъяты> рублей (л.д. №

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется представленным истцом расчетом, который учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями договора займа, а также с установленными законом ограничениями по начислению процентов и штрафов, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ и является арифметически верным.

Доказательств того, что заявленная истцом сумма задолженности была погашена полностью либо частично, а также то, что истец отказался от принятия исполнения, ответчиком в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлено; отсутствуют и доказательства каких-либо неучтенных истцом иных платежей.

Как следует из информации, размещенной на сайте Банка России, среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых, применяемые для заключенных с физическими лицами в III квартале 2019 года договоров потребительского микрозайма без обеспечения, сроком от 180 до 365 дней включительно, в том числе свыше <данные изъяты> тыс. руб. до <данные изъяты> тыс. руб. включительно, заключаемых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляют 145,368% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляют 193,824% годовых.

Установленный договором размер полной стоимости кредита, равный 191,722%, указанных значений не превышает.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

Из расчета задолженности следует, что заемщику начислена неустойка в размере <данные изъяты> руб., которую истец добровольно уменьшил до <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее.

При разрешении вопроса о взыскании с ответчика штрафных санкций за неисполнение условий кредитного договора суд, учитывая соотношение суммы штрафа и размера задолженности по кредиту, включая проценты, продолжительность периода неисполнения обязательства, размер процентной ставки, установленной для исчисления неустойки, принимая во внимание наличие у ответчика несовершеннолетнего ребенка, размер ее доходов по месту официального трудоустройства – <данные изъяты> рублей за 2022 год, и то, что размер долга перед истцом по сравнению с этой суммой значителен, приходит к выводу о возможности уменьшения суммы штрафа как несоразмерной последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по договору до <данные изъяты> рублей.

Проценты за пользование кредитом, установленные договором, вопреки мнению ответчика, по смыслу норм действующего законодательства в порядке ст. 333 ГК РФ уменьшению не подлежат.

Доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям являются несостоятельными.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, иными условиями договора, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по возврату основного долга. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Сторонами договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлен срок возврата основного долга и уплаты процентов за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ путем уплаты заемщиком 24 равных платежей согласно графику платежей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 17 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа по спорной задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Ивановского судебного района в Ивановской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с чем истец ДД.ММ.ГГГГ реализовал право на обращение в суд с настоящим заявлением в исковом порядке.

При таких обстоятельствах срок исковой давности ни по одному из платежей по договору потребительского займа составляет менее трех лет и истцом не пропущен. Так, например, по самому первому платежу согласно графику сроком до ДД.ММ.ГГГГ истекший срок исковой давности на дату подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа составлял 800 дней, а на дату обращения в суд с настоящим иском 1002 дня, что в каждом случае не превышает три года.

Принимая все вышеизложенное во внимание, суд приходит к выводу о том, что имеются все основания для частичного удовлетворения исковых требований (с учетом уменьшения судом начисленной в порядке ст. 333 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере, предусмотренном п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ), в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...> Якутской АССР, зарегистрированной по адресу: <адрес>, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва», ИНН № задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ:основной долг – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование займом – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части требований истцу отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 05.07.2023 года.