Решение по делу № 2-3615/2022 от 02.11.2022 - о взыскании задолженности.

Дело № 2-3615/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

2 ноября 2022 года г. Липецк

Октябрьский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Кравченко Ю.Б.,

при секретаре Никитине М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Конструктив» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Конструктив» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указывая на то, что 25.10.2020 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. Ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. 14.07.2021 года ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования денежных средств ООО «МФИ Коллекшн», а ООО «МФИ Коллекшн» 18.11.2021г. - ООО «Конструктив». В связи с неисполнением обязательств за ответчиком образовалась задолженность за период с 26.10.2020 года по 14.07.2021 года в размере 63057 руб. 60 коп., включая сумму основного долга – 27430 руб., проценты по кредиту- 35627 руб. 60 коп. Просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2092 руб.

Представитель истца ООО «Конструктив» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В иске имеется просьба о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя ООО «Конструктив».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно. Причина неявки суду не известна.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства по представленным доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно п.2.1 ч.3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Судом установлено, что 25.10.2020 года между ООО МФК «Займ Онлайн» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. со сроком возврата до 23.04.2021г.(на 180 дней) под 292 % годовых.

Получение ФИО1 денежных средств в размере 30000 рублей документально подтверждено.

Договор займа с ответчиком заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования смс-кода.

Используя функционал сайта займодавца в сети интернет, ответчик, имея намерение оформить займ в онлайн-режиме, выразил свое согласие и сформировал запрос в МФО о намерении подписать договор. После этого онлайн-сервис сгенерировал ЭЦП в виде одноразового пароля и отправил его в виде СМС сообщения на мобильный телефон заявителя, который ввел полученный им набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов(аутентификация заемщика), и в случае совпадения кодов: отправленного и введенного на сайт заемщиком, договор считается подписанным.

В п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с условиями заключенного договора, погашение займа производится ответчиком по составленному графику платежей, последней платежной датой является 23.04.2021г.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору за ответчиком ФИО1 образовалась задолженность за период с 26.10.2020 года по 14.07.2021 года(фактически задолженность рассчитана по состоянию на 14.05.2021г.) в размере 63057 руб. 60 коп., включая сумму основного долга – 27430 руб., проценты по кредиту- 35627 руб. 60 коп.

Анализируя представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к следующим выводам.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 295,807%.

Полная стоимость микрозайма, установлена договором в размере 30000 руб. с процентной ставкой 292 % годовых.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что

-за период с 26.10.2020г. по 28.11.2020г. (34 дня) ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 8160 руб. по ставке 0,80% за каждый день(292%/365дн) от суммы долга 30000 руб.(в указанном период ответчиком выплачены проценты на сумму 1000,68 руб.)

-за период с 29.11.2020г. по 16.12.2020г. (18 дней) ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 4320 руб. по ставке 0,80% за каждый день от суммы долга 30000 руб.(в указанном период ответчиком выплачены проценты на сумму 6871,08 руб.)

-за период с 17.12.2020г. по 20.01.2021г. (35 дней) ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 7680 руб. 40 коп. по ставке 0,80% за каждый день от суммы долга 27430 руб.(в указанном период ответчиком выплачены проценты на сумму 1500,64 руб.)

- за период с 21.01.2021г. по 23.04.2021г. (93 дня) ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 20407 руб. 92 коп. по ставке 0,80% за каждый день от суммы долга 27430 руб.

С расчетом за указанный период суд соглашается, поскольку данный расчет соответствует действующему законодательству и условиям договора.

Однако суд не может согласиться с расчетом процентов за последующий период.

С 24.04.2021г. по 13.05.2021г. (20 дней) ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 4388 руб. 80 коп. по ставке 0,80% за каждый день от суммы долга 27430 руб.

- за 14.05.2021г. ответчику начислены проценты за пользованием займом в размере 42,88 руб. по ставке 0,16% за каждый день от суммы долга 27430 руб.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 181 до 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,149% при среднерыночном значении 141,112%.

Согласно этим значениям за период с 24.04.2021г. по 13.05.2021г. (20 дней) подлежит применению ставка в размере предельного значения полной стоимости потребительских кредитов(займов), рассчитанная Банком России-188,149%, что соответствует 0,52% в день. Размер процентов за указанный период составляет 2852 руб. 72 коп.(27430 руб. х 0,52%х20 дней).

Начисление процентов за 14.05.2021г. в размере 42,88 руб. по ставке 0,16% за каждый день не противоречит вышеприведенным нормам действующего законодательства, а потому принимается судом.

Таким образом, с учетом погашения ответчиком ФИО1 части основного долга (2570 руб.) и процентов по займу (9372 руб. 40 коп.), суд приводит надлежащий расчет задолженности:

- сумма основного долга- 27430 руб.(30000-2570),

- проценты за период с 26.10.2020г. по 23.04.2021г. –31195,92 руб. (40568,32-9372,40)

- проценты за период с 24.04.2021г. по 13.05.2021г. –2852,72 руб.

-проценты за 14.05.2021г. – 42,88 руб.

Итого: основной долг -27430 руб., проценты – 34091 руб. 52 коп.

В силу положений ст.24 ФЗ «О потребительском кредите(займе)» от 21.12.2013г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Суд учитывает, что размер начисленных процентов не превышает ограничений, установленных ст.24 ФЗ «О потребительском кредите(займе)» от 21.12.2013г.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

14.07.2021 года на основании договора № 14-07/2021ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, ООО «МФИ Коллекшн».

18.11.2021г. ООО «МФИ Коллекшн» на основании договора № 18-11/2021 уступило право требования задолженности по договору займа, заключенному с ФИО1, ООО «Конструктив».

П.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № предусмотрено право компании осуществлять уступку прав(требований). С данным условиями договора заемщик согласилась.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по договору исполнены не в полном объеме, суд находит требования истца в части, установленной судом, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 61521 руб. 52 коп. (27430 руб. – сумма основного долга, 34091 руб. 52 коп. – проценты).

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2046 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «Конструктив» задолженность по договору № в размере 61521 руб. 52 коп., в том числе 27430 руб. – сумма основного долга, 34091 руб. 52 коп.– проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2046 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Ю.Б. Кравченко

Мотивированное решение в силу норм ч.3 ст.107 ГПК РФ составлено 10.11.2022 года