54RS0010-01-2025-003875-27
Дело № 2-4279/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 июля 2025 года город Новосибирск
Центральный районный суд города Новосибирска в составе:
Председательствующего судьи
Сыркашевой А.А.
при помощнике судьи
ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к ответчику и просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 526806 рублей 34 копейки, проценты за пользование денежными средствами на сумму основного долга в размере 461650 рублей 40 копеек с даты расторжении договора (ДД.ММ.ГГГГ) по день фактического возврата, а также расходы по оплате государственной госпошлины в размере 15536 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, составными частями которого являлись заявление-анкета, тарифы, общие условия. Договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Лимит задолженности составлял 500000 рублей и действовал в течение срока действия договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком, перечислив на счет сумму кредита, однако, ответчик надлежащим образом свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность.
В судебное заседание истец АО «ТБанк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного разбирательства по адресу места жительства и регистрации, почтовый конверт с судебной повесткой вернулся в адрес суда, в связи с истечением срока хранения. Срок хранения и условия доставки корреспонденции разряда «судебное» соблюдены почтовой службой, в связи с чем суд признает извещение ответчика надлежащим в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ.
Учитывая неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).
Абзацем 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи.
Частью 14 статьи 7 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ).
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой, содержащей оферту заключить договор кредитной карты на следующих условиях: тарифный план КНР 8.0, срок 36 месяцев, сумма 500000 рублей, процентная ставка от 29,9 % до 36,6% годовых (базовая), от 39,9% годовых до 46,6% годовых (при нарушении клиентом условий рефинансирования), штраф за неоплату регулярного платежа 0,1 % от просроченной задолженности. (л.д.10-11)
Кредитный договор заключался на условиях, изложенных в заявлении-анкете и индивидуальных условиях кредитного договора (л.д. 8 оборот), Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д.14-17), Общих условиях кредитования (л.д.18-19), Общих условиях кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору (л.д.20) Тарифах, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно тарифному плану КНР 8.2 (л.д. 9 оборот) процентная ставка составляет 20,9 % годовых, плата за невыполнения условий рефинансирования 0,5 % от первоначальной суммы, штраф за неоплату регулярных платежей 0,1 % от просроченной задолженности.
Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита (п.1,2,6 Индивидуальных условий) сумма кредита составила 500000 рублей, на срок 36 месяцев, под 20,9 % годовых, ежемесячный регулярный платеж составляет 21640 рублей, кроме последнего, последний платеж 6277 рублей 49 копеек, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой часть кредитного договора. (л.д.9)
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику сумму кредита в размере 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 21).
В нарушение указанных условий кредитного договора ответчик нарушил порядок погашения задолженности, внося несвоевременно и не в полном объеме платежи в счет погашения кредита, что также следует из выписки по счету.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительный счет о досрочном истребовании всей суммы задолженности, установив срок оплаты в течение 30 календарных дней с момент отправки данного заключительного счета-выписки, при этом банк уведомил ответчика о расторжении кредитного договора. Ответчик данное требование банка не исполнил (л.д. 23).
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 526806 рублей 34 копейки, из которых: основной долг 461650 рублей 40 копеек, проценты 32415 рублей 36 копеек, штрафные санкции – 32740 рублей 58 копеек. (л.д.6).
Оснований для снижения размера штрафных санкций с учетом суммы долга, периода просрочки исполнения обязательства, суд не усматривает.
Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Оценивая собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, которые ответчиком опровергнуты не были. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком полностью либо в части ответчик суду не представил, сумму долга не оспорил, а также не опроверг факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств в указанном истцом размере. Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 526 806 рублей 34 копейки суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Истец просит взыскать с ответчика проценты по 395 ГК РФ с ДД.ММ.ГГГГ ( с момента расторжения кредитного договора) по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы основного долга.
Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Суд полагает возможным применить данные разъяснения по аналогии к разрешению вопроса о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами по день фактического исполнения обязательства.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения решения по делу) размер процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору при остатке основного долга 461650 рублей 40 копеек составит 130060 рублей 36 копеек из расчета:
Задолженность, руб.
Период просрочки
Ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
461 650,40
15.01.2024
28.07.2024
196
16%
366
39 555,62
461 650,40
29.07.2024
15.09.2024
49
18%
366
11 125,02
461 650,40
16.09.2024
27.10.2024
42
19%
366
10 065,49
461 650,40
28.10.2024
31.12.2024
65
21%
366
17 217,29
461 650,40
01.01.2025
08.06.2025
159
21%
365
42 231,53
461 650,40
09.06.2025
17.07.2025
39
20%
365
9 865,41
Итого:
550
18,73%
130060,36
Также, суд присуждает к взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по указанному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, начисляемой на сумму основного долга 461650 рублей 40 копеек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15536 рублей.
Поскольку размер государственной пошлины исходя из имущественных требований (526 806 руб.34 коп. +130060 руб. 36 коп.) составляет 18137 рублей, то с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2601 рубль.
Руководствуясь ст.ст. 98, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 806 рублей 34 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 130 060 рублей 36 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 15 536 рублей.
Разъяснить сторонам, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья А.А. Сыркашева