Решение по делу № 2-131/2023 от 14.03.2023

Дело № 2-131/2023 (2-1647/2022)

Поступило 02.12.2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 марта 2023 года г. Тогучин

Тогучинский районный суд Новосибирской области

в составе:

председательствующего судьи - Красновой О.В.,

при секретаре - Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКБ Банк») обратился в Тогучинский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и фио заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 146.624,00 руб., в том числе-116.000,00 руб.- сумма к выдаче, 30.624,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 25,60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 146.624,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 116.000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов, с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещения по почте», тарифы банка и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1. Раздела «О счетах» Условий договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период равен 31 календарным дням. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 41.212,46 руб., что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 166.827,75 руб., из которых: сумма основного долга- 112.578,05 руб.; сумма процентов за пользование кредитом- 11.651,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 41.212,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 1.091,12 руб.; сумма комиссии за направление извещений- 295,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик скончался.

Истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору в размере 166.827,75 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 4.536,56 руб.

В исковом заявлении истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Истец, извещенный о возражениях ответчика ФИО2 относительно пропуска срока исковой давности, указал, что иск подан в пределах срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении. Направила заявление о не согласии с иском, применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и фио заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 146.624,00 руб., в том числе-116.000,00 руб.- сумма к выдаче, 30.624,00 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 25,60% годовых. (л.д.11-12)

Согласно положениям ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в 3 года.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ Заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренные законом и договором.

Истцом доказано, что заемщик фио платежи в погашение кредита вносил не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166.827,75 руб., из которых: сумма основного долга- 112.578,05 руб.; сумма процентов за пользование кредитом- 11.651,12 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования)- 41.212,46 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности- 1.091,12 руб.; сумма комиссии за направление извещений- 295,00 руб. (л.д.20-22)

Суд считает предоставленный истцом расчёт исковых требований обоснованным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В исковом заявлении истец указал, что банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. (л.д.24). Однако ответчик в срок, предусмотренный договором (30 дней), не погасил сформировавшуюся задолженность.

Доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности суд находит необоснованными.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 61. указанного постановления содержится разъяснение, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из ответа нотариуса нотариального округа <адрес> фио1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти фио, умершего ДД.ММ.ГГГГ, супруге умершего ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство на 1/5 долю в праве общей долевой собственности на комнату, рыночная стоимость которой составляет 122.000 руб.

С учетом того, что вступившим в законную силу решением Тогучинского районного суда Новосибирской области от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворен иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2, согласно которому с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору, заключенному с заемщиком фио, в размере 174.728,70 руб.

Поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, ввиду недостаточности наследственного имущества у фио ответственность по исполнению кредитного обязательства к наследникам не перешла, а потому в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Краснова