Дело №2-45/2023 (2-654/2022)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой А.С.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, за счет наследственного имущества ФИО3,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО3.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 124 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента о заключении договора; индивидуальный тарифный план; условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора является момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающий в себя условия кредитного и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о предмете и условиях заключаемого Договора.

На дату подачу иска задолженность ФИО2 составляет 128 344, 65 руб. из которых: сумма основного долга 123 998, 62 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 4 346, 03 руб. – просроченные проценты.

Заёмщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти ФИО2 свои обязательства по возврату кредита не исполнила.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечён ФИО1.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено Акционерное общество «Тинькофф Страхование».

Истец АО «Тинькофф банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО3 в сумме 128 344, 65 руб., государственную пошлину в размере 3 766, 90 руб.

Истец АО «Тинькофф банк» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО7 указала, что просит рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, причины уважительной неявки суду не представил, судебное извещение вернулась в адрес суд неврученным, с отметкой почтового органа «Истек срок хранения».

Третье лицо АО «Тинькофф Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился.

Суд считает возможным с согласия истца рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц и в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Как установлено п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1 ст.435 ГК РФ, признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

Согласно сведениям ЕГРЮЛ фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 2 000 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану 1.0, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (ТКС Банка (ЗАО) (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете.

Кредитный договор заключен на условиях, изложенных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО), тарифах по кредитным картам ТКС Банка, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми на момент заключения кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в заявлении на оформление кредитной карты.

Ответчик при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

При заключении договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими общими условиями и тарифами, понимает, что в случае заключения Договора обязуется их соблюдать, а также подтвердила, что уведомлена о полной стоимости кредита при полном использовании лимита.

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента; акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты; договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно Общим условиям, банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.6.1).

Согласно пункту 7.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит специально оговоренных в тарифах.

В соответствии с пунктами 2.3 - 2.8 Общих условий, действия банка по выпуску кредитной карты и последующая ее активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с пунктом 3 общих условий. При этом ответчик, в соответствии с пунктом 2.4 общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора.

ФИО2 произвела активацию карты банка в дату заключения договора.

Все необходимые условия договора предусмотрены в составных частях кредитного договора, а именно: в подписанном ответчиком заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифах банка.

Факт получения и использования кредита Заёмщиком ФИО2 подтверждается выпиской по счету, таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

ФИО2 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждено выпиской по лицевому счету, АО «Тинькофф Банк» сформировал заключительный счет.

Оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор, в соответствии с условиями которого, АО «Тинькофф Банк», являющееся Кредитором, обязалось предоставить ФИО2 являющейся заёмщиком, денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а заёмщик обязалась возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с договором.

Истцом представлена выписка по счёту заёмщика, из которой следует, что заёмщиком использован кредитный лимит, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Заемщику.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, с которым суд соглашается, задолженность составляет 128 344, 65 руб., из которых: 123 998, 62 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 4 346, 03 руб. - просроченные проценты.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено правило, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Из актовой записи о смерти № следует, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, на момент смерти проживала по адресу: УР <адрес>.

По информации АО «Тинькофф Страхование» ФИО2 являлась застрахованной по программе «Страхование задолженности» по договору №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование», ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была исключена из программы «Страхование задолженности» в связи с не поступлением очередного страхового взноса. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО2 Страховое дело не открывалось, страховые выплаты не производилось.

Таким образом, из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО2 не была застрахована по договору коллективного страхования в АО «Тинькофф Страхование».

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).

В силу ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Из сообщения нотариуса <адрес> «<адрес> Удмуртской Республики» ФИО8 следует, что свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО2 не выдавалось, по данному наследственному делу зарегистрировано заявление ФИО4 о непринятии наследства.

Из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО3 проживала и была зарегистрирована совместно с сыном ФИО1 и бывшим супругом ФИО5 (запись акта о расторжении брака № от ДД.ММ.ГГГГ) по адресу: УР <адрес>.

В п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

По информации Отдела ЗАГС Администрации МО «<адрес> Удмуртской Республики» у ФИО3 имеется сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Таким образом, наследником, первой очереди, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2 является - ФИО1.

Исходя из этого, ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу.

Согласно выпискам из ЕГРН ФИО2 является собственником жилого дома, с кадастровым номером 18:18:057001:421, расположенного по адресу: УР <адрес>, кадастровая стоимость 436 121 рубль 67 копеек и земельного участка с кадастровым номером 18:18:057001:4, расположенного по адресу: УР <адрес>, кадастровая стоимость 457 664 рубля.

По информации ПАО Сбербанк на имя ФИО2 открыты банковские счета (на которых имеется остаток по вкладу):

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 2 рубля 44 копейки;

- №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 9 рублей 62 копейки;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 72 рубля 76 копеек;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 0 рублей 1 копейка;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 0 рублей 33 копейки;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 18 рублей 92 копейки;

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток по счету 10 рублей 69 копеек.

По информации ПАО «БыстроБанк» на имя ФИО2 открыты банковские счета (на которых имеется остаток по вкладу):

- № открыт ДД.ММ.ГГГГ остаток по счету 1 364, 24 руб.

По информации АО «Альфа Банк» на имя ФИО2 открыты банковские счета (на которых имеется остаток по вкладу):

- № остаток по счету 0,19 руб.

Иного имущества, в том числе денежных средств, принадлежащих ФИО2 судом не установлено.

Доказательств иной стоимости перешедшего в порядке наследования имущества – суду не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего Ответчику должна быть определена в размере 913 264,87 руб. = 475 664 руб. (кадастровая стоимость земельного участка) + 436 121, 67 руб. (кадастровая стоимость жилого дома) + (2,44 + 9,62 + 72,76 + 0,01 + 0,33 + 18, 92 руб. + 10, 69 + 1 364, 24 руб. + 0,19 руб. (остаток денежных средств на счетах в банке)).

Решением Сарапульского районного суда УР от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Брокер» к ФИО1 о взыскании задолженности по уплате денежной суммы, выплаченной на основании договора поручительства, процентов за пользование кредитными средствами, расходов по оплате государственный пошлины в пределах наследственного имущества ФИО3.

С ФИО1, в пределах суммы наследственного имущества ФИО3 в пользу ООО «Брокер» взыскана задолженность по уплате денежной суммы, выплаченной на основании договора поручительства №-ДО/ПОР от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 669, 29 руб., задолженность по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 478, 88 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 185 669 руб. по ставке 10% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором - ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 122,96 руб. Общая сумма взыскания составила 201 271, 13 руб.

С учетом изложенного сумма наследственного имущества ФИО2, за вычетом ранее взысканной с ФИО1 задолженности по договору поручительства №-ДО/ПОР от ДД.ММ.ГГГГ составляет 711 993, 74 руб. = 913 264,87 руб. – 201 271, 13 руб.

При указанных обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны всех понесенных по делу судебных расходов.

С ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 766,90 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в пределах наследственного имущества ФИО3 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Удмуртской АССР, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан ОВД <адрес> УР выдан ДД.ММ.ГГГГ год в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ИНН/КПП <***>/773401001, ОГРН <***> за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 344, 65 руб. из которой:

-123 998, 62 руб. – сумма основного долга;

-4 346, 03 руб. – сумма просроченных процентов.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Удмуртской АССР, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан ОВД <адрес> УР выдан ДД.ММ.ГГГГ год в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» ИНН/КПП <***>/773401001, ОГРН <***> за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 766, 90 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Старкова А.С.