УИД 74RS0046-01-2025-000280-62

Дело № 2-487/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 марта 2025 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» (далее по тексту – ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 205 851 руб. 81 коп., в том числе: 130 475 руб. 24 коп. – основного долга, 40 017 руб. 69 коп. – процентов за пользование кредитом, 26 864 руб. 80 коп. – неустойки за несвоевременный возврат кредита, 8 494 руб. 08 коп. – неустойки по процентам. Также банк просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 19% годовых, начиная с 18 января 2025 года по день уплаты суммы основного долга, возместить расходы по оплате госпошлины 7176 руб. (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 600 000 руб. под 19 % годовых сроком. В обеспечение кредитного договора заключен договор поручительства с ФИО2. ФИО1 ненадлежащим образом выполняет свои обязательства, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту не уплачивает в сроки, установленные кредитным договором, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, образовалась задолженность, о взыскании которой заявлено как с заемщика, так и с поручителя в солидарном порядке.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д.67).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал, при этом сумму задолженности по кредитному договору и расчет задолженности не оспорил, указал, что денежные средства брал на развитие бизнеса, однако из-за пандемии реализовать проект не удалось, в настоящее время находится на пенсии.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что на момент заключения кредитного договора и подписание договора поручительства ее финансовое положение было стабильным, однако после пандемии ситуация поменялась. Просила учесть, что официально не трудоустроена, ежемесячный доход составляет 20 000 руб.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, ст.809 Гражданского кодекса РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Как установлено по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 600 000 руб. под 19 % годовых сроком до 03 октября 2024 года (л.д.16-17).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и сроки платежей по договору указаны в приложении №1 к договору, проценты за пользованием кредитом начисляются банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число включительно, а за первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита.

Согласно п. 10 договора, поручителем является ФИО2, с которой заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-21).

По условиям договора поручительства ФИО2 приняла на себя обязательства отвечать за надлежащее исполнение должником обязательств по договору потребительского кредита (п.1.1 договора поручительства).

В случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору (п. 12 Индивидуальных условий).

Дополнительным соглашением № к договору поручительства изменен график платежей, последний платеж по договору предусмотрен 03 октября 2024 года в размере 12 699 руб. 64 коп. Всего по кредиту необходимо выплатить 919 688 руб. 37 коп.: 600 000 руб. – основной долг, 319 688 руб. 37 коп. – проценты за пользование чужими денежными средствами (л.д.22).

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику (заемщику), что подтверждается банковским ордером от 04 октября 2019 года, ФИО1 было получено 600 000 руб. (л.д.23).

Судом установлено, что в нарушение обязательств должник ФИО1 производил платежи по кредитному договору ненадлежащим образом, допускал просрочки. Последний платеж поступил до обращения истца в суд 28 августа 2024 года.

01 ноября 2024 года банк направил в адрес ответчиков уведомления о погашения задолженности (л.д.37,38), которые остались без удовлетворения, что повлекло обращение в суд.

Проверяя расчет задолженности (л.д.71-80), установлено, что ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 600 000 руб., за указанный период пользования оплачено в счет погашения основного долга по кредиту в общей сумме 469 524 руб. 76 коп., следовательно, долг составил 130 475 руб. 24 коп. (600 000 – 469 524,76).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 05 октября 2019 года по 04 марта 2025 года составила 43 141 руб. 94 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365 (366), ставка банковского процента 19 % годовых.

За указанный период начислено процентов 369 528 руб. 14 коп., ответчиком погашено 326 386 руб. 20 коп., следовательно, задолженность по процентам составит 43 141 руб. 94 коп. (369528,14-326386,20).

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вынесения судебного решения, а также на будущее время на непогашенную часть основного долга в размере 19 % годовых, являются обоснованными, подлежат удовлетворению.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы кредита подлежит взысканию неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 26 864 руб. 80 коп. Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

С ответчиков за несвоевременную уплату суммы процентов за пользование кредитом подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам за период в размере 8 494 руб.08 коп. Неустойка по просроченным процентам производится по формуле: «сумма просроченных процентов» х «количество дней просрочки» х 0,05% : 100.

Общий размер задолженности составляет 130 475,24 + 43 141,94 + 26 864,80 + 8 494,08 = 208 976 руб. 06 коп.

Установив, что заемщиком ФИО1 нарушены условия кредитного договора, он в одностороннем порядке уклонился от его исполнения, в связи с чем, образовалась задолженность, поручитель в силу договора поручительства отвечает солидарно с ФИО1 по его долгам, исковые требования банка о досрочном возвращении кредита, процентов и неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7 176 руб. (л.д.4), а также в доход бюджета 93 руб. 28 коп., по 46 руб. 64 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Челиндбанк» (ПАО) в лице дополнительного офиса «Синегорье» ПАО «Челиндбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице дополнительного офиса «Синегорье» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 208 976 руб. 06 коп., в том числе, основной долг – 130 475 руб. 24 коп., проценты за период с 10 октября 2023 года по 04 марта 2025 года в размере 43 141 руб. 94 коп., неустойку за несвоевременный возврат кредита в размере 26 864 рубля 80 коп., неустойку по просроченным процентам в размере 8 494 руб. 08 коп..

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице дополнительного офиса «Синегорье» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть основного долга в размере 19 % годовых, начиная с 05 марта 2025 года по день уплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице дополнительного офиса «Синегорье» расходы по оплате госпошлины в размере 3 588 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице дополнительного офиса «Синегорье» расходы по оплате госпошлины в размере 3 588 руб.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета госпошлину 46 руб. 64 коп.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета госпошлину 46 руб. 64 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение суда изготовлено 17 марта 2025 года

<>

<>

<>

<>

<>

<>