Дело № 2-2465/2022
УИД № 42RS0008-01-2022-003236-71
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Тарасовой В.В.,
при секретаре Труфановой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
7 декабря 2022 года
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности, указывая, что 10.06.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 109 430 руб. Процентная ставка по кредиту 29,90 % годовых.
Заёмщик обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом.
Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, по итогам рассмотрения которого получено определение об отмене судебного приказа.
Согласно расчёту задолженности по состоянию на 20.09.2022 задолженность заёмщика по договору составляет 161 031,01 руб., из которых: сумма основного долга - 92 574,30 руб., сумма процентов за пользованием кредитом - 11 125,42 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 47 876,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 455,10 руб.
Просит суд взыскать в пользу ООО «ХКФ Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 161 031,01 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 420,62 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, в суд не явилась (л.д. 42, 43).
Протокольным определением от 07.12.2022 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (пункты 1, 3 статьи 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Согласно статье 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.
На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заёмщик) 10.06.2013 заключён кредитный договор №, сумма кредита 109 430 руб., в том числе: 74 000 руб. - сумма к выдаче, 17 094 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 18 336 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых, срок возврата 60 месяцев, кредит подлежит оплате равными платежами по 3 530,21 руб. ежемесячно в соответствии с графиком погашения (л.д. 13).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту № за период с 10.06.2013 по 20.09.2022, открытому на имя ФИО1 в ООО «ХКФ Банк» (л.д. 23 - 25).
Денежные средства в размере 74 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заёмщику 10.06.2013, что подтверждается выпиской по счёту.
Во исполнение распоряжения ФИО1 Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно 17 094 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 18 336 руб. для оплаты страхового взноса от потери работы, что также подтверждается выпиской по счёту.
Таким образом, Банком в полном объёме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.
Заключённый между сторонами кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заёмщика, заявления на страхование (л.д. 13, 17, 18), в которых имеются подписи, свидетельствующие о получении заёмщиком всех неотъемлемых частей договора, а также из условий договора, графика погашения (л.д., 18 оборот, 20 - 22).
Согласно заявлению о предоставлении кредита заёмщиком получены заявка, график погашения по кредиту и график погашения кредитов по картам. Заёмщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счётов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «извещение по почте» и тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного комплексного страхования (л.д. 13)
Исходя из пункта 1.4 раздела 1 Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка (далее - Условия договора), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путём списания денег со счёта в соответствии с условиями договора (л.д. 20 - 22).
При наличии просроченной задолженности по кредиту заёмщик обязан обеспечить возможность списания со счёта к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
Пунктом 1.2 раздела II Условий договора предусмотрено, что начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Условий договора.
При этом в соответствии с пунктом 3 раздела III Условий договора определено, что Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора, расходов, понесённых Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
В соответствии с тарифами Банка устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности по возврату за каждый день существования задолженности, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту - 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения(л.д. 19).
В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что следует из выписки по счёту (л.д. 23 - 25).
Истцом в адрес ответчика 31.03.2015 направлено требование о полном досрочном погашении долга, которое ответчиком не исполнено (л.д. 26).
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Рудничного судебного района г. Кемерово от 06.12.2019 отменён судебный приказ от 26.11.2019 о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27).
Согласно расчёту истца по состоянию на 20.09.2022 задолженность заёмщика по договору составляет 161 031,01 руб., из которых: сумма основного долга - 92 574,30 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 11 125,42 руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 47 876,19 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 455,10 руб. (л.д. 11 - 12).
Предоставленный истцом расчёт задолженности судом проверен, признан математически верным, соответствующим закону и заключённому между сторонами договору и тарифам Банка.
Таким образом, поскольку ответчиком факт заключения договора не оспорен, доказательств оплаты по кредитному договору не предоставлено, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
При этом суд принимает во внимание, что стороны при заключении договора исходя из принципа свободы договора согласовали его условия, в том числе и размер подлежащих уплате процентов в случае нарушения срока исполнения обязательств по договору. Расчёт задолженности, в том числе и процентов за пользование денежными средствами, произведён истцом исходя из условий договора, с которым ответчик был ознакомлен и согласен, что подтвердил подписью при заключении и подписании договора. Подпись ответчика в договоре свидетельствует о согласии заключить договор на приведённых в нём условиях.
Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Из приведённых правовых норм следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки её соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако снижение неустойки не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность.
Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения начисленной истцом к взысканию суммы неустойки (штрафа) за возникновение просроченной задолженности, полагая, что сумма неустойки (штрафа) является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки (штрафа) и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательств.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 4 420,62 руб. (л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь 194 - 199, 234 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7, <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 20.09.2022 в размере 161 031,01 руб., из них: сумма основного долга - 92 574,30 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 11 125,42 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 47 876,19 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 9 455,10 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4 420,62 руб., а всего 165 451,63 руб.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательное форме - 14 декабря 2022 года.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: