Дело № 2-3683/2023

25RS0010-01-2023-005378-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года город Находка

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Черновой М.А.,

при секретаре Мичученко Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности от 06.12.2023 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанка обратилось в суд с названным иском, указав в обоснование требований, что, приняв от ФИО7 Ю.К., ДД.ММ.ГГ. года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему банковскую карту Mastercard Credit Momentum (номер счет карты № <данные изъяты>, эмиссионный контракт № <данные изъяты>, карта № <данные изъяты>) с разрешенным лимитом кредита 65 000 рублей (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен банком, что подтверждается прилагаемым отчетом по карте). С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием «заявления на получение кредитной карты» от 16.01.2013. По условиям держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемым банком держателю карты. В соответствии с п. 3.1 условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. В соответствие с п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа устанавливается в соответствии с выдержкой из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 от 11.04.2012, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Комиссия взимается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств. В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представляемых кредитной организацией – эмитентом клиенту в переделах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

ДД.ММ.ГГ. заемщик умер, кредитные обязательства перестали исполняться.

Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался.

По состоянию на 05.09.2023 размер общей задолженности по кредитной карте составил 297 170 рублей 27 копеек.

Ссылаясь на нормы наследственного законодательства об обязательствах наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, истец просит взыскать с наследника ФИО9 Ю.К. указанную сумму задолженности по кредитной карте. По сведениям банка родственником умершего ФИО8 Ю.К. является супруга ФИО1 Согласно выписке по счетам клиента у заемщика на счетах, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк денежные средства отсутствуют. Согласно заявления на получение кредита, заемщик зарегистрирован и проживал по адресу: <.........>. Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, то она является потенциальным наследником заемщика, фактически принявшим наследство.

На основании изложенного, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте <данные изъяты> в размере 297 170 рублей 27 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 172 рубля.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте судебного заседания банк извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя.

Ранее ФИО1 направила письменные возражения, согласно которых ответчик исковые требования не признала, поскольку не представлено сведений о получении ФИО3 суммы кредита. При этом, по мнению ответчика, пропущен срок исковой давности.

На данные возражения ответчика дан письменный отзыв истца, из которого следует, что с возражениями ответчика истец не согласен, поскольку согласно представленному в материалы дела заявления ФИО3 на получение кредитной карты, он был ознакомлен и согласен с условиями и обслуживания кредитной карты истца, тарифами банка, памяткой держателя карты, руководством по использованию «Мобильного банка», «СбербанкОнлайн» и обязался их выполнять. Документом, содержащим информацию о всех операциях, совершенных по счету карты, об общей задолженности на отчетную дату, о доступном лимите по карте, является ежемесячный отчет по кредитной карте. Кроме того, в подтверждение установленного лимита по счету кредитной карты, совершения операций по счету кредитной карты ФИО3, пользования клиентом кредитной картой, а также в подтверждение задолженности, банк представил отчеты по указанной кредитной карте за период с 16.01.2013 по 15.11.2023. Также, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями не пропущен, поскольку кредитная карта предусматривает приходные, так и расходные операции по счету карты, потому что она является, в том числе договором возобновляемой кредитной линии, но никак не кредитным договором, в котором осуществляется единовременная выдача всей суммы кредита, а затем частями по графику либо единовременно его гашение. Принимая во внимание, что иск подан в суд 06.09.2023, то срок исковой давности, составляющий три года, для взыскания основного долга в размере 259 176 рублей 37 копеек, образовавшийся за период с 27.10.2020 по 14.11.2022, процентов за период с 06.12.2022 по 08.08.2023, не истек.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержала письменные возражения доверителя, однако согласилась с представленным в письменным отзыве банка расчетом исковых требований.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Имущественные обязательства должника по возврату суммы кредита и уплаты процентов не связаны неразрывно с личностью должника и могут быть произведены и без его личного участия - его наследниками.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Таким образом, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» приняв 16.01.2013 года от ФИО10 Ю.К., ДД.ММ.ГГ. года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему банковскую карту Mastercard Credit Momentum (номер счет карты № <данные изъяты>) с разрешенным лимитом кредита 65 000 рублей (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен банком).

По условиям использования банковской карты держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемым банком держателю карты.

В соответствии с п. 3.1 условий банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

В соответствие с п. 3.9 условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа устанавливается в соответствии с выдержкой из раздела III альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № 2455 от 11.04.2012, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

ДД.ММ.ГГ. ФИО11 Ю.К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным Управлением ЗАГС администрации Находкинского городского округа ДД.ММ.ГГ..

Кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.

По состоянию на 05.09.2023 размер общей задолженности по кредитной карте составил 297 170 рублей 27 копеек.

Отчеты по кредитной карте за период с 16.01.2013 по 15.11.2023, представленные представителем истца, подтверждают факт пользования указанной картой ФИО12 Ю.К. с момента ее получения и опровергают довод ответчика об отсутствии доказательств получения и пользования кредитной картой умершим супругом.

По смыслу действующего законодательства после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, за который отвечают наследники в переделах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из представленного нотариусом Находкинского нотариального округа ФИО4 по запросу суда наследственного дела, которое заведено ДД.ММ.ГГ., следует, что супруга ФИО1 является наследником умершего ФИО13 Ю.К. Наследственное имущество состоит из: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГ. ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное наследственное имущество.

Поскольку стоимость принятого ответчиком наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитной карте, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию сумма долга по кредитной карте № <данные изъяты> в заявленном размере 297 170 рублей 27 копеек.

Довод ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями суд отклоняет, как ошибочное.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, в период с 27.10.2020 по 14.11.2022 с учетом произведенных гашений, образовалась задолженность по кредитной карте ФИО14 Ю.К. Датой последнего платежа в погашение основного долга является 31.10.2022 в размере 2 496 рублей 66 копеек. 15.11.2022 банком к погашению выставлена сумма в размере 2 591 рубль 77 копеек, которая не была погашена, в результате чего, 06.12.2022 вынесена на просрочку.

Таким образом, срок исковой давности по данному требованию начинает течь с 15.11.2022.

С настоящим иском в суд банк обратился 06.09.2023, что следует из входящего штемпеля на исковом заявлении, поступившего по ГАС «Правосудие».

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями ПАО Сбербанк не пропущен.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 172 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка, 117997 <...>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 20.06.1991, ИНН <***>, задолженность по кредитной карте № <данные изъяты> в размере 297 170 рублей 27 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 172 рубля, всего 303 342 рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.

Судья М.А. Чернова

решение в мотивированном виде

принято 25.12.2023