Дело № 2-1554/2025
УИД 24RS0048-01-2024-009407-96
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 11 марта 2025 года
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Золототрубовой М.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Улатовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.05.2016 года за период с 10.11.2020 года по 14.05.2024 года в сумме 217 942,71 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5 379,43 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по указанному кредитному договору.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО2 (доверенность от 14.08.2020 года), надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в зал суда не явилась, просила о рассмотрении дела без ее участия.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своих представителей ФИО3, ФИО4 (доверенность от 29.08.2024 года), которые в судебном заседании исковые требования не признали, просили в их удовлетворении отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с указанным иском.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав ответчика, исследовав, проверив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Статьей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.05.2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику предоставлен лимит кредитования в сумме 100 000 руб. до востребования, за проведение безналичных операций – под 29,90% годовых, за проведение наличных операций – 57,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно SMS-уведомлению, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Пунктом 12 Договора, предусмотрен штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках 1 Договора кредитования: при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа: 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.
В 15 Договора заемщик указала, что согласна на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic, также указала, что обязуется осуществить следующие платежи по Договору кредитования (в случае наступления указанных обстоятельств):плата за оформление карты Visa Instant Issue – 800 руб., за оформление карты Visa Classic – бесплатно, плата за перевыпуск карты Visa Instant Issue/Visa Classic в связи с утерей, порчей (в том числе утратой PIN-кода) – 400 руб.; плата за снятие наличных денежных средств, с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков: 4,9% от суммы, плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков: 4,9% от суммы, плюс 399 руб.; плата за безналичное перечисление денежных средств с текущего банковского счета по заявлению клиента в ВСП ПАО КБ «Восточный» за исключением безналичных расчётов с использованием пластиковых карт: 4,9% от суммы, плюс 399 руб.
В соответствии с п. 17 Договора, Банк производит акцепт Оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС – №, установления лимита кредитования, по ранее заключенным между заемщиком и банком Договорам кредитования уменьшение лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент акцепта настоящей оферты, а так же отключения возобновления лимита кредитования; выдача кредитной карты Visa Instant Issue/Visa Classic и ПИН-конверта (при наличии).
Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением № о присоединении.
Как следует из представленного ответчиком расчета, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 217 942,71 руб. из которых: просроченные проценты – 49 457,97 руб., просроченная ссудная задолженность – 145 384,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14 706,95 руб., неустойка на просроченные проценты – 8 393,03 руб.
Указанный расчет задолженности проверен судом, является правильным и стороной ответчика не оспорен, свой расчет задолженности, доказательства внесения платы по кредиту в большем размере ФИО1 не представлено.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд не находит оснований для его удовлетворения по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п. 14 Договора кредитования, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть, заявления о кредитовании.
Как следует из п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как следует из имеющейся в материалах дела выписки по счету кредитной карты за период с 13.05.2016 года по 14.05.2024 года, ФИО1 начала использовать кредитную карту с мая 2016 года, регулярно получая кредиты на различные суммы. При этом 06.09.2016 года ФИО1 внесла на счет 101 882, 57 руб., которые были распределены банком в счет погашения задолженности по кредиту, образовавшейся за период с мая 2016 года по сентябрь 2016 года. Кредитная задолженность полностью погашена.
В период с 06.09.2016 года по 04.08.2020 года ФИО1 кредитной картой не пользовалась.
Начиная с 05.08.2020 года, ФИО1 регулярно получала в кредит денежные средства по кредитной карте: 05.08.2020 года на сумму – 6 168, 50 руб., 11.08.2020 года – 139 916 руб., 13.08.2020 года – 2 499 руб., 20.08.2020 года – 711 руб., 459 руб., 23.08.2020 года 69 руб. Кредитование осуществлено на сумму 149 822, 50 руб. в период с 05.08.2020 года по 23.08.2020 года.
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП), платежный период – 25 дней, дата платежа – согласно SMS-уведомлению, максимальный размер МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Льготный период для безналичных операций до 56 дней. Расчетный период начинается со дня активации кредитной карты. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.
Таким образом, начиная с сентября 2020 года, ФИО1 должна была погашать образовавшуюся задолженность по кредиту, оплачивать по нему проценты.
Вместе с тем, платежи в счет погашения задолженности по кредиту внесены: 13.09.2020 года, 08.10.2020 года, 11.11.2020 года, 13.11.2020 года. Больше платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились. Таким образом, у ответчика возникла просрочка по оплате ежемесячных платежей начиная с 09.12.2020 года.
26.11.2021 года (спустя 11 месяцев 17 дней по платежу начиная с 09.12.2020 года) банк сформировал заключительное требование с указанием суммы задолженности и даты ее погашения в течение 30 дней.
25.04.2022 года (спустя 2 года 16 дней) истец обратился к мировому судье судебного участка №88 в Советском районе г. Красноярска с заявлением о выдаче судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №88 в Свердловском районе г. Красноярска от 25.04.2022 года с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №16/3221/00000/401656 (4406144927) от 13.05.2016 года по состоянию на 11.04.2022 года в размере 226 453,02 руб., а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 2 732,24, а всего 229 185,29 руб.
Согласно ответу ОСП №2 по Советскому району г. Красноярска с ФИО1 в пользу взыскателя по исполнительному производству удержано 9 016,94 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №88 в Советском районе г.Красноярска от 18.03.2024 года судебный приказ от 25.04.2022 года отменен.
В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Таким образом, в период с 25.04.2022 года по 18.03.2024 года срок исковой давности не тек, в связи с осуществляемой судебной защитой.
С 18.03.2024 года течение срока исковой давности продолжилось.
С настоящим исковым заявлением истец обратился 27.05.2024 года (спустя 2 года 2 мес. 25 дней по платежу начиная с 09.12.2020 года), то есть в пределах установленного законом срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 217 942,71 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 379,43 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 13.05.2016 года за период с 10.11.2020 года по 14.05.2024 года в сумме 217 942,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 379,43 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.
Судья М.В. Золототрубова
Мотивированное решение изготовлено 31 марта 2025 года
Судья М.В. Золототрубова