Дело №2-465/2023

УИД: 42RS0011-01-2022-002888-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 20 января 2023 год

Заводский районный суд г. Кемерово в составе

председательствующего судьи Быковой И.В.

при секретаре Дмитриченковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа – Банк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению присвоен номер №№ и заключено в офертно – акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 51 000 рублей, проценты за пользование кредитом установлены в размере <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14 (четырнадцатого) числа каждого месяца. Во исполнение соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 51 000 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, в настоящее время обязательства по погашению кредита заемщиком не исполняются, ежемесячные платежи и проценты за пользование денежными средствами не поступают. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО3 умерла, предполагаемым наследником является ФИО2 (ответчик). Задолженность ответчика переда Банком составляет 57407,52 рублей.

Истец просил суд взыскать с наследников умершей ФИО3 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57407,52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1922,23 рублей.

Определением Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика надлежащим, с ФИО2 на ФИО1

Представитель истца АО «Альфа – Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, о разбирательстве дела в их отсутствие не просили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещенными надлежащим образом.

Проверив письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.14 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9) в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Пунктами 59 - 60 названного постановления Пленума предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из приведенных выше норм и положений следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения настоящего спора, являются, в том числе такие обстоятельства, как: являются ли лица, к которым предъявлены соответствующие требования, наследниками умершего должника, имеется ли наследственное имущество, принято ли данное имущество наследниками и в каком объеме.

Следовательно, при рассмотрении дела необходимо определить круг наследников принявших наследство и определить рыночную стоимость перешедшего к наследникам имущества на время открытия наследства.

Судом установлено, что на основании анкеты – заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22) между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 было заключено соглашение о кредитовании, которому был присвоен номер №№№.

В соответствии с индивидуальными условиями №№ от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты, а также общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма (лимит) кредитования составил 50000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 14 (четырнадцатого) числа каждого месяца. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора (л.д. 23-25).

Согласно п. 3.1 общих условий, предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п. 3.6 общих условий, под задолженностью по кредиту понимается задолженность по основному долгу по кредиту. При этом под «основным долгом» понимается сумма полученного, но непогашенного кредита. Под задолженностью по договору кредита понимается задолженность по основному долгу, процентам, комиссиям (при наличии), неустойкам, начисленным в соответствии с общими условиями договора.

Согласно п. 3.10 общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой погашения задолженности по кредиту понимается дата перевода денежных средств в размере погашаемой задолженности по кредиту со счета кредитной карты на ссудный счет. Под датой уплаты начисленных процентов понимается дата зачисления суммы процентов со счета кредитной карты на счет Банка.

Согласно п. 3.12 общих условий, при неоплате минимального платежа в течение платежного периода (включительно) проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном п. 3.10 общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

В соответствии с п. 4.1 общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Договору кредита при условии получения от Заемщика соответствующего поручения.

Согласно п. 4.2 общих условий, минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей (если кредит предоставляется в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставляется в долларах США), 10 евро (если кредит предоставляется в евро), и не более суммы задолженности по договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 настоящих общих условий договора; неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно. Ставка для определения минимального платежа в части, рассчитываемой исходя из суммы основного долга по кредиту, может быть уменьшена Банком.

Согласно п. 4.3 общих условий, все платежи в пользу Банка по договору кредита должны быть осуществлены Заемщиком полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по договору кредита сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний. Обязательства заемщика по уплате платежей в пользу Банка, предусмотренных договором кредита, считаются исполненными с момента поступления соответствующих денежных средств на счет Банка.

Судом также установлено, что ФИО3 пользовалась кредитной картой, совершая по ней расходные операции, при этом, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ и ответом органа ЗАГС г.Ленинск-Кузнецкого и Ленинск-Кузнецкого района Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51, 75).

По сведениям Врио нотариуса Кемеровского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 - ФИО5, после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 были выданы ФИО1 (сыну ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ), свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из: квартиры, расположенной по адресу адрес; права на денежные средства, хранящиеся на счетах в Банке ВТБ (ПАО), в ПАО Сбербанк и проценты по ним (л.д. 73-97).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, проверенному и принятому судом (л.д.7), сумма задолженности по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57407,52 рублей, в том числе:

- просроченный основной долг в размере 50501,59 рублей;

- проценты в размере 6390,63 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 187,47 рублей;

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 327,83 рублей.

Анализируя собранные по делу доказательства, судом бесспорно установлено, что наследником к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, является ее сын ФИО1, которым принято наследство посредством подачи заявления нотариусу о принятии наследства, что является основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку обязательства заемщика ( наследодателя) ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО « Альфа- Банк» и ФИО3, не исполнены надлежащим образом.

Судами при разрешении спора установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и ФИО3 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании с лимитом 50 000 руб., по ставке <данные изъяты>%.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кред ита обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту должны осуществляться заемщиком ежемесячно. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, Дата расчета минимального платежа 14 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Исходя из расчета задолженности, представленной истцом, просроченная ссуда подлежащая взысканию с наследников, составляет просроченный основной долг в размере 5 0 501,95 рублей, проценты- 6390,63 рублей, неустойка в размере 515,30 рублей. После смерти ФИО3 заведено наследственное дело, наследником являются ФИО1

Согласно разъяснениям, данным в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость наследственного имущества составляет 1 453 580,03 рублей ( л.д.81), определяется кадастровой стоимостью помещения на дату смерти наследодателя по адресу адрес, и остатком денежных средств на счете Банке ВТБ ( публичное акционерное общество) в размере 84,32 рублей.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, неустойка, определенная истцом за несвоевременную уплату процентов в размере 187, 47 рублей, несвоевременную уплату основного долга в размере 327,83 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взысканию не подлежит.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 1906,77 рублей

На основании изложенного и руководствуясьст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» в размере стоимости принятого наследства задолженность по соглашению о кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 898,22 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 906,95 рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.В. Быкова

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2023 года