РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года адрес

Щербинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-8378/22 по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ИНСАЙТ» о взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о возврате неиспользованной части страховой премии в размере сумма

В обоснование заявленных требований указал, что 11.01.2021 года между ФИО1 и ООО СК «Инсайт» был заключен Договор страхования жизни от несчастных случаев и болезней № C003-0I ВАТ/011615 в целях обеспечения исполнения заёмных обязательств по Договору потребительского кредита № 1956332-Ф oт 11.01.2021, заключённому между истцом и ООО «Русфинанс Банк». В результате реорганизации ООО «Русфинанс Банк» в форме присоединения к ПАО РОСБАНК права и обязанности по заключённому договору перешли к последнему. В соответствии с п. 4.6 Договора страхования жизни Страхователь (истец) 11 января 2021 и уплатил Страховщику (ответчику) страховую премию в сумме сумма По условиям, сформулированным в Преамбуле и в п. 4.4, Договор страхования вступил в силу с 11 января 2021. 13 августа 2021 в связи с досрочным полным погашением кредита истцом (Страхователем) было подано Заявление об отказе от Договора страхования жизни и перечислении (возврате) причитающейся страховой премии, которое оставлено без удовлетворения. С отказом ответчика истец не согласна в связи с чем обратилась в суд с настоящим иском.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, обеспечила явку своего представителя по доверенности фио, который в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Ранее были представлены письменные возражения на иск.

Представитель третьего лица ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в связи с чем суд полагал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 11 января 2021 года между ООО «Страховая компания «ИНСАЙТ» и ФИО1 был заключен договор страхования № С003-01ВАТ/011615 на срок с 11 ч 33 мин 11.01.2021 по 23ч 59 мин 10.01.2026.

В силу пункта 4.1 Договора страхования страховыми рисками стали: смерть в результате несчастного случая; инвалидность в результате несчастного случая.

Договором страхования удостоверяется факт заключения договора со Страховщиком на условиях, содержащихся в тексте самого Договора страхования, а также в «Правилах комплексного страхования рисков заемщиков кредитов № С003-01 от 23 марта 2020 года (далее по тексту - Правила страхования).

В соответствии с пунктом 5.10 Договора страхования, подписывая договор, Страхователь подтверждает, что Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования, а также что Страхователь с Правилами страхования и условиями договора страхования ознакомлен в полном объёме, согласен и обязуется их выполнять.

Обязательства, вытекающие из Договора страхования, исполнялись Страховщиком надлежащим образом, нарушений прав Страхователя допущено не было.

13 августа 2021 года от Страхователя в адрес Страховщика потупило заявление об отказе (о расторжении) от Договора страхования и возврата пасти страховой премии.

Письмом № 212/21-И от 13.08.2021 Страховщик уведомил истца об отсутствии оснований для возврата уплаченной страховой премии, поскольку заявление о расторжении Договора страхования было подано Страхователем по истечении предусмотренного договором страхования 14-дневного срока (периода охлаждения). Кроме того, Страховщик указал, что Договор страхования будет считаться действующим на ранее заключенных условиях до тех пор, пока от Страхователя не будет получено письменного подтверждения о намерении расторгнуть Договор страхования без получения возврата страховой премии.

Истец просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере сумма

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований в силу следующего.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, Страхователь вправе отказаться от Договора страхования и поставить вопрос о прекращении его действия (расторжении), однако, по общему правилу, он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии может быть возвращена страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

В соответствии с подпунктом 3.19.4. Правил страхования Договор страхования прекращает свое действие на основании заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) при полном досрочном исполнении Страхователем (Выгодоприобретателем), являющимся заемщиком по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору с даты такого досрочного исполнения обязательств Страхователем (Выгодоприобретателем).

При прекращении договора страхования в случаях, предусмотренных п. 3.19.4 Правил страхования страховая премия не возвращается (подпункт «в» п. 5.2. договора страхования).

Договором страхования был предусмотрен так называемый «период охлаждения», о чем указано па первой странице договора страхования, согласно которого настоящий договор имеет период охлаждения, в течение которого Страхователь вправе отказаться от Договора. Период охлаждения составляет 14 календарных дней с даты заключения настоящего Договора. В случае отказа от Договора в течение периода охлаждения, Страховщик возвращает страховую премию в полном размере.

Данное условие в полной мере соответствует Указанию Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Помимо этого, в соответствии с подпунктом «в» пункта 5.2. Договора страхования, подписывая Договор страхования, Страхователь подтвердил, что ему понятно, он ознакомлен и согласен с тем, что в случае отказа Страхователя ом Договора страхования, когда Договор считается прекращенным по истечении периода охлаждения, возврат Страхователю страховой премии (ее части) не производится.

Таким образом, согласно условиям заключенного между истцом и ответчиком Договора страхования, страховая премия подлежит возврату исключительно в случае отказа Страхователя от Договора страхования в 14-дневный срок. Истцом указанный срок был пропущен.

Таким образом, в силу условий заключенного между сторонами договора страхования и в соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ оснований для возврата страховой премии не имеется.

Суд также отмечает, что досрочное прекращение кредитного договора не влечет автоматического досрочного прекращения Договора страхования, поскольку существование страхового риска и возможность наступления страхового случая сохраняются.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно cт. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни ши здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. ч. 1 cт. 958 ГК РФ договор страхования прекращается наступлением срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Изложенные в ч. 1 статьи 958 ГК РФ условия, при наступлении которых часть страховой премии возвращается страхователю, в рассматриваемом случае не наступили.

Досрочное погашение истцом кредита не повлекло досрочного прекращения Договора страхования. Исполнение истцом обязательств по кредитному договору не повлекло прекращения страховых рисков и невозможности наступления страховых случаев, поскольку страховыми рисками по рассматриваемому договору страхования являются: II смерть в результате несчастного случая: 2) инвалидность в результате несчастного случая (п. 4.1. Договора страхования).

Таким образом, при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, рассматриваемый Договор страхования остаётся действительным (действующим), вероятность наступления страхового случая сохраняется.

В силу пункта 7 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с представлением потребительского кредита», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 года, по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе нс может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истёкший период страхования.

В Договоре страхования, заключенным между истцом с ответчиком, страховая сумма не равняется нулю при досрочном погашении кредита.

Так, по состоянию на 13.08.2021 года (на дату погашения кредита) размер страховой суммы согласно Приложению 1 к Договору страхования составляет сумма

В соответствии с п. 2.4. ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа); либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа); страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору по потребительского кредита (займа).

В Договоре страхования, заключенным истцом выгодоприобретателем являются либо наследники, либо сам истец. Страховая сумма не подлежит перерасчету соразмерно задолженности по Кредитному договору.

Условия Кредитного договора, заключенного истцом, не предусматривают наличие различных условий в зависимости от заключения заемщиком договора страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно адрес договора, заемщик, обязан, заключить договор страхования заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. Обязанности заключить договор личного страхования в целях получения предложенных условий кредитования в Кредитном договоре не предусмотрено.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание, что Договор страхования продолжает действовать, его условиями не предусмотрен возврат страховой премии в связи с погашением суммы кредитного договора, а также ввиду того, что истцом был пропущен 14-дневный срок для обращения в ООО СК «Инсайт», исковые требования истца о взыскании части страховой премии за неиспользованный период действия Договора страхования не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания «ИНСАЙТ» о взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щербинский районный суд адрес.

Судья