Решение по делу № 2-1831/2023 от 28.06.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного.

Дело № 2-1831/2023

УИД 44RS0001-01-2023-000663-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе судьи Митрофановой Е.М., при ведении протокола секретарем судебного заседания Ершовой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее – заявитель, ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 19.01.2023 № У-22151997/5010-004. В обоснование заявления заявитель указал, что финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций вынесено решение N У-22-151997/5010-004 от 19 января 2023 года о частичном удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО2 С указанным решением ООО СК "Сбербанк страхование жизни" не согласно, считает, что обжалуемое решение не соответствует требованиям п. 1 ст. 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", поскольку вынесено вследствие неверного определения фактических обстоятельств по делу, а также нарушает права и законные интересы Страховой компании. Договор страхования не заключался в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. Обращение ФИО2 не могло быть рассмотрено финансовым уполномоченным в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни», так как касается услуги по подключению к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, которая не указана в реестре (перечне финансовых услуг) в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ и которая не оказывалась заявителем. Поскольку ФИО2 страховщику страховую премию не уплачивала, оснований для возврата ей страховой премии не имеется. Размер страховой премии, которую Банк оплатил страховщику за счет собственных средств значительно больше платы за подключение к Программе страхования, которую ФИО2 оплатила Банку, и составляет 55193582,50 рублей. Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 от 30.05.2018 не устанавливает прав застрахованного лица на подачу заявления о расторжении договора страхования.

Представитель заявителя ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебном заседании требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.

Представители заинтересованного лица ПАО "Сбербанк" ФИО3, ФИО4 поддержали позицию заявителя, просили удовлетворить требования ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Заинтересованное лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в надлежащем порядке, ее представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании просила отказать страховой компании в удовлетворении требований, поддержав позицию финансового уполномоченного в части того, договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения кредитного обязательства..

Заинтересованное лицо - финансовый уполномоченный в суд своего представителя не направил, о месте и времени судебного заседания извещен в надлежащем порядке, в письменных возражениях представитель финансового уполномоченного по доверенности ФИО6 просила в случае установления судом пропуска срока на обжалование решения финансового уполномоченного оставить заявление без рассмотрения, в случае отсутствия пропуска срока в удовлетворении требований отказать по следующим основаниям. Потребитель был застрахован финансовой организацией по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, из реестра (перечня финансовых услуг) следует, что финансовая организация имеет право на осуществление указанного вида деятельности. Поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являлся ПАО Сбербанк, плата за участие в программе страхования, включающая в себя страховую премию, подлежала включению в полную стоимость кредита, то есть изменяла ее, договор страхования в отношении потребителя был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В случае представления финансовой организацией новых доказательств решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

Заслушав лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд находит требования заявителя подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно правовой позиции, изложенной в разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 18 марта 2020 года, специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции.

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 ГПК РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> между ПАО "Сбербанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 1382488 руб. 48 копеек (далее - Кредитный договор), сроком исполнения обязательств - 48 месяцев.

В соответствии с условиями потребительского кредита Заемщик получил кредит, и принял на себя обязательство своевременно возвратить полученный кредит, уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор не содержит условий выдачи кредита при обязательном заключении Договора страхования, кредит может быть выдан и без заключения такового. Данные обстоятельства следуют из содержания п. 15 Индивидуальных условий потребительского кредита, в котором указано, что "услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг" - "не применимо".

02.06.2022 ФИО2, ознакомившись с предоставляемой Банком услугой по подключению клиентов к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее Программа страхования), обратилась в Банк с Заявлением на участие в Программе страхования, согласно которому Клиент выразил согласие быть застрахованным в Обществе с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", и просил Банк заключить в отношении застрахованного лица Договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Договор страхования) на условиях, изложенных в Заявлении на участие в Программе страхования и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (далее - Условия участия).

Согласно заявлению, на участие в Программе страхования от <дата> ФИО2 согласилась внести сумму платы за предоставление Банком услуги по подключению к Программе страхования в размере 132718 рублей 89 копеек.

По условиям участия в Программе страхования, в случае согласия клиента подключиться к Программе страхования, Банк в качестве страхователя заключает с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" (далее - Страховщик) договор страхования, по которому застрахованным лицом выступает клиент Банка, изъявивший желание участвовать в Программе страхования.

Банк надлежащим образом оказал услугу по подключению к Программе страхования в соответствии с заявлением Клиента, заключив с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" договор страхования в отношении ФИО2

В связи с досрочным погашением кредита 09.11.2022 ФИО2 обратилась в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением от 30.10.2022, в котором просила расторгнуть договор страхования и осуществить возврат неиспользованной части страховой премии по договору страхования.

09.11.2022 ООО СК "Сбербанк страхование жизни" уведомила ФИО2 об отсутствии правовых оснований для возврата страховой премии.

26.12.2022 ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному с обращением о взыскании с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" неиспользованной части страховой премии по договору добровольного страхования в размере 119538 рублей 39 копеек, неустойки в размере 15539 рублей 99 копеек, почтовых расходов в размере 71 рубль 40 копеек.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 19.01.2023 № У-22-151997/5010-004 требования ФИО2 частично удовлетворены, с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу ФИО2 взыскана страховая премия в размере 32475 рублей 69 копеек и почтовые расходы в размере 71 рубль 40 копеек, требования о взыскании неустойки оставлены без рассмотрения.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" обратилось в суд с настоящим иском.

Согласно ч. 10 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор и (или) третье лицо, действующее в интересах кредитора, оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

Таким образом, указанная норма права применяется не ко всем застрахованным лицам, а лишь к указанным в абзаце первом части 2.1 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, а именно к заемщику, ставшим застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 2.3 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Центральный Банк РФ в Письме от 30.09.2020 N 31-5-1/2286 разъяснил, что критерием взаимосвязи страхового и кредитного договоров выступает, в частности влияние страховки на условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Второй признак связанности договоров, согласно разъяснениям Центрального банка РФ, состоит в том, что выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Таким образом, вывод финансового уполномоченного о применении к отношениям сторон положений, предусмотренных ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ, является неверным.

Разрешая спор, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что договор страхования в отношении ФИО2 заключен в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Суд с данным выводом не соглашается ввиду следующих обстоятельств.

Подключение к Программе страхования представляет собой самостоятельную финансовую услугу, не зависящую от договора потребительского кредита (займа). Данный факт подтверждается следующим.

Пункт 15 Индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных ФИО2, имеет следующее содержание: "услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг не применимо".

Следовательно, какие-либо дополнительные услуги, оказываемые заемщику при заключении кредитного договора, отсутствуют. ФИО2, подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, подтвердила свое ознакомление и согласие с данным фактом.

Заявление на подключение к Программе страхования, подписанное ФИО2 включает условие, согласно которому клиент подтверждает о том, что:

- ему предоставлена вся необходимая и существенная информация о Страховщике и страховой услуге, в том числе связанная с заключением и исполнением Договора страхования;

- он ознакомлен с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк и согласен с ними, в том числе с тем, что: участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

ФИО2, подписав заявление на подключение к Программе страхования, подтвердила факт независимости данной услуги, наличие которой не влияет на предоставление иных банковских услуг, в том числе на заключение кредитного договора.

Таким образом, подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья носило самостоятельный характер. Доказательства иного отсутствуют.

Финансовым уполномоченным не принято во внимание, что источник денежных средств для оплаты услуг Банка по подключению к Программе страхования определяется клиентом самостоятельно.

Банк не препятствует клиентам отказаться от участия в Программе страхования, предполагающей страхование у Страховщика, и застраховать свои жизнь и здоровье в любых других страховых компаниях самостоятельно, либо не страховаться вовсе.

Само по себе внесение платы за подключение к программе страхования со счета, на который поступили кредитные денежные средства, не делает услугу по страхованию связанной с кредитным договором.

В рассматриваемом случае отсутствует какой-либо признак связанности договоров: подключение к Программе страхования не влияет на факт заключения кредитного договора; не влияет на процентную ставку по договору, а страховая сумма по договору страхования является неизменной весь период действия договора страхования, и не зависит от остатка задолженности по кредитному договору (в случае досрочного погашения кредита, договор страхования в отношении клиента продолжает действовать, и клиент на всю сумму является единственным выгодоприобретателем).

Какие-либо условия кредитного договора не изменялись в зависимости от подключения или не подключения клиента к программе страхования, включая срок, процентную ставку и т.д., Кредитором не предлагались разные условия договора потребительского кредита в зависимости от подключения или не подключения заемщика к Программе страхования.

Согласно п. 7.2 Заявления на страхование, Банк организовывает страхование ФИО2 путем заключения договора страхования с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" при условии оплаты им платы за участие в Программе страхования. Если плата за участие в Программе страхования не была оплачена в полном объеме или возвращена на счет ФИО2, договор страхования в отношении него не заключается.

Таким образом, ФИО2 могла отказаться от участия в программе Страхования, отказаться вносить плату за участие в Программе страхования, а также в течение 14 дней отказаться от участия в Программе страхования, вследствие чего уплаченная сумма была бы возвращена ей на счет, и во всех этих случаях условия Кредитного договора остаются неизменными.

Ни индивидуальные условия Кредитного договора, ни Общие условия кредитования, ни заявление на подключение к Программе страхования, ни Условия страхования не предусматривают какую-либо зависимость условий кредитования от наличия или отсутствия страхования.

Второй признак связанности договоров также отсутствует, так как страховая сумма по договору является постоянной и не подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.5 Условий участия, действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по Кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением. При этом, согласно п. 3.6 Условий участия, п. 5 Заявления на страхование, страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования и составляет 1382488, 48 рублей, т.е. не зависит от размера задолженности по кредитному договору.

При этом, с момента полного погашения задолженности по кредиту клиент является выгодоприобретателем по договору страхования (а в случае его смерти - наследники) и вплоть до окончания действия договора страхования может получить страховую выплату в пределах всей страховой суммы 1382488,48 рублей.

Договор страхования, заключенный Банком в отношении ФИО2. А., продолжает действовать до его окончания, независимо от действия кредитного договора, и ФИО2, как застрахованное лицо, является выгодоприобретателем в установленных случаях.

Таким образом, с учетом вышеизложенных обстоятельств, досрочное погашение ФИО2 задолженности по кредитному договору в силу пунктов 1 и 3 ст. 958 ГК РФ не является основанием для прекращения договора страхования до наступления срока, на который он был заключен, и, следовательно, для применения последствий в виде возврата страхователю (а тем более, застрахованному лицу) части страховой премии за не истекший период страхования. Данная позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 августа 2018 44-КГ18-8.

Аналогичный вывод содержится и в п. 7 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), согласно которому досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

В связи с этим можно сделать вывод, что при досрочном исполнении заемщиком кредитных обязательств договор страхования сохраняет свое действие до окончания определенного в нем срока или до исполнения Страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая; клиент приобретает статус "выгодоприобретателя"; в случае отказа от услуги страхования какая-либо сумма неиспользованной страховой премии не возвращается.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что при заключении кредитного договора на заемщика не была возложена обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, какие-либо признаки заключения договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита отсутствуют, вследствие чего положения ч. 10 ст. 11 Закона N 353-ФЗ к данным отношениям сторон неприменимы.

Совпадение срока страхования со сроком предоставления кредита, а также размера страховой суммы и размера кредита не свидетельствуют об обеспечительном (дополнительном) характере договора страхования по отношению к кредитному договору.

Финансовый уполномоченный указал, что внесенная ФИО2 плата за подключение к программе страхования включает в себя страховую премию.

Услуга Банка по подключению физического лица к Программе страхования, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ, принцип платности деятельности кредитной организации закреплен в статье 1 Закона "О банках и банковской деятельности".

В Заявлении на подключение к Программе, подписанном ФИО2, указана сумма платы за подключение к программе – 132718,89 рублей.

Получателем платы за подключение к Программе страхования является ПАО Сбербанк.

Согласно п. 1 Условий участия в Программе страхования, плата за участие в Программе страхования - это сумма денежных средств, уплачиваемая Клиентом Банку в случае участия в Программе страхования. Взимаемая с физического лица плата за подключение к Программе страхования представляет собой плату за самостоятельную финансовую услугу Банка.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Банк, заключая договор страхования в отношении заемщика, не перекладывает на заемщика оплату страховой премии по договору страхования, а оплачивает страховую премию страховщику за счет собственных средств.

В данном случае, Банк, исполняя принятое на себя обязательство, уплатил страховую премию в пользу Страховой компании за счет собственных средств в полном объеме, что подтверждается выпиской, представленной Заявителем. ФИО2 была включена в список застрахованных лиц, что подтверждается выпиской из страхового полиса, реестра застрахованных лиц.

Таким образом, ФИО2 не оплачивала какие-либо денежные средства Страховой компании, страховую премию в адрес Страховщика оплачивал Страхователь - ПАО Сбербанк.

Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что основания для взыскания части страховой премии отсутствуют, в связи с чем решение финансового уполномоченного подлежит отмене.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от 19.01.2023 № У-22-151997/5010-004 о взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО2 страховой премии в размере 32475 рублей 69 копеек и почтовых расходов на отправку претензии в размере 71,40 рублей.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.М. Митрофанова

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2023 года.