Решение по делу № 2-170/2023 от 23.01.2023 | Ивановский районный суд (Ивановская область)

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2023 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 180848,37 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4816,97 рублей, нотариальные расходы в размере 88 рублей.

Иск мотивирован тем, что 31.03.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 рублей под 23,80 % / 59,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 36 месяцев.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2022, на 12.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.02.2022, на 12.11.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 270 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 83373,36 рублей.

По состоянию на 12.11.2022 общая задолженность ответчика перед банком составляет 180848,37 рублей, из них: просроченная ссуда – 150000 рублей, просроченные проценты – 29669,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1178,59 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» для участия в судебном заседании не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке главы 10 ГПК РФ, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражают.

Ответчик ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела извещена в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, каких - либо заявлений суду не направила.

В связи с неявкой ответчика для участия в судебном заседании, суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.819ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст.819 ГК РФ, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствие с п. 2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитному учреждению полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 № 353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основногодолгаи (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

На основании ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст.421, п. 3 ст.434 ГК РФ, стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Анализ действий сторон при заключении договора позволяет сделать вывод о том, что стороны договора определили и согласились с его существенными условиями относительно предмета договора, прав и обязанностей сторон, ответственности, процентов и других платежей, предусмотренных договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 31.03.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику (заемщику) был предоставлен кредит в сумме 150000 рублей под 23,80 % годовых за проведение безналичных операций, под 59 % годовых за проведение наличных операций.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Доступный кредит», договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами всех обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору установлены п.6 Индивидуальных условий: размер обязательного минимального платежа (далее - МОП) – 10846 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее МОП на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 4204 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Своей подписью в Индивидуальных условиях, заемщик подтвердила, что была ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъмлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов.

Кроме того, ФИО1 выразила согласие на включение её в Программу страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 10746 рублей (за исключением последнего платежа, который составит 6643 рублей); согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 800 рублей; согласие на предоставление ей услуги «Персональная линия» по открытому счету № и оплату за услугу в размере 150 рублей в соответствии с тарифами банка.

ПАО КБ «Восточный» свои обязательства по кредитному договору № (№) от 31.03.2021 исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в результате чего у неё образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору банк08.02.2022 направил ответчику по месту её жительства по адресу: <адрес> уведомление о наличии просроченной задолженности, в котором заявил требование о погашении образовавшейся задолженности в размере 184330,04 рублей в течение 30 дней с момента направления претензии.

ФИО1 задолженность в установленный срок погашена не была.

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» 23.05.2022 мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № (№) от 31.03.2021 за период с 16.02.2022 по 28.04.2022 в размере 196968,97 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2569,69 рублей. 27.09.2022 в связи с поступившими возражениями ответчика судебный приказ отменен.

Из ответа судебного пристава - исполнителя ОСП по <адрес> и <адрес> следует, что на исполнении в ОСП по <адрес> и <адрес> находилось исполнительное производство №-ИП от 01.09.2022, возбужденное на основании судебного приказа № от 23.05.2022, выданного судебным участком № Ивановского судебного района в Ивановской областипо делу №, вступившему в законную силу 08.06.2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным платежам в размере 199538,66 рублей в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк». В рамках исполнительного производства с должника взыскано и перечислено взыскателю 9120,60 рублей. 12.10.2022 в материалы исполнительного производства поступило определение об отмене судебного приказа. 13.10.2022 исполнительное производство прекращено в соответствии со ст. 6, ст. 14, пп. 4 п. 2 ст.43, ст. 44, ст.45 ФЗ от 02.10.2007 № 229 - ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с расчетом, представленным истцом, у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на 12.11.2022 в размере 180 848,37 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 150000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 29669,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1178,59 рублей.

Кроме того, из расчета видно, что принудительно взысканная судебным приставом – исполнителем с ответчика сумма в размере 9120,60 рублей в расчете истца учтена.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он является математически верным и соответствует условиям заключенного с ФИО1 кредитного договора, а также не противоречит иным представленным в материалы дела доказательствам. Доказательств полного или частичного погашения задолженности в большем размере, чем указано в исковом заявлении и расчете истца, ответчиком не представлено.

Принимая во внимание то обстоятельство, что после обращения в суд с настоящим иском каких - либо платежей в счет погашения кредитнойзадолженностиответчиком не производилось, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Суд также принимает во внимание, что в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 9 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам относятся признанные судом необходимые расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общем размере 4816,97 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 14.11.2022, № от 05.05.2022, а также истцом понесены нотариальные расходы при заверении копии доверенности на представителя в размере 88 рублей, что подтверждается копией доверенности. Данные расходы истца подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199,233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 31.03.2021 в размере 180848,37 рублей, из которых: просроченная ссуда – 150000 рублей, просроченные проценты – 29669,78 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1178,59 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4816,97 рублей, нотариальные расходы в размере 88 рублей, а всего 185753,34 рублей.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 30.01.2023.