НОМЕР
УИД 22RS0НОМЕР-35
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
АДРЕС 10 ноября 2025 года
Новоалтайский городской суд АДРЕС в составе:
председательствующего судьи Самохиной Е.А.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО2» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 87 047 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ФИО2 и ФИО6 заключен кредитный договор НОМЕР. В рамках заявления по указанному договору ответчик также просил ФИО2 на условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2» выпустить на его имя карту «ФИО2», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьи 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Проверив платежеспособность клиента, ФИО2 ДАТА открыл банковский счет 40НОМЕР, тем самым совершив действия по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2».
ФИО6 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой она обязалась своевременно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
В нарушение взятых на себя обязательств ответчиком не производилось внесение денежных средств на счет, не осуществлялся возврат предоставленного ему кредита, в связи с чем образовалась просроченная задолженность в вышеуказанном размере.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № АДРЕС от ДАТА судебный приказ НОМЕР о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору отменен.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Согласно исковому заявлению, просил рассматривать дело без участия представителя.
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Представлен письменный отзыв, в котором она просит применить срок исковой давности.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального Кодекса (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу пункта 1 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги ФИО2 по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента, в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с ФИО2.
В соответствии с абзацем 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Состоявшийся обмен документами – оферта ответчика в виде заявления на выпуск карты «ФИО2», открытие банковского счета и его кредитование в соответствии со статьей 850 ГК РФ и акцепт ФИО2 в виде выдачи кредитной карты, свидетельствует о заключении между сторонами договора.
В силу положений статьи 30 Закона РФ от ДАТА НОМЕР«О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Как следует из материалов дела, ДАТА ФИО6 обратилась в АО «ФИО2» с заявлением в котором просил ФИО2 рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита НОМЕР. В рамках заявления по указанному договору ФИО6 также просила ФИО2 на условиях, изложенных в заявлении, а также на условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифах по картам «ФИО2» выпустить на её имя карту «ФИО2», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Проверив платежеспособность клиента, ФИО2 открыл банковский счет 40НОМЕР, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2».
ФИО6 совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой она обязалась своевременно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
Своей подписью в заявлении ФИО6 подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать следующие документы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора: Условия предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифы по картам «ФИО2».
В соответствии с пунктом 2.2.2 Условий предоставления кредитов «ФИО2» (далее – Условия), договор заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) клиента.
На основании указанного заявления ФИО2 ДАТА открыл ответчику счёт карты 40НОМЕР, осуществил кредитование в пределах определенного ФИО2 лимита, ФИО6 была выдана карта, тем самым истец заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» НОМЕР.
В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО2», ФИО6 обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списании ФИО2 в безакцептном порядке. Клиент обязан ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере, не менее минимального платежа в сроки, указанные в счете-выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, установленной условиями договора. В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. В случае направления ФИО2 клиенту заключительного счета-выписки, сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед ФИО2 и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке. Перечисление денежных средств со счета осуществляется с использованием банковской карты.
С учётом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу о том, что договор кредитования с использованием кредитной карты заключен между ФИО2 и ФИО6 в надлежащей форме. Существенные условия договора содержатся в условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2» и Тарифном плане.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов гражданского дела следует, что ФИО2 свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществляя кредитование счета в пределах установленного лимита. Согласно представленным истцом выписке из лицевого счета, расчету суммы задолженности, со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Условий по картам, ФИО2 направил ФИО6 заключительный счет-выписку с требованием об оплате задолженности по договору в полном объеме в размере 87047,04 руб. в срок до ДАТА. Расчёт истца судом проверен и признан правильным, соответствующим информации, содержащейся в выписке по счету, контрасчет либо иные возражения относительно правильности имеющегося расчета не представлены.
Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности и применении последствий его пропуска.
Разрешая указанное ходатайство, суд руководствуется следующим. В силу статьи 195, пункта 1 статьи 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 ГК РФ, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно пункту 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат кредита ФИО2, определяется моментом востребования задолженности ФИО2, который вправе в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности в случае пропуска очередного платежа, направив клиенту заключительное требование.
По представленному в материалы дела заключительному требованию, ФИО6 предложено в срок до ДАТА погасить всю сумму задолженности.
Направив ФИО6 заключительное требование о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов до ДАТА, ФИО2 изменил срок возврата кредита по тем платежам, которые должны были быть внесены после 21.10.20007.
Из расчета задолженности и выписки по счету видно, что вся взыскиваемая сумма сформирована по состоянию на указанную дату.
При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ФИО2 воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с изложенным срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы задолженности следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО2 о досрочном возврате всей суммы кредита.
С учетом изложенного, истребования ФИО2 всей задолженности до ДАТА, по состоянию на дату подачи искового заявления, срок исковой давности истек. Документы, свидетельствующие об ином порядке исчисления срока давности, о его приостановлении или перерыве, в деле отсутствуют.
К мировому судье истец обратился по истечении срока давности (ДАТА).
Таким образом, ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности являются обоснованными, а исковые требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в пользу истца не имеется.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «ФИО2» к иску АО «ФИО2» к ФИО3, оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в АДРЕСвой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДАТА.
Судья Е.А.Самохина