Решение по делу № 2-114/2023 от 09.02.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 февраля 2023 г. г. Самара

Ленинский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Милаховой С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-114/23 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Департаменту управления имуществом г.о. Самара о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Ленинский районный суд г. Самары с иском Администрации г.о. Самара о взыскании задолженности о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указывает, что 8.07.2021 г. между ним и ФИО1 был заключён кредитный договор №4021866139. По условиям кредитного договора оно предоставило кредит в размере 363 444 рублей 74 копеек под 18,9% годовых на 84 месяца. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заёмщицей была передана в залог квартира по адресу: <адрес>, кадастровый №. По состоянию на 9.09.2022 г. задолженность составляет 411 555 рублей 58 копеек, из которых задолженность по возврату кредита – 352 738 рублей 01 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 50 742 рубля 34 копейки, неустойка за просрочку возврата кредита – 425 рублей 93 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 508 рублей 15 копеек, комиссия за sms-информирование – 745 рублей, комиссия за страхование – 5 291 рубль 07 копеек, комиссия за возврат в график – 1 105 рублей 08 копеек. Залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 170 000 рублей. 16.12.2021 г. ФИО1 умерла, никто из наследников наследства не принял. Просит взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых с 10.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 10.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную цену в 1 170 000 рублей, расторгнуть кредитный договор от 8.07.2021 г. №4021866139.

В ходе разбирательства дела ответчик был заменён на Департамент управления имуществом г.о. Самара.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении выражено согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 5.07.2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключён договор кредитный договор №4021866139 (л.д. 30-36) о предоставлении кредита в размере 363 444 рублей 74 копеек до 5.07.2028 г. Согласно условиям договора, заёмщица обязалась ежемесячно, 5 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (18,9% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 7 983 рублей 91 копейки. Условия договора определяются также «Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»» (л.д. 20-28), о чём в подписанном сторонами документе имеется оговорка.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 18-19), после 5.12.2021 г. заёмщица перестала осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. В установленный договором срок кредит возвращён не был. По состоянию на 9.09.2022 г. размер просроченных платежей по возврату кредита составил 21824 рубля 18 копеек, размер неуплаченных процентов за пользование кредитом – 50 742 рубля 34 копейки. Общий размер невозвращённого кредита составил 352 738 рублей 01 копейку.

Ответчик представленный расчёт не оспаривал, на наличие не учтённых в нём платежей не ссылался.

В обеспечение обязательств заёмщицы по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139 8.07.2021 г. между сторонами был заключён договор залога (ипотеки) №4021866198 (л.д. 36-39) в отношении принадлежавшей заёмщице квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №. Залогом обеспечивается исполнение денежных обязательств ответчика по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139, возмещение судебных издержек и расходов на обращение взыскания.

16.12.2021 г. ФИО1 умерла (л.д. 13).

По сообщению Нотариальной палаты Самарской области наследственное дело в отношении имущества ФИО1 не заводилось (л.д. 74).

Сведениями о супруге и детях ФИО1 органы ЗАГС не располагают (л.д. 72).

На момент смерти ФИО1 была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Сведениями о лицах, зарегистрированных с нею на день смерти, суд не располагает.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При этом принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).

Исходя из этого, в сложившейся правоприменительной практике (нотариальной и судебной) предполагается, что наследник, проживавший совместно с наследодателем на день открытия наследства, фактически принял наследство способом, описанным в п.2 ст.1153 ГК РФ.

В состав наследства входит квартира по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 58, 65-67).

В настоящее время установленные законом сроки принятия наследства ФИО1 истекли.Таким образом, недвижимое имущество ФИО1 перешло к универсальному наследнику – городскому округу Самара (ст. 1151 ГК РФ), имущественные интересы которой представляет ответчик. Для приобретения выморочного имущества принятия наследства не требуется.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений.

Соответственно, бремя доказывания наличия в составе наследства иного имущества лежит на истце.

Истцом таких доказательств не представлено.

Следовательно, надлежащими ответчиком по иску является Департамент управления имуществом г.о. Самара.

Кадастровая стоимость квартиры составляет 927 058 рублей 57 копеек, что превышает размер задолженности наследодательницы по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139, следовательно, Следовательно, все обязательства заёмщика перешли к ответчику по делу с 16.12.2021 г.

Истец просит взыскать также неустойку за нарушение обязательств по кредитному договору, предусмотренную п.6.2 «Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»», в размере ключевой ставки Банк России на день заключения кредитного договора (5,5% годовых).

Неустойка за неисполнение денежного обязательства наследодателем взимаются по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Выморочное имущество приобретается по истечении срока на принятие наследства. Соответственно, неустойка по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139 с Департамента управления имуществом г.о. Самара может взыскиваться только со дня истечения срока на принятие наследства ФИО1, т.е. с 16.06.2022 г.

Однако в период с 1.04.2022 г. по 30.09.2022 г. мера ответственности в виде неустойки в Рф не применяется.

Поэтому требования истца о взыскании неустойки за период с 16.06.2022 г. по 9.09.2022 г. не подлежат удовлетворению.

С 1.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу неустойка может быть взыскана.

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счёт имущества наследников (п.60 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Удовлетворение судом иска о взыскании задолженности по кредитному договору не изменяет правоотношений сторон. Иск о взыскании денежной суммы является разновидностью иска о присуждении, который направлен не на преобразование существующих между сторонами отношений, а на принудительное исполнение обязательств, уже имеющихся у должника в рамках этих отношений. Поэтому взыскание суммы долга по кредитному договору судом не изменяет гражданско-правовой природы отношений банка и заёмщика.

Как следствие, и после принятия судебного решения о взыскании задолженности с заёмщика банк вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом, иных предусмотренных кредитным договором платежей и неустойки на сумму неуплаченной задолженности со дня, следующего за датой, по которую указанные платежи были ранее взысканы судом, по день фактического исполнения судебного решения.

Истец просит взыскать проценты по день вступления решения в законную силу.

Оснований для взыскания комиссии за страхование заёмщицы за второй год действия кредитного договора в размере 1,5% от суммы задолженности по возврату кредита (5 291 рубль 07 копеек) не имеется, поскольку в связи со смертью застрахованного лица до начала этого периода действие страхования прекратилось.

Оснований для взыскания комиссии за sms-информирование суд также не находит, поскольку доказательств того, что такая комиссия была предусмотрена условиями кредитного договора от 5.07.2021 г. №4021866139, не имеется, расчёт задолженности по этой комиссии истец суду не представил. Кроме того, со смертью заёмщицы sms-информирование на её личный номер телефона утратило смысл, что не могло не быть очевидным для банка.

Что касается комиссии за услугу «Возврат в график», то истцом не объяснено, в чём заключается данная услуга, не представлено доказательств того, что её предоставление было предусмотрено условиями кредитного договора от 5.07.2021 г. №4021866139, что сторонами был согласован её размер, что эта услуга оказывалась заёмщице и что после её смерти оказание этой услуги не стало в принципе невозможным.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются. Заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства значительно превышает 5% от залоговой стоимости предмета ипотеки (1 170 000 рублей), период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает 3 месяца, в связи с чем нарушение обеспеченного залогом обязательства не может быть признано незначительным применительно к положениям п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу п.1, 2 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, когда залогодатель и залогодержатель пришли к соглашению относительно иного порядка его реализации. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Поскольку оценка рыночной стоимости не производилась, суд находит возможным установить начальную продажную цену квартиры при её реализации с публичных торгов в размере залоговой стоимости.

С заявлением об отсрочке реализации заложенного имущества залогодатель не обращался.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора одной из сторон. Фактическое неисполнение кредитного договора заёмщиком является существенным нарушением и дает основания кредитору требовать его досрочного расторжения.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с муниципального образования городской округ Самара в лице Департамента управления имуществом г.о. Самара (ОГРН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139 в размере 403 480 рублей 32 копеек (в том числе, задолженность по возврату кредита – 352 738 рублей 01 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 50 742 рубля 34 копейки) и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 234 рублей 80 копеек.

Взыскать с муниципального образования городской округ Самара в лице Департамента управления имуществом г.о. Самара в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 5.07.2021 г. №4021866139 в размере 18,9% годовых, начисляемые ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращённого остатка кредита), с 10.09.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку за просрочку возврата кредита в размере 5,5% годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по возврату кредита (на сумму невозвращённого остатка кредита), с 1.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с муниципального образования городской округ Самара в лице Департамента управления имуществом г.о. Самара в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5,5% годовых, начисляемую ежедневно на сумму фактической задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, с 1.10.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, осуществив его реализацию путём продажи с публичных торгов, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 170 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор от 5.07.2021 г. №4021866139.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд г. Самары в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд г. Самары в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, – в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.02.2023 г.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь