Гражданское дело № 2-339/2023

УИД 66RS0013-01-2023-000303-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Каменск-Уральский

Свердловской области 18.08.2023

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Дога Д.А.,

при секретаре судебного заседания Луптаковой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что между сторонами 22.01.2020 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 410 000 руб. 00 коп. сроком на 300 месяцев под 9, 99 % годовых с учетом набора страхования, 13, 49 % годовых без учета выбора страхования. Согласно индивидуальным условиям кредита оплата кредита производится заемщиком ежемесячно в размере 12810 руб. 37 коп. в указанную дату. Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность жилого дома, площадью 92, 7 кв.м., расположенного по адресу: ФИО3, с земельным участком, с кадастровым номером **** находящимся по адресу: ***. Права кредитора удостоверены закладной от 26.10.2020. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет в связи с чем образовалась задолженность. На основании изложенного, с учетом уточнения, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу (с учетом поступивших платежей в период с 05.04.2023 по 18.08.2023 в размере 75335 руб. 00 коп.) задолженность по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 18.08.2023 в размере 151052 руб. 75 коп., в том числе: 1393260 руб. 35 коп. – сумма основного долга, 18692 руб. 46 коп. – сумма процентов, 103099 руб. 76 коп. – сумма неуйстоки, взыскать с ответчика проценты по ставке 13 49 % годовых на сумму основного долга, начиная с 19.08.023 по дату фактического возврата кредита, неустойку в размере 0,2 % в день на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, начиная с 19.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21795 руб. 81 коп., а также обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не представил.

Представитель ответчика ФИО4, действующий на основании доверенности от 03.05.2023, в судебное заседание не явился, представил в дело письменные возражения, где указал, что возражает против заявленных исковых требований, поскольку ответчик 21.10.2021 был призван для прохождения службы в армии, уволен с военной службы 20.10.2022. За время службы платежи осуществлялись его матерью ФИО5. В связи с указанными обстоятельствами, истец через сайт банка 01.12.2022 обратился к истцу с заявлением о пересмотре штрафных санкций, предоставления отсрочки по страхованию, а также возвращении к ранее действующей процентной ставке. Погашение задолженности ответчиком осуществляется по настоящее время, ответчик готов погасить текущую задолженность и продолжать ее погашение согласно графика платежей.

Третьи лица ФИО6, ФИО7, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней У. привлеченные к участию в деле определением Каменского районного суда Свердловской области от 10.05.2023, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств и возражений не представили.

Суд в соответствии со ст. ст. 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установил, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

Судом установлено, что между сторонами 22.01.2020 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 410 000 руб. 00 коп. сроком на 300 месяцев под 9, 99 % годовых с учетом набора страхования, 13, 49 % годовых без учета выбора страхования.

Согласно индивидуальным условиям кредита оплата кредита производится заемщиком ежемесячно в размере 12810 руб. 37 коп. в указанную дату.

Кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность жилого дома, площадью 92, 7 кв.м., расположенного по адресу: *** с земельным участком, с кадастровым номером ****, находящимся по адресу: ***

Права кредитора удостоверены закладной от 26.10.2020.

Истцом условия договора выполнены, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10).

Заемщик свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, допускает просрочки по внесению платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленному истцом расчету задолженности в уточненном исковом требовании, задолженность за период с 22.10.2020 по 18.08.2023 составляет 151052 руб. 75 коп., в том числе: 1393260 руб. 35 коп. – сумма основного долга, 18692 руб. 46 коп. – сумма процентов, 101251 руб. 86 коп. – пени по кредиту, 414 руб. 88 коп. – пени по процентам, 1433 руб. 02 коп. – пени по процентам на просроченную ссуду.

Ответчик представил возражения относительно начисления и взыскания финансовых (штрафных) санкций за период с 01.04.2022 по 01.10.2022 в связи с действием моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлением, подаваемым кредиторами».

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория.

Такой мораторий введен постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

По пункту 1 указанного постановления мораторий введен на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Пунктом 3 постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования (01 апреля 2022 года) и действует в течение 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона, то есть не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Из перечисленных выше требований закона и актов его толкования следует, что с даты введения моратория (01 апреля 2022 года) на 6 месяцев прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).

Ввиду того, что перечень последствий, наступающих в связи с введением моратория, является исчерпывающим, финансовые санкции не заменяются процентами, предусмотренными пунктом 4 статьи 63 и пунктом 2 статьи 213.19 Закона о банкротстве (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в течение трех месяцев после прекращения действия моратория (далее - трехмесячный срок).

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

При разрешении довода о применении моратория, суд полагает возможным применить положения части 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывающих на то, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме в размере 151 052 руб. 75 коп., в том числе: проценты в размере 18692 руб. 46 коп., начисляемые по ставке 13, 49 % годовых, с продолжением их начисления, начиная с 19.08.2023 по день фактического возврата кредита, неустойку в размере 103 099 руб. 76 коп., с продолжением ее начисления по ставке 0, 2 % в день на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, начиная с 19.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно закладной по кредитному договор от 22.10.2020 <***>, предметом ипотеки является жилой дом с кадастровым номером **** расположенный по адресу: ***, с земельным участком с кадастровым номером ****, расположенным по адресу: ***

Рыночная стоимость предмета ипотеки, в соответствии с отчетом об оценке ООО «НОВО-СИТИ» составляет 344 3000 руб. 00 коп. (3215000 руб. 00 коп. – жилой дом, 228 000 руб. 00 коп. – земельный участок).

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки указанных положений закона, ответчиком не представлено иного отчета о рыночной стоимости спорного имущества, на этом основании в отсутствие иных доказательств суд принимает представленный истцом отчет об оценке и находит подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 4 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору, наличием значительной задолженности суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с кадастровым номером ****, расположенный по адресу: ***, с земельным участком с кадастровым номером ****, расположенным по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену здания в размере 2572000 руб. 00 коп. (3215000 * 80 %), земельного участка в размере 182 000 руб. 00 коп. (228000 * 80 %).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 21 795 руб. 81 коп. (л.д. 5).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (паспорт ****) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН ****) задолженность по кредитному договору от 22.10.2020 <***> по состоянию на 18.08.2023 в размере 1515052 (один миллион пятьсот пятнадцать тысяч пятьдесят два) руб. 57 коп. в том числе: 1393260 (один миллион триста девяносто три тысячи двести шестьдесят два) руб. 35 коп. – сумма основного долга, 18692 (восемнадцать тысяч шестьсот девяносто два) руб. 46 коп. – сумма процентов, 103099 (сто три тысячи девяносто девять) руб. 76 коп. – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21795 (двадцать одна тысяча семьсот девяносто пять) руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (паспорт ****) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН ****) проценты, начисляемы по ставке 13, 49 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору от 22.10.2020 <***>, начиная с 19.08.2023 по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения (паспорт ****) в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (ИНН ****) неустойку, начисляемую по ставке 0,2% в день на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам по кредитному договору от 22.10.2020 <***>, начиная с 19.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилое здание, площадью 92, 7 кв.м., расположенное по адресу: *** кадастровый номер: ****, установив начальную продажную цену в размере 2572000 (два миллиона пятьсот семьдесят две тысяч) руб. 00 коп.

- земельный участок, площадью 1764 +/- 15 кв.м., расположенный по адресу: ***, кадастровый номер: ****, установив начальную продажную цену в размере 182 000 (сто восемьдесят две тысячи) руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Каменский районный суд Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы через Каменский районный суд Свердловской области.

Судья

Каменского районного суда

Свердловской области Д.А. Дога