Дело №2-2474/2025
УИД 52RS0001-02-2024-002757-59
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2025 года
г. Нижний Новгород
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Снетковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитную историю,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитную историю, указывая, что 15.04.2024 по запросу ФИО1 был сформирован кредитный отчет по своей кредитной истории. Из представленного АО «ОКБ» кредитного отчета истец узнала, что 10.02.2024 АО «Банк Русский Стандарт» внесена информация в кредитную историю о наличии у истца задолженности перед ответчиком в размере 167021,49 руб. Согласно сведений, указанных в кредитной истории, 22.10.2008 истцу был выдан кредит в размере 167021,49 руб., срок кредита - 22.11.2009, сумма текущей просрочки – 167021,49 руб. Каких либо правоотношений у истца с ответчиком никогда не было. Соответственно истцу ничего неизвестно ни о наличии кредитного договора, ни о наличии задолженности и оснований ее возникновения. В отношении истца отсутствуют судебные дела о взыскании задолженности, а также исполнительные производства. В настоящее время у истца возникла необходимость в кредитовании, однако, поскольку в ее кредитной истории содержится недостоверная информация, истец не имеет возможности получить кредит. Считает, что в кредитной истории истца содержится недостоверная и не соответствующая действительности информация о наличии задолженности перед ответчиком.
Просит суд обязать ответчика предоставить в АО «ОКБ» информацию об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору № от 28.10.2008г..
В судебное заседание истец не явилась, надлежащим образом извещена о времени и сете рассмотрения дела.
Представитель истца ФИО1- ФИО2 ( действующая на основании доверенности л.д.126) в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчик АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя не направил, надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела. Представил письменные возражения на исковые требования.
Третье лицо АО «Объединенное Кредитное Бюро» в судебное заседание представителя не направили, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон и третьего лица.
Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон).
Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В силу статьи 5 Федерального закона "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представления.
В случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.
Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории. Запись и (или) иные данные кредитной истории аннулируются (исключаются из состава сведений, включаемых в кредитные отчеты, и перемещаются в архив кредитных историй соответствующего бюро кредитных историй для хранения в нем в течение трех лет): по истечении семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в записи кредитной истории.
В соответствии со статьей 8 Федерального закона "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивирован.
Статьей 8 Федерального закона "О кредитных историях" установлено, что субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст.808 ГК РФ (в редакции, действовавшей на 25.12.2010г.) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
При рассмотрение дела установлено, что кредитная история ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения, сформированная 15.04.2024 содержит информацию о наличии кредитной задолженности в размере 167021,49 руб. перед АО «Банк Русский Стандарт».
ФИО1, будучи несогласной с указанной задолженностью, обратилась с исковым заявлением об исключении указанной задолженности из кредитной истории, в котором указала, что оспаривает какие-либо правоотношения с АО «Банк Русский Стандарт» и наличие задолженности.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 22.10.2008г., ФИО1 (на момент заключения договора Ш.), заключен с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» договор потребительского кредита [Номер].
13.03.2013г. по договору цессии право требования задолженности ЗАО «ДжиИ Мани Банк» было уступлено СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед.
Согласно договору уступки прав требования (цессии) N 2 от 8 ноября 2021 года СВЕА Экономи Сайпрус Лимитед уступило АО «Банк Русский Стандарт» право требования задолженности по кредитному договору [Номер] от 22 октября 2008 года в размере 167021,49 руб..
В 2024 году ФИО1 стало известно, что АО «Банк Русский Стандарт» внесло её, как должника, в официальный сервис "Кредистория".
ФИО1 считает действия АО «Банк Русский Стандарт» незаконными, нарушающими его права, поскольку никаких правоотношений с ответчиком не было, о наличии кредитного договора и задолженности, основания её возникновения не известно. В отношении истца отсутствуют судебные дела о взыскании задолженности, а также исполнительных производств не ведется.
В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).
Обязательство прекращается также полностью или частично по основаниям, предусмотренным другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании от 22.10.2008 года, заключенном с ЗАО «ДжиИ Мани Банк», в материалы дела не представлено.
Таким образом, обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств отсутствия у неё задолженности по кредитному договору, заключенному с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» 22.10.2008г., права по которому переданы по договорам цессии ответчику по делу АО «Банк Русский Стандарт».
При этом АО «Банк Русский Стандарт», передавая сведения в АО "НБКИ" относительно кредитной задолженности у ФИО1 перед АО «Банк Русский Стандарт» по кредитному договору, заключенному 22.10.2008г., исходило из условий, установленных вышеприведенными договорами цессии.
Вышеуказанные договоры цессии недействительными не признаны, также истцом не представлено доказательств, по которым сведения АО «Банк Русский Стандарт» должны были быть оценены судом критически и отвергнуты.
На основании Письма ЦБ РФ от 28 января 2022 года N 46-7-1/134, обязательному внесению в кредитную историю подлежат сведения по задолженности как с истекшим сроком давности для обращения в суд, так и по признанной безнадежной ко взысканию.
При наличии у истца кредитной задолженности банк вправе был передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг. При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении задолженности по кредитному договору не являются безусловным основанием для удовлетворения требований о внесении изменений в его кредитную историю.
Таким образом требования истца о понуждении ответчика осуществить внесение в бюро кредитных историй сведения об отсутствии задолженности по кредитному договору, являются неправомерными, нарушений прав потребителя не установлено, так как доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ФИО1 (Ш.) Ю.В. не представлено.
Исходя из вышеизложенного, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку материалами дела подтверждается нарушение истцом своих обязательств по договору о потребительском кредитовании от 22.10. 2008 года.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд отказывает в удовлетворении требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о внесении изменений в кредитную историю об отсутствии долговых обязательств по кредитному договору от 22.10.2008г. отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Н.А.Кокрина
Мотивированное решение составлено 24 марта 2025 года