Производство №2-3207/2023
Дело № 22RS0015-01-2023-004170-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 21 декабря 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Мысликовой А.Ю.,
при секретаре Татаркиной А.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 01.12.2006 по 18.08.2023 по договору НОМЕР от 01.12.2006 в размере 187540,79 руб., судебных расходов по уплате госпошлины – 4950,82 руб. В обоснование требований указано, что 01.12.2006 между Банком и ФИО1 заключен договор в порядке, определённом статьями 160 (п. 1), 421, 432, 432. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент просил Банк заключить кредитный договор, открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 124457,86 руб., указав, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) будут являться действия Банка по открытию счета, подтвердил своей подписью, что он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать документы, полученные на руки: заявление, Условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл банковский счет НОМЕР, предоставил сумму кредита – 124457,86 руб., зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора срок предоставления кредита - 1827 дней, процентная ставка – 11,99 % годовых, задолженность возникает в результате предоставления кредита, начисления процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, возникновения иных денежных обязательств, определенных договором. Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение обязательств, погашение задолженности своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 03.07.2007 Банк выставил клиенту заключительное требование оплатить задолженность в сумме 193693,46 руб. не позднее 02.08.2007, однако требование Банка не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседание просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.
Исследовав доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как следует из представленных документов, 01.12.2006 ФИО1 обратился в Банк с заявлением заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть банковский счет и предоставить кредит на приобретение товара (услуг).
Подписью ФИО1 в заявлении подтверждено, что он ознакомлен, понимает, согласен и обязуется соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», в рамках Договора о карте – Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифы по картам «Русский стандарт». Таким образом, ответчик при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
Из материалов дела видно, что Банк в рамках договора открыл счет карты НОМЕР на имя ФИО1, т.е. заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банк 01.12.2006 направлял ФИО1 требование (заключительное) об оплате обязательств по договору не позднее 02.08.2007 в сумме 193693,46 руб., из которых: 119790,78 руб. – основной долг, 4358,26 руб. – проценты по кредиту, 66544,42 руб. – комиссия за РКО; 3000 руб. – плата за пропуск платежей.
АО «Банк Русский Стандарт» обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, 16.02.2023 вынесен судебный приказ НОМЕР, который был отменен определением мирового судьи от 17.05.2023 после поступления возражений должника.
Истцом в подтверждение факта и условий заключения договора предоставлены Заявление клиента, Анкета к заявлению, требование (заключительное) об оплате обязательств по договору от 01.12.2006, расчет суммы задолженности за период пользования по состоянию на 18.08.2023, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт».
В рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктом 6.3 вышеназванных Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что в случае пропуска Клиентом очередного(ых) платежа(ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную(ые) Клиентом соответствующую(ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее очередного платежа по Графику платежей, в том числе направив Клиенту с этой целью Заключительное требование, либо полностью погасить Задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2 и 6.88.3. Условий, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.
Датой формирования заключительного счета-выписки является 03.07.2007, срок оплаты установлен до 02.08.2007, к оплате заявлена сумма в размере 193693,46 руб.
Так как к указанному сроку обязательства не исполнены, то о нарушенном праве истцу стало известно 03.07.2007, следовательно, срок давности истек 03.07.2010.
К мировому судье истец обратился за вынесением судебного приказа в январе 2023, который отменен 17.05.2023.
Исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи 28.08.2023.
Таким образом, трехгодичный срок обращения в суд истек как на дату обращения в исковом порядке по настоящему делу, так и на дату обращения к мировому судье.
При указанных обстоятельствах суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом не установлено обстоятельств, которые бы свидетельствовали о наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом, являющимся юридическим лицом, осуществляющим специализированную банковскую деятельность. С того момента, как Банком был выставлен окончательный счет-выписка, прошло более 15 лет.
В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы возмещению истцу не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН НОМЕР) к ФИО1 (паспорт: НОМЕР) о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕРотказать в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Новоалтайский городской суд.
Председательствующий судья А.Ю. Мысликова
Мотивированное решение изготовлено 28.12.2023