Решение по делу № 2-1527/2022 от 14.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Железнодорожный районный суд г. Читы (Забайкальский край)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с данным иском, указав следующее. 24 августа 2012 года между Банком и <ФИО> был заключен кредитный договор .... По условиям названного кредитного договора Банк предоставил заемщику ипотечный

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Из материалов дела судом установлено, что 14.08.2012 года между Банком и <ФИО> был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 200 000 руб. под 14%

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Дело № 2-1527/2022

УИД75RS0003-01-2022-003388-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года г. Чита

Железнодорожный районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Лытневой Ж.Н., при секретаре Карбушевой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк (далее Банк) обратился в суд с данным иском, указав следующее. 24 августа 2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор .... По условиям названного кредитного договора Банк предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 2 200 000 руб. сроком на 120 месяцев под 14,0 процентов годовых на приобретение объекта недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., а заемщик ФИО1 взял на себя обязательства возвратить полученную сумму кредита и проценты по нему в размере, в сроки и на условиях договора. Указанные жилой дом и земельный участок находятся в залоге у истца. Вместе с тем, принятые на себя обязательства по возврату заемной суммы и процентов ответчик не исполняет, допустив образование задолженности в сумме 273 274,01 руб. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор ... от 24.08.2012 г. и взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 273 274,01 руб. за период с 24.12.2021 г. по 12.08.2022 г. (включительно), расходы по уплате госпошлины в размере 11 932,74 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., установив первоначальную продажную стоимость при его реализации: жилого дома в размере 1 344 000 руб., земельного участка в размере 495 200 руб.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом, с почтового отделения возвращен конверт, таким образом, в силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ ответчики, не явившиеся за судебной повесткой, считаются извещенными о времени и месте судебного разбирательства. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК должник обязан уплатить кредитору неустойку (т.е. определенную законом или договором денежную сумму) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 363 ГК при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела судом установлено, что 14.08.2012 года между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 200 000 руб. под 14% годовых на срок 120 месяцев на приобретение объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка по адресу: .... Условиями договора предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением в платежную дату (п. 4.2 договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от заемщика всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.4 Кредитного договора).

Из материалов дела установлен факт ненадлежащего исполнения кредитного договора ответчиком на протяжении всего действия договора.

Из представленного истцом расчета судом установлено, что размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.08.2022 г. составляет 273 274,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 265 872,97 руб., просроченные проценты – 7 401,04 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком нарушались сроки погашения платежей по кредитному договору более 3 раз в течение 12 месяцев, после возбуждения гражданского дела по иску ПАО Сбербанк меры к погашению задолженности им не предпринимались, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как усматривается из требования Банка от 12.07.2022 г. ответчиком в связи с нарушением сроков оплаты по кредитному договору предложено расторгнуть кредитный договор, а также предъявлено требование погасить сумму задолженности по кредиту в срок не позднее 11.08.2022 г.

Из материалов дела следует, что ответчиком какой-либо ответ на требование о расторжении кредитного договора и уплате суммы задолженности по кредиту истцу не направлен. Возражения на указанное обстоятельство ответчиком не представлены.

Суд находит, что невнесение ответчиком платежей в погашение задолженности по кредиту является существенным нарушением со стороны ответчика условий кредитного договора, поскольку истец в результате такого нарушения в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд находит требования Банка о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Учитывая факт неисполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, отсутствие обстоятельств, которые в соответствии с пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации препятствуют обращению взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об обоснованности требования банка об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору залог.

В соответствии с заключением о стоимости имущества от 27.07.2022 г., рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., на дату оценки составляет 2 999 000 руб. (жилой дом 1 680 000 руб., земельный участок – 619 000 руб.)

Таким образом, при реализации предмета залога с публичных торгов, его стоимость будет составлять: жилой дом - 1 344 000 руб., земельный участок – (жилой дом - 495 200 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 11 932,74 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк России удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ... от 24.08.2012 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору ... от 24.08.2012 г. за период с 24.12.2021 г. по 12.08.2022 г. (включительно) в размере 273 274,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 265 872,97 руб., просроченные проценты – 7 401,04 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 932,74 руб., всего 285 206,75 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, назначение: жилое, общая площадь 60,8 кв.м, этаж 1, кадастровый (или условный) ..., адрес объекта: ..., путем продажи с публичный торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 1 344 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: размещение индивидуальных жилых домов, общая площадь 843+/-10 кв.м, кадастровый (или условный) ..., адрес объекта: ..., путем продажи с публичный торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 495 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ж.Н. Лытнева

Мотивированное заочное решение изготовлено 17 ноября 2022 года.