Дело №2-1422/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года

Заднепровский районный суд г. Смоленска

в лице председательствующего судьи Хрисанфова И.В.

при секретаре Ивановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО МКК «Кредит Лайн» к ФИО1 о взыскании долга,

установил:

ООО МКК «Кредит Лайн» просит взыскать с ФИО1 долг в сумме 93532 рубля 36 копеек, образовавшийся в связи с неисполнением им обязательств по договору потребительского займа № от 07.05.2020, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3005 рублей 97 копеек.

В обоснование своих требований истец сослался на то, что 07.05.2020 на основании договора потребительского займа № ответчику было предоставлено 55227 рублей 54 копейки. Существенные условия договора определены Общими условиями договора о предоставлении займа, Правилами предоставления договора потребительского займа и Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Договор заключен с использованием сервиса «» путем акцепта займодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте займодавца , направление которой означает согласие заемщика на получение займа на условиях договора и правил, а также его согласие с индивидуальными условиями и правилами. При этом стороны пришли к соглашению, что договор, правила, оферта будут подписаны простой электронной подписью. Соглашение об использовании простой электронной подписи размещено на сайте ООО МКК «Кредит Лайн». В качестве электронной подписи заемщика используется СМС-код. Документ считается подписанным такой подписью в случае совпадения СМС-кода направленного банком клиенту с СМС-кодом, введенным им в электронном документе. Договором предусмотрено, что в случае нарушения исполнения обязательств по договору кредитор вправе взимать неустойку в размере 20% годовых, а также начислять проценты в размере 0,1% в день от суммы задолженности. За период с 08.06.2020 по 24.03.2022 у ответчика образовалась просроченная задолженность в сумме 93532 рубля 36 копеек, из которой: 55227 рублей 54 копейки - просроченный долг; 27259 рублей 31 копейка - задолженность по процентам за пользования денежными средствами; 11045 рублей 51 копейка - сумма штрафов (л.д.3-4).

Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.3).

ФИО1 извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в подтверждение своих доводов и возражений.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику (ст.807 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между займодавцем - юридическим лицом и гражданином должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п.п.2,3 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Подпись - это реквизит, идентифицирующий лицо, подписавшее документ.

В силу ст.160 ГК РФ требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из ст.7 закона РФ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор потребительского займа может быть заключен в электронном виде, подписан сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлен с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет", и считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Действующее законодательство, хотя и использует понятие «аналог собственноручной подписи» не дает его определения.

В то же время, из п.4 ст.11 Закона РФ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" следует, что аналогом собственноручной подписи (АСП) отправителя электронного документа является согласованная сторонами или установленная федеральными законами, иными нормативными правовыми актами процедура идентификации личности отправителя.

Частным случаем АСП является электронная подпись.

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Закона РФ «Об электронной подписи»).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 закона РФ «Об электронной подписи»).

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи (ст.9 закона РФ «Об электронной подписи»).

Из вышеприведенных положений закона следует, что электронная подпись, АСП это всегда совокупность сведений представленных одним заинтересованным лицом другому лицу, для которого эта подпись имеет значение, по которым последнее идентифицирует первое. Простая электронная подпись формируется самим лицом, подписывающим документ, в случае подписания электронного документа простой электронной подписью она должна быть присоединена к такому документу. Указанные подписи это не только набор знаков, но и процедура проверки её исполнения определенным лицом.

Критерии оценки достоверности простой электронной подписи определены законом, а достоверность АСП проверяется в соответствии с заключенным между сторонами соглашением.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

В подтверждение заключения договора займа истец представил: индивидуальные условия договора о предоставлении займа с использованием сервиса «» на сумму 55227 рублей 54 копейки под 70,711% годовых на 12 месяцев, за ненадлежащее исполнение которых предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, а также 0,1% за каждый день просрочки от суммы долга (л.д.13,15), заявку-оферту к индивидуальным условиям договора о предоставлении займа с использованием сервиса «» № от 07.05.2020 (л.д.13,15 оборот), согласие на обработку персональных данных (л.д.14,16 оборот), платежное поручение № от 08.05.2020 о перечислении 47857 рублей 04 копеек в ООО «» в качестве оплаты по договору № от 20.11.2014; скриншоты (снимки экрана) компьютера, на которых отражена сумма задолженности, персональные данные ФИО1, наименование товаров для оплаты которых предоставлялся кредит (л.д.18 - 24); заявление ФИО1 на страхование в САО «» от несчастных случаев и болезней (л.д.25); справку САО «» о том, что ФИО1 был застрахован этой организацией (л.д.26); копии страниц паспорта ответчика № (л.д.27-28); правила предоставления займов займа с использованием сервиса «» (л.д.29).

На индивидуальных условиях, заявке - оферте, согласии, заявлении на страхование имеются отметки о том, что перечисленные документы подписаны простой электронной подписью: «ФИО1, паспорт №, телефон №, код подтверждения *****».

Между тем, приведенный текст простой электронной подписью не является. Такой текст может быть аналогом собственноручной подписи в случае, если стороны заключили соглашение об этом. Однако, соглашение, из которого следовало бы, что аналог собственноручной подписи ФИО1 имеет именно такой вид, истцом не представлен, хотя ему предлагалось это сделать.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор ответчиком не подписан и, следовательно, не заключен.

Кроме того, представленное истцом платежное поручение (л.д.17) нельзя расценить как доказательство, подтверждающее перечисление денежных средств в сумме 47857 рублей 04 копейки в интересах ответчика. В данном документе отсутствуют сведения о дате его поступления в банк плательщика, дате списания денежных средств с его счета, отметка банка плательщика о его исполнении, как того требует Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (п.п.45,62,71 Приложение 1, Приложение 3).

Доказательств того, что ФИО1 поручал истцу перечислить денежные средства для оплаты товара, страховой премии не представлено.

Учитывая изложенное, в удовлетворении иска следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

ООО МКК «Кредит Лайн» (ИНН №) в удовлетворении иска отказать.

В течение месяца решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий: Хрисанфов И.В.