№2-1244/2022
УИД 22RS0015-01-2022-001113-70
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 июня 2022 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Мельниковой С.П.,
при секретаре Курносовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме 79 000,15 руб., из которых: основной долг – 59 395,68 руб., просроченные проценты – 6 094,56 руб., проценты по просроченной ссуде – 28,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 146,98 руб., комиссия – 8 010,86 руб., дополнительный платеж – 5 305,46 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 570 руб., расходы на нотариуса 85 руб.
Исковые требования обоснованы следующим, ДАТА между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в форме акцепта банком оферты заемщика) НОМЕР о предоставлении заемщику кредита в сумме 60 000 руб. под 30,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом заемщик ненадлежаще исполнял свои обязательства, произвел выплаты в сумме 14 640, 87 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, телефонограмма и уведомление в деле.
Руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пункт 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Как усматривается из материалов дела и судом установлено, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последней был предоставлен кредит в сумме 60 000 руб., базовая ставка по договору 9,9% годовых, сроком на 18 месяцев. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету должника, заверенной надлежащим образом, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах.
В соответствии пунктом 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования 60 000 руб. Срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.
Согласно разделу Б заявления о предоставлении транша кредит в сумме 60 000 руб. предоставлен под 9,9 % годовых, при этом указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9 % годовых.
Как следует из выписки по счету, заявления о представлении кредита (раздел Б), транш в размере 60 000 руб. по распоряжению заемщика перечислен на счет НОМЕР. Поскольку ДАТА вся сумма в размере 60 000 руб. была размещена на депозитном счете ответчика, то применена ставка по кредиту в размере 30,9% годовых.
Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет процентов по кредиту произведен в соответствии согласованными сторонами условиями договора.
Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил свое согласие быть застрахованным лицом в АО «Совкомбанк страхование», подписав заявление на страхование. Как следует из вышеуказанного заявления, своей подписью на заявлении ответчик подтверждает, что получил Памятку по Дополнительному набору рисков и ознакомился с условиями страхования, изложенными в Памятке, их содержание ей понятно, состояние здоровья соответствует требованиям, указанным в Памятке, и она не имеет ограничений, указанных в Памятке.
С учётом изложенного суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор на указанных выше условиях.
Заемщик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплатить банку штрафные санкции в виде неустойки размером 20% годовых.
На основании пункта 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.
В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифов Банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.
Последний платеж внесен ответчиком ДАТА.
Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей, с декабря 2021 года внесение платежей не осуществляется.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.
Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору в 30-тидневный срок с момента его направления ответчиком не исполнено.
До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.
Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 79 000,15 руб., из которых: основной долг – 59 395,68 руб., просроченные проценты – 6 094,56 руб., проценты по просроченной ссуде – 28,48 руб., неустойка на просроченную ссуду – 18,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 146,98 руб., комиссии – 8 010,86 руб., дополнительный платеж (страховая премия) – 5 305,46 руб.
Судом расчет проверен, ответчиком не оспорен.
При этом согласно дополнительным письменным пояснениям банка ответчику в том числе была начислена комиссия тарифов комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы клиент-банк, именуемой «СовкомLine» в ПАО Совкомбанк» в размере 745 руб.
Сумму неустойки на просроченную ссуду суд признает соразмерной последствиям нарушения обязательства. Использованная ставка для расчета неустойки (20 % годовых) соответствует положениям ч. 21 ч. 5 Федерального закона от ДАТА N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Сумма неустойки фактически обусловлена тем, что заемщиком в течение длительного периода времени не исполнялись свои обязательства в полном размере. Возражений против суммы начисленной неустойки суду со стороны ответчика не представлено.
Исходя из того, что обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом ответчиком не исполнялись, требования истца являются обоснованными.
Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 570 руб., подтвержденные документально, а также 85 руб. в счет оплаты расходов на нотариуса.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в сумме 79 000,15 руб., из которых: 59 395,68 руб. – основной долг, 6 094,56 руб. – просроченные проценты, 28,48 руб. – проценты по просроченной ссуде, 18,13 руб. - неустойка на просроченную ссуду, неустойка на просроченные проценты – 146,98 руб., комиссия – 8010,86 руб., дополнительный платеж – 5 305,46 руб., расходы на нотариуса – 85 руб., а также 2 570 руб. в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 81 655,15 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 04.07.2022 года.