Дело ...
Поступило в суд ...
УИД ...
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
... ДД.ММ.ГГГГ
Дзержинский районный суд ... в составе:
председательствующего судьи Катющик И.Ю.,
при секретаре Иёрговой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИОАО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ФИОАО» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование своих требований указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИОАО» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «ФИОАО».
В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «ФИОАО», Тарифах по Картам «ФИОАО», открыть ему банковский счет, выпустить на его имя карту, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен.
ДД.ММ.ГГГГ банк открыл на имя клиента банковский счет ..., выпустил кредитную карту, тем самым совершил действия по принятию предложения (оферты).
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров.
По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской карты. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях, в связи с чем банком была направлена заключительная счет-выписка, содержащая сведения о размере и дате погашения задолженности по договору.
В целях взыскания задолженности банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, которой в последующем был отменен. До настоящего времени задолженность не возвращена и составляет 59 448 рублей 42 копейки.
На основании изложенного АО «ФИОАО» просит взыскать со ФИО1 сумму задолженности по договору о карте ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 448 рублей 42 копейки, а также расходы на уплату госпошлины в сумме ....
Представитель истца АО «ФИОАО» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласились, заявив о пропуске срока исковой давности (л.д. 44-45).
Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Часть 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с частью 1 статьи 435, частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ ...-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно пункта 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата, предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с пунктом 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящиеся на его банковском счете могут определять в договоре с клиентом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО «ФИОАО» с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов «ФИОАО», Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «ФИОАО», Тарифах к проекту потребительского кредитования и по картам «ФИОАО» договор о предоставлении потребительского кредита и карты, в рамках которого просил предоставить ему кредит на приобретении товара, путем безналичного перечисления суммы кредита в пользу организации, указанной в заявлении, а также изготовить и передать ему карту посредством направления банком заказного письма, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, и установить лимит (л.д.9-10). Подписав заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов и карт «ФИОАО» и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.
В силу положений пункта 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИОАО» договор может быть заключен путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком заявления (оферты) клиента о заключении Договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета (л.д.13 оборот).
Как следует из материалов дела, рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл счет ..., то есть акцептовал заявленную оферту, что подтверждает заключение между банком и ФИО1 в простой письменной форме договора о карте ....
Карта была активирована ответчиком, с использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.23-25).
Согласно Тарифному плану ТП 52 размер процентов начисляемых по кредиту (годовых): на суму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями – 22 %; плата за выпуск и обслуживание основной карты – не взимается; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1,0% (минимум 100 руб.), за счет кредита - 3,9% (минимум 100 руб.); минимальный платеж – 4,0 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа: совершенного впервые – не взимается, совершенного 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд -2000 руб.; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается (л.д.19).
Пунктом 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИОАО» предусмотрено, что кредит считается предоставленным банком со дня отражения на Счете сумм операций, указанных в пункте 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (л.д.15).
Согласно пункту 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИОАО» задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или тарифами.
Согласно пункту 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «ФИОАО», которые являются неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, оформив и направив заемщику заключительную счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими условиями (л.д. 18).
В силу положений пункта 4.17 Условий срок погашения задолженности по настоящему договору определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д. 16).
На основании абзаца второго пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации применительно к договору займа, заключенному без указания срока или до востребования, устанавливает срок для добровольного исполнения обязательства по возврату суммы займа, который начинает течь с момента предъявления требования и составляет тридцать дней. Поэтому заемщик будет считаться не исполнившим свое обязательство лишь по истечении тридцати дней после предъявления заимодавцем требования о возврате суммы займа.
Заключительный Счет-выписка об оплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ образовавшейся задолженности в размере ... копейки ФИО1 выставлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20).
В ходе судебного разбирательства в суде ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как следует из заключительного счета-выписки, ФИО1 предоставлен срок для погашения задолженности перед истцом в сумме ... копейки до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, по окончанию данного срока начал течь трехлетний срок исковой давности.
Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, поэтому срок исковой давности по заявленным требованиям исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанную дату общий срок исковой давности истек.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «ФИОАО», обратившемуся за пределами срока исковой давности, мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района ... выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте, который был отменен определением мирового судьи 2-го судебного участка Центрального судебного района ... от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с возражениями должника.
Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), таким образом, трехлетний срок исковой давности АО «ФИОАО» пропущен.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. С учетом изложенного суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат, поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования АО «ФИОАО» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ... оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме через Дзержинский районный суд ....
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: подпись
Копия верна:
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела ... Дзержинского районного суда ....
Судья И.Ю. Катющик