№ 2-52/2023 (№ 2-1570/2022)
УИД 35RS0010-01-2022-011108-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 апреля 2023 года г. Вологда
Вологодский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Лукьяновой И.Б.,
при секретаре Новоселовой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил последнему кредит в размере 68 180 рублей 59 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 26,4 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Согласно наследственному делу №, открытому к имуществу ФИО3, наследниками, принявшими наследство, являются мать ФИО1 и несовершеннолетняя дочь ФИО2
При заключении кредитного договора № ФИО3 был застрахован в АО «МетЛайф» (в настоящее время – ООО «Совкомбанк Страхование Жизни») на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней.
Ссылаясь на неисполнение обязательств по кредитному договору, смерть заемщика, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № в размере 77 982 рубля 98 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 38 107 рублей 26 копеек, просроченные проценты в размере 7 318 рублей 84 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 346 рублей 50 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 5 542 рубля 41 копейка, неустойка на просроченные проценты в размере 11 589 рублей 74 копеек, комиссия за смс-информирование в размере 149 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 539 рублей 49 копеек.
Протокольным определением Вологодского районного суда Вологодской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО СК "Совкомбанк Жизнь", которое протокольным определением Вологодского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заменено на ООО «Совкомбанк Страхование Жизни».
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» перечислило истцу страховую выплату в размере 60 921 рубль 59 копеек, заявленном банком.
Истец с учетом уменьшенных исковых требований просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № в размере 17 132 рубля 16 копеек, из которых 5 542 рубля 41 копейка – неустойка на остаток основного долга, 11 589 рублей 74 копеек – неустойка на просроченную ссуду, расходы по оплате госпошлины в размере 2 539 рублей 49 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, ее представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, суду показала, что проценты за пользование денежными средствами не могли начисляться истцом после смерти ответчика, поскольку о его смерти она сообщила истцу в марте 2020 года.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель третьего лица ООО «Совкомбанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен.
Свидетель ФИО4 суду показал, что является племянником ФИО3, в марте 2020 года предоставил банку копию свидетельства о смерти ФИО3
Исследовав материалы гражданского дела, заслушав представителя ответчика ФИО1, свидетеля, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснений, данных в п. п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 23.04.2019) "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела усматривается, что согласно п. 8.3 договора страхования № при возникновении страхового случая страхователь обязан в течение 30 дней направить страховщику письменное уведомление по форме установленного образца, указанной в приложении № к договору.
В судебном заседании из показаний свидетеля ФИО4 установлено, что в марте 2020 года банку была предоставлена копия свидетельства о смерти ФИО3
При этом, на момент предъявления искового заявления истцом условия договора страхования не исполнены, банк, являясь страхователем, не исполнил обязанность по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая, произошедшего с ФИО3 и направлению документов для осуществления страховой выплаты.
Согласно пункту 1 статьи 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
В пунктах 1 и 3 статьи 406 ГК РФ предусмотрено, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.
Разрешая заявленные требования о взыскании денежных средств в сумме 17 132 рубля 16 копеек, состоящих из неустойки на остаток основного долга в размере 5 542 рубля 41 копейка и неустойки на просроченную ссуду в размере 11 589 рублей 74 копейки применительно к конкретным обстоятельствам настоящего дела, суд полагает, что истец не принял разумных мер к их уменьшению, что в силу пункта 3 статьи 406 ГК РФ является основанием для освобождения от неустойки, в связи с чем в удовлетворении заявленных требований следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Совкомбанк Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья: подпись
Копия верна
Судья: И.Б. Лукьянова
Изготовлено: 12.04.2023.