К делу №

УИД 23RS0№-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 марта 2023 г. г. Краснодар

Ленинский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Ситникова В.Е.

при секретаре Каптюшенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Драйв Клик Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Драйв Клик Банк» (прежнее наименование - ООО «Сетелем Банк») о защите прав потребителя.

В обоснование иска указано, что 03.07.20230 года с ООО «Сетелем Банк» был заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №.

По условиям договору ему предоставлен кредит в размере 1 104 740 руб. с условием уплаты 12,90 % годовых со сроком возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение обязательств по договору банк открыл на имя заемщика счет.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с целью осуществления досрочного погашения задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Для погашения ему следовало обеспечить наличие на счете 221 178 р. 11 коп.

Поскольку досрочного погашения не произошло ДД.ММ.ГГГГ он обратился в банк с новым заявлением о полном досрочном погашении кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Для погашения ему следовало обеспечить наличие на счете 281 814 руб.28 коп.

ДД.ММ.ГГГГ в целях досрочного полного погашения кредита он внес на счет 60 000 руб. после чего ДД.ММ.ГГГГ произошло полное досрочное погашение кредита.

Согласно справке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности у него не имеется.

Поскольку банк не произвел погашение по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло увеличение сумм требуемой для полного досрочного погашения долга, просит взыскать образовавшуюся разницу в размере 60 636 руб. (281814,28-221178,11=60636) которая по мнению истца является неосновательным обогащением, проценты за пользование чужими денежными средствами 4869,99 руб., неустойку 402 017 руб., расходы на оплату юридических услуг 20 000 руб., нотариальные расходы 1930 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб., штраф в размере 50% от присужденных судом сумм.

В судебном заседании истец, его представитель ФИО3 заявленные требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 иск не признала.

Указала, что поскольку истцом до наступления даты досрочного погашения по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ подано новое заявление о досрочном погашении, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными и размер суммы необходимой для полного погашения кредита определяется на новую дату т.е. на ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 814 р. 28 к.

Полагает, что истец выполнял условия договора, а поэтому неосновательного обогащения не наступило.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» (новое наименование - ООО «Драйв Клик Банк») и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ему кредит в размере 1104740.00 рублей на срок 60 месяцев и открыл текущий счет № для исполнения обязательств по Договору.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 6 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

В соответствии с п. 3.12.1. Раздела 1 Главы IV Общих условий, Клиент в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты предоставления Кредита вправе без предварительного уведомления Банка вернуть досрочно всю сумму Кредита или его часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования путем обеспечения необходимых денежных средств на Счете, используемом для исполнения Договора, по которому производится досрочное погашение, и подачи в Банк соответствующего распоряжения о списании денежных средств способом, установленным Договором (в том числе настоящими Общими условиями).

В соответствии с п. 3.12.2. Раздела 1 Главы IV Общих условий, по истечении срока 30 (Тридцати) календарных дней с даты предоставления Кредита Клиент имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму полученного Кредита или ее часть, уведомив об этом Банк способом, установленным Договором (в том числе Общими условиями), не менее чем за 30 (Тридцать) календарных дней до дня возврата Кредита.

В соответствии с п. 3.12.3.1. Раздела 1 Главы IV Общих условий, Клиент обеспечивает на Счете на указанную им в заявлении (уведомлении, распоряжении) дату досрочного погашения Задолженности (включительно), сумму денежных средств в размере, необходимом для полного или частичного досрочного погашения Задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с целью осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору на дату ДД.ММ.ГГГГ. В целях осуществления полного досрочного погашения задолженности на указанную дату необходимо было обеспечить на Счете сумму денежных средств в размере 925313 руб. 63 коп. В заявленную дату осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору заемщиком не была обеспечена на Счете сумма денежных средств, необходимая для осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору. Дальнейшее списание ежемесячных платежей происходило согласно Графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Банк с целью осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору на дату ДД.ММ.ГГГГ.

В целях осуществления полного досрочного погашения задолженности на указанную дату необходимо было обеспечить на Счете сумму денежных средств в размере 598627 руб. 65 коп.

В заявленную дату осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору не была обеспечена на Счете сумма денежных средств в размере 598627 руб. 65 коп., необходимая для осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору и, поскольку не был отозван заказ полного досрочного погашения задолженности, в соответствии с п. 3.12.3.1. Раздела 1 Главы IV Общих условий Банком было частично исполнено заявление заемщика на погашение кредита в пределах положительного остатка на Счете на сумму 313676 руб. 75 коп.

После совершения частичного досрочного погашения сумма ежемесячного платежа уменьшилась и составила 8015 руб. 00 коп. Дальнейшее списание ежемесячных платежей происходило согласно новому Графику платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в Банк с заявлением о полном досрочном погашении задолженности по Договору в заявленную дату ДД.ММ.ГГГГ. В целях осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору заемщику необходимо было до указанной даты обеспечить на Счете сумму денежных средств в размере 221178 руб. 11 коп.

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в Банк с целью осуществления полного досрочного погашения задолженности по Договору в заявленную дату ДД.ММ.ГГГГ.

В целях осуществления полного досрочного погашения задолженности необходимо было до указанной даты (ДД.ММ.ГГГГ) обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств в размере 281814 руб. 28 коп.

Согласно п. 3.12.5 Раздела 1 Главы IV Общих условий в случае подачи Клиентом более одного заявления (уведомления, распоряжения) о досрочном погашении задолженности по Договору до даты исполнения первоначального, к исполнению принимается заявление (уведомление, распоряжение) о досрочном погашении, поданное Клиентом последним, предыдущие заявления о досрочном погашении считаются недействительными.

Таким образом, в силу указанного положения, у Банка отсутствовали основания для полного досрочного погашения кредита.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах требуемая истцом разница в размере 60636 р. не может быть признана неосновательным обогащением Банка, поскольку была выплачена в счет имевшегося у истца обязательства.

Действительно в судебном заседании представитель ответчика не отрицал, что при обращении ФИО1 с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ Банк ошибочно указал сумму, которая должна была быть на его счете в размере 221 178 р. 11 к.

Ошибка была вызвана тем, что ранее истец снял со счета сумму в размере 551 500 р., которая на 59 922 р. превышала размер находившихся на счет истца средств.

Указанную сумму перерасхода в размере 59 922 р. истец погасил. Но Банк при расчете задолженности неверно учел как поступившую в счет погашения основного долга по кредиту.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма полного досрочного погашения кредита истца рассчитана верно, без учета суммы 59922 руб., полученной клиентом вне условий договора.

Проценты на необоснованно полученную клиентом сумму 59 922 руб. банк в период пользования денежными средствами не начислял.

ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено полное досрочное погашение задолженности по основному долгу на общую сумму 1104740.00 рублей, проценты за пользование кредитом на общую сумму 168803.28 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Допущенная Банком ошибка не повлекла возникновения неосновательного обогащения. Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о полном досрочном погашении до ДД.ММ.ГГГГ истец фактически распорядился считать недействительным его заявление от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах суд не находит заявленные требования обоснованными.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в иске к ООО «Драйв Клик Банк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.