Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области http://kam.vol.sudrf.ru.
С учётом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
На основании частей 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 ГК РФ).
В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
В силу пунктов 1 и 3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в судебном заседании, 6 марта 2019 года ФИО1 направил АО «Банк Русский Стандарт» заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 343 200,00 рублей на срок 1828 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; в рамках Договора откроет ему банковский счет.
Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил ФИО1 Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.
6 марта 2019 года ответчик акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в АО «Банк Русский Стандарт», таким образом, сторонами был заключен Договор <***>.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия. Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.
Согласно Договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы на счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.
При заключении договора стороны согласовали сумму кредита 343 200,00 рублей (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828 дней, то есть до 07.03.2024 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом составляет 24 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт № 40817810800096901418 и 06.03.2019 перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 343 200,00 рублей (л.д. 16-25, 29).
Кроме того, между ответчиком и банком был составлен договор страхования жизни и здоровья физического лица № 102326654144 от 6 марта 2019 года (л.д. 26-27).
В соответствии с настоящим договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.
Согласно договору, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного погашения суммы кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив клиенту с этой целью заключительное требование.
ФИО1 исполнял обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов ненадлежащим образом в связи с чем, банк направил ему заключительный счет-выписку по состоянию на 6 ноября 2019 года со сроком оплаты не позднее 6 декабря 2019 года (л.д. 28), оставленный заемщиком без исполнения.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 30 июня 2022 года по кредитному договору <***> от 6 марта 2019 года составила 365 853,06 рублей, из которой: 334 141,02 рубля - основной долг; 1694,12 рублей - начисленные проценты; 354,00 рубля - начисленные комиссии и платы; 29 663,92 рубля - неустойка за пропуски платежей (л.д. 11-12).
Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда от 17 декабря 2019 года по делу № 2-117-6214/2019, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору <***> от 6 марта 2019 года за период с 6 марта 2019 года по 12 декабря 2019 года в размере 403 303,97 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3616,52 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 117 Центрального судебного района г. Волгограда от 29 апреля 2022 года, указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 38-39).
Поскольку обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, платежи своевременно не вносились, а требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, ФИО1 не исполнены, то суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств перед банком и законности требований истца.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6858,53 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 616656 от 30 июня 2022 года, № 216746 от 12 декабря 2019 года (л.д. 9-10).
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 6 марта 2019 года по состоянию на 30 июня 2022 года в сумме 365 853,06 рублей, из которой: 334 141,02 рубля - основной долг; 1694,12 рублей - начисленные проценты; 354,00 рубля - начисленные комиссии и платы; 29 663,92 рубля - неустойка за пропуски платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6858,53 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий В.А. Ветлугин
Справка: мотивированное решение суда составлено 15 сентября 2022 года