Решение по делу № 2-851/2023 от 28.03.2023

Дело №

УИД 55RS0№-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

адрес 28.03.2023

Советский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Захаровой Г.Г.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

В обоснование требований указало, что 13.11.2020 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 358 845 рублей 26 копеек под 15,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение обязательств по договору потребительского кредитования ответчиком была предоставлена квартира по адресу: адрес пр-т, адрес. Ответчик обязательства по кредитному договору не выполняет, вносит денежные средства не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. Общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на .... составляет 262 940 рублей 04 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность 252 739 рублей 52 копейки, просроченные проценты 5 136 рублей 57 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1195 рублей 20 копеек, комиссия за смс-информирование 596 рублей, иные комиссии 2 950 рублей, неустойка на просроченную ссуду 271 рубль 34 копейки, неустойка на просроченные проценты 51 рубль, 41 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 262 940 рублей 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 829 рублей 40 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с .... по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: адрес пр-т. адрес. Путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1890000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила и о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Руководствуясь ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, учитывая согласие истца, изложенное в исковом заявлении, считает возможным рассматривать настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца,

суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что .... между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен индивидуальный кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 358 845 рублей 46 копеек, на неотделимые улучшения объекта недвижимости, 300 000 рублей из которых перечисляются на банковский счет заемщика, 58 845 рублей 26 копеек перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению, на срок 60 мес. по ..... Процентная ставка по договору составляет 18,65% годовых, в связи с осуществлением страхования снижена на 2,75 %.

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов. Указанным договором заемщик берет на себя обязательства договор банковского счета, договор залога (ипотеки) объекта недвижимости. Договор имущественного страхования. В обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик осуществил залог (ипотека) объекта недвижимости, о чем .... между истцом и ответчиком был подписан договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым в качестве обеспечения исполнения обязательств перед кредитором ответчиком была передана в залог квартира по адресу адрес пр-т, адрес. Пунктом 3.1 договора определено, что по соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора составляет 1 890 000 рублей.

В соответствии с п.6.2 Общих условий: в нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, ключевой ставки Банка России на день заключения договора. Неустойка начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной кредитным договором.

ФИО2 ненадлежащим образом исполнила свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Указанное условие согласуется с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

.... в адрес заемщика было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которым банк уведомил о досрочном возврате задолженности по кредиту в течение 30 дней с даты направления уведомления и просило осуществить возврат задолженности по договору по состоянию на .... в размере 273 722 рублей 85 копеек, в том числе просроченного основного долга 10 234 рублей 94 копеек, просроченных процентов 8 051 рубля 78 копейку, пени и комиссии 1 757 рубля 77 копеек. Дополнительно банк уведомил заемщика, что одним из негативных последствий неоплаты долга является обращение взыскания на предмет залога.

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на .... по договору № от .... составляет 262 940 рублей 04 копейки, в том числе по просроченной ссуде 252 739 рубля 52 копеек, просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 1 195 рублей 20 копеек, просроченные проценты 5 136 рублей 57 копеек, иные комиссии 2 950 рублей, комиссия за СМС-Информирование 596 рублей, неустойка на просроченную ссуду 271 рубль 34 копейки, неустойка на просроченные проценты 51 рубль 41 копейка.

В период пользования кредитом, ответчик произвела выплаты на общую сумму 218 504 рубля 05 копеек.

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору полностью или в части, иного расчета задолженности не представлено, оснований не согласиться с расчетом истца суд не находит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности в заявленном им размере.

Также подлежат удовлетворению требования в части взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 18,65 % годовых, начисленных на сумму основного долга с .... по дату вступления решения в законную силу, и в части взыскания неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №, начисленной на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с .... по дату вступления решения в законную силу.

Указанные требования не противоречат положениям вышеприведенных норм и прав ответчика не нарушают.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора № от ...., заключенного с ответчиком, суд считает необходимым указать следующее.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд полагает, что нарушение порядка и срока погашения кредиторской задолженности, является существенным нарушением договора, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Абзац 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в подпункте 3 пункта 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (пункт 1 статьи 6 Закона об ипотеке).

Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Так как в судебном заседании установлен факт просрочки исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, в период более трех месяцев, наличие у ответчика задолженности перед истцом в размере 262 940 рублей 04 копейки, что составляет более 5% от стоимости предмета залога, соответственно, обстоятельства, установленные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в рассматриваемом случае отсутствуют, в связи с чем суд, руководствуясь вышеприведенными положениями норм материального права, приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на предмет залога – адрес по проспекту Менделеева в адрес, и установления способа реализации указанного заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов и начальной продажной цены указанного заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере, определенном соглашением сторон в договоре залога 1890000 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, соответственно с ответчика в пользу истца следует взыскать 11 829 рублей 40 копеек в счет расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ...., заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт 5218 №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от .... в размере 262 940 рублей 04 копейки, в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 252 739 рублей 52 копейки, просроченные проценты 5 136 рублей 57 копеек, иные комиссии 2950 рублей, комиссия за смс-извещения 596 рублей, неустойку на просроченную ссуду 271 рублей 34 копейки, неустойку на просроченные проценты 51 рубль 41 копейка; проценты за пользование кредитом по ставке 18,65% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, начиная с .... по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки начиная с .... по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: адрес, кадастровый №, принадлежащую ФИО2, .... года рождения, паспорт 5218 №, путем ее реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, кадастровый №, в размере 1 890 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Г.Г. Захарова

Мотивированное заочное решение составлено .....

<данные изъяты>