Решение по делу № 2-552/2025 от 12.03.2025

73RS0003-01-2024-002794-46

по делу №2-552/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 12 марта 2025 года

Железнодорожный районный суд города Ульяновска в составе председательствующего судьи Бокач Е.Б.,

при секретаре Лапиной Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью ООО «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» (далее - ООО «ПКО «Редут») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № о предоставлении кредитной карты с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ООО «Редут» (в настоящее время- ООО «ПКО «Редут») заключен договор уступки прав требований №, на основании которого право требования по вышеуказанному кредитному договору перешло истцу.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты> – проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>., почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Альфа-Банк».

Представитель ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того, указал, что задолженность перед истцом ответчик не имеет, поскольку кредитный договор ответчик с ООО «ПКО «Редут» не заключал. Не согласился с размером задолженности, поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита (подача заявления о вынесении судебного приказа) изменило срок исполнения обязательств по возврату долга, в силу п. 2 ст.811 ГК РФ. При этом после уступки прав требований, проценты на сумму долгу начислению не подлежат, и по состоянию на дату уступки прав требований размер начисленных процентов составляет <данные изъяты>. Считает, что начисление процентов по ставке <данные изъяты> годовых может свидетельствовать о возникновении неосновательного обогащения на стороне истца или начисление процентов в данном размере может рассматриваться в качестве неустойки, в связи с чем просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить ее размер. Указал, что судебные расходы, заявленные к взысканию истцом, являются завышенными. Также пояснил, что со стороны кредитора имеет место злоупотребление правом, поскольку размер процентов при подписании дополнительного соглашения к кредитному договору в день его заключения был изменен и увеличен с <данные изъяты>

Представитель ФИО1 – ФИО3 поддержала вышеуказанные пояснения.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 4 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением и просил открыть счет кредитной карты, выбранный в анкете заявлении о предоставлении потребительского кредита «кредитная карта» и указанной в индивидуальных условиях кредитования (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В соответствии с индивидуальными условиями указанного договора, а также дополнительным соглашением к нему, заключенным также в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб., договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон по основаниям, определенным в Общих условиях договора потребительского кредита, процентная ставка составляет <данные изъяты> годовых, срок действия беспроцентного периода – <данные изъяты> календарных дней, дата расчета минимального платежа – <данные изъяты> число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора, минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты> от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора, дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, платежный период заканчивается в <данные изъяты> по московскому времени ДД.ММ.ГГГГ дня с даты начала платежного периода (пункты 1,2,4,6 индивидуальных условий).

В индивидуальных условиях кредитования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных ответчиком указано, что их подписание означает заключение договора кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора.

Дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, также подписанное ответчиком, является неотъемлемой частью договора потребительского кредита.

В п. 14 индивидуальных условий кредитования указано что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора.

Получив кредитную карту в ДД.ММ.ГГГГ и воспользовавшись ею, ответчик присоединился к Общим условиям.

В соответствии с п.9.1 Общих условий, договор кредита действует в течение неопределенного срока.

Согласно п.4.1 Общих условий, заемщик обязан ежемесячно в течение платёжного периода вносить в счёт погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счёт кредитной карты, с которого банк может осуществлять их списание в счёт погашения задолженности.

В п.1.14 Общих условий, даётся определение понятию платёжного периода - это срок, в течение которого должник обязан уплатить банку минимальный платёж. Платёжный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени двадцатого календарного дня с даты начала платёжного периода.

Дата начала платёжного периода - дата, следующая за датой расчёта минимального платежа, дата расчёта минимального платежа указывается в индивидуальных условиях кредитования (п. 1.2 Общих условий).

Согласно п. 1.12, п. 4.12 Общих условий, минимальный платёж — это минимальная сумма денежных средств, определённая в п.4.2 Общих условий, которую должник обязан уплатить банку до окончания платёжного периода - 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа (не менее 320 руб.), и не более суммы задолженности по договору кредита.

Таким образом, платежный период это промежуток времени, который начинается ежемесячно с даты расчёта минимального платежа и заканчивается 20-го числа каждого календарного месяца. В этот промежуток времени должник обязан выплатить банку минимальный платеж в погашение основного долга и уплатить проценты. Совершенные платежи в конкретном платежном периоде являются основаниями для уменьшения долга и нового расчёта минимального платежа в следующем платёжном периоде. Учитывая, что минимальный платёж всегда равен 5 % (плюс проценты и комиссии) от суммы основного долга, формируемого на дату расчёта минимального платежа (т.е. ежемесячно), сумма основного долга обновляется по мере погашения, тем самым обновляется и сумма минимального платежа за счет уменьшения суммы основного долга. Таким образом, каждая новая сумма долга с учетом размера минимального платежа (5%) от суммы основного долга и размера основного долга разбивается на 20 платежных периодов по мере погашения.

Согласно выписке по счету кредитной карты № после заключения договора ответчиком вносились ежемесячные минимальные платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал исполнять свои обязательства.

Таким образом, после внесения последнего платежа по обслуживанию долга у ответчика сформировался новый размер основного долга (<данные изъяты>.), минимальный платёж от указанной суммы основного долга составляет – <данные изъяты>. и начиная со следующего платежного периода с ДД.ММ.ГГГГ сформировался новый график платежей с периодом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ).

Из искового заявления следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты>. – проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойки – <данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 мировым судьей судебного участка № Железнодорожного судебного района г. Ульяновска вынесен судебный приказ № и взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в вышеуказанном размере.

В соответствии с п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Определением мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № произведена замена взыскателя с АО «Альфа-Банк» на правопреемника – ООО «Редут».

Определением мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района г. Ульяновска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен.

По сведениям, представленным ОСП по Железнодорожному району г. Ульяновска и г. Новоульяновску УФССП по Ульяновской области исполнительное производство№, возбужденное на основании вышеуказанного судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и оконченное ДД.ММ.ГГГГ в связи с невозможностью установления местонахождения должника и его имущества уничтожено.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 17, 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В рассматриваемом случае срок течения исковой давности прерывался подачей АО «Альфа – Банк» в суд заявления о вынесении судебного приказа. Поскольку АО «Альфа-Банк» обратилось за вынесением судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, и определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён. В указанный период времени (4 года, 4 месяца 8 дней), срок исковой давности не тёк.

При таких обстоятельствах, а также с учетом того, что после последнего произведенного платежа (ДД.ММ.ГГГГ) сформировался новый график платежей, в соответствии с которым в срок до 23 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком должны быть произведены 20 платежей в размере <данные изъяты> и с учетом прерывания срока исковой давности на период выдачи судебного приказа, и обращения в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно сведений почтового отправления), срок исковой давности по требованиям, заявленным в исковом заявлении, не истек.

Учитывая изложенное, доводы представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, являются необоснованными.

До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, задолженность по нему подлежит взысканию.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Редут» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы о неправомерном начислении процентов после заключения договора об уступки прав требований по кредитному договору и после обращения с первоначального кредитора с заявлением о вынесении судебного приказа, а также рассмотрение процентной ставки в качестве неустойки, которая подлежит снижению и наличии признаков злоупотребления правом в связи с увеличением размера процентной ставки при заключении дополнительного соглашения в день заключения кредитного договора, не могут быть приняты во внимание на основании следующего.

Подписывая дополнительное соглашение к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой частью договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен и согласен с его условиями.

В соответствии с частями 1,3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В силу частей 1 и 2 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», по смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

В соответствии с пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах (часть 1 статьи 100 ГПК РФ, статья 112 КАС РФ, часть 2 статьи 110 АПК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «Редут» и ООО «М энд Р Консалтинг Групп» заключен договор на оказание юридических услуг №, по условиям которого последний принял на себя обязанности по оказанию возмездных юридических услуг в рамках спора о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 договора). Под услугами в рамках заключенного договора понимаются действия исполнителя по анализу документов и информации, их правовая экспертиза, подготовка исковых заявлений, расчета суммы исковых требований, ходатайств, отзывов, жалоб и иных документов процессуального и иного юридического характера, подготовка необходимого пакета документов для направления сторонам по делу, отправка сторонам по почте, подача в суд (п. 1.2 договора).

Стоимость одного часа юридических услуг, оказываемых исполнителем, составляет <данные изъяты> руб., технических и иных работ – <данные изъяты> руб. При этом стороны договорились, что максимальная стоимость услуг по договору составляет <данные изъяты> руб. (п. 3.1, 3.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами составлен акт № об оказанных юридических услугах по договору оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ составлен акт-отчет по услугам, оказанным ООО «ПКО «Редут» по договору №, в соответствии с которым исполнителем затрачено 4 часа на анализ предоставленного заказчиком пакета документов, их правовой анализ, подготовку искового заявления с расчетом исковых требований, расчет государственной пошлины, стоимостью <данные изъяты> руб. каждый, а также затрачено 1 час на изготовление копий документов, формирование необходимого пакета документов для направления в суд и ответчику, отправку иска с приложениями ответчику, стоимостью <данные изъяты> руб.

Итоговая стоимость услуг составила <данные изъяты> руб. При этом условиями договора она ограничена и не может превышать <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ПКО «Редут» перечислены ООО «М энд Р Консалтинг Групп» денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением №.

С учетом стоимости аналогичных услуг, объема оказанной юридической помощи, категории гражданского дела, времени, необходимому на подготовку процессуальных документов с учетом принципа разумности и справедливости, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов на оплату юридически услуг в размере <данные изъяты> руб. При этом доводы представителя ответчика о завышенном размере расходов на оказание юридических услуг не нашли своего подтверждения.

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение, уплаченная истцом государственная пошлина и почтовые расходы в размере <данные изъяты>., и в размере <данные изъяты> руб. (исковое заявление, направленное в адрес АО «Альфа-Банк» и ФИО1), соответственно также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, исковые требования ООО ПКО «Редут» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., из которой сумма основного долга – <данные изъяты>., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате юридических услуг в размере <данные изъяты>., почтовые расходы в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Железнодорожный районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Б. Бокач

Мотивированное решение изготовлено 26 марта 2025 года.