Решение в окончательной форме изготовлено 06 марта 2023 года
Дело № 2-389/2023 (№ 2-2547/2022)
66RS0022-01-2022-0026997-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2023 года г. Березовский
Свердловская область
Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Плотниковой М.П., при секретаре судебного заседания Вареник К.В., с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала Уральский банк ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО3, действующей в интересах ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.05.2021, заключенному с ФИО5, в сумме 234 051 руб. 53 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 540 руб. 52 коп. В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк» и ФИО5 был заключен договор № от 24.05.2021 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту № от 24.05.2021. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательно платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательно платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. В ПАО Сбербанк поступила информация о смерти заемщика ФИО5 По имеющейся у Банка информации ответчик ФИО4, в лице законного представителя ФИО3, предполагаемый наследник заемщика. Просит взыскать задолженность по кредитному договору с ФИО4, в лице законного представителя ФИО3 (л.д. 3-5).
Определением судьи Березовского суда Свердловской области от 30.01.2023 по настоящему делу произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3, действующей в интересах ФИО4, на надлежащего ответчика Роговую Л.М., действующую в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2 (л.д. 80-81).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрение дела в отсутствие представителя банка (л.д. 4).
Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что является опекуном несовершеннолетнего ФИО2, долгов после смерти ФИО5 было много, частично долговые обязательства погашены.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, руководствуясь при этом требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. ст. 56, 57, 68, ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Согласно п. 2 ст. 849 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Судом установлено, что 24.05.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Ответчику была выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту № от 24.05.2021. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.
24.09.2021 ФИО5 умерла, не исполнив обязательства в полном объеме.
После смерти ФИО5 нотариусом ФИО6 заведено наследственное дело № 221/2021 (л.д. 59-72).
Из материалов наследственного дела № 221/2021 в отношении ФИО5, умершей 24.09.2021 (нотариус нотариального округа г. Березовский ФИО6), следует, что в состав наследства наследодателя ФИО5 вошла: квартира по адресу: /////////////, гаражный бокса № по адресу: /////////////, гаражный участок №, денежные средства, находящиеся на счетах в банках (л.д. 69).
Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости квартира, расположенная по адресу: /////////////, имеет кадастровую стоимости 2227520 руб. 51 коп., гаражный бокса № по адресу: /////////////, гаражный участок № имеет кадастровую стоимости 54 035 руб. 04 коп.
Наследником после смерти ФИО5 является ее сын ФИО2, супруг ФИО7, мать ФИО1
ФИО7, действующий в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ФИО7, ФИО1 отказались от причитающейся им доли в наследственном имуществе ФИО5, написав заявление нотариусу (л.д. 60).
22.08.2022 приказом № 735-ОПБ от 22.08.2022 Управления социальной политики Свердловской области № 24 ФИО1 назначена опекуном несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на срок до 02.11.2023, в связи со смертью родителей (л.д. 70).
26.12.2022 нотариусом нотариального округа город Березовский Свердловской области ФИО6 были выданы наследнику ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону: на квартиру по адресу: /////////////, гаражный бокс № по адресу: /////////////, гаражный участок №, а также денежные средства, находящиеся на счетах в банках в размере 4900 руб. 25 коп. (л.д. 64, 65, 70 оборот - 72).
Согласно сведениям, представленным банком, задолженность ФИО5 по кредитному договору № от 24.05.2021 за период с 14.10.2021 по 07.11.2022 (включительно) составляет 234 051 руб. 53 коп., из которых 189 937 руб. 45 коп. - просроченный основной долг, 44 114 руб. 45 коп. – просроченные проценты (л.д. 7).
Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО5 составляет 2286 455 руб. 80 коп. (54035 руб. 04 коп. + 2227520 руб. 51 коп. + 4 900 руб. 25 коп.).
Исходя из состава наследства, сумма задолженности перед банком не превышает стоимости наследственного имущества.
В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. п. 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
При таких обстоятельствах, задолженность наследодателя ФИО5 по кредитному договору № от 24.05.2021 в размере 234 051 руб. 53 коп. подлежит взысканию с ее наследника, принявшего наследство.
Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств по договору.
С учетом представленных доказательств, поскольку по кредитному договору имеется задолженность в исчисленной банком сумме, а стоимость наследственного имущества объективно позволяет удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору, суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Из материалов дела следует, что истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 5 540 руб. 52 коп., что подтверждается платежным поручением № 107862 от 28.11.2022 (л.д. 6).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 540 руб. 52 коп.
В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела сторонами не заявлено.
Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО2, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 24.05.2021 за период с 14.10.2021 по 07.11.2022 (включительно) составляет 234 051 рубль 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 189 937 рублей 45 копеек, просроченные проценты в размере 44 114 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 540 рублей 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Березовский городской суд Свердловской области.
Председательствующий М.П. Плотникова