УИД 74RS0028-01-2023-000112-33
Дело №2-610/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 февраля 2023 года г.Копейск
Копейский городской суд г.Копейска Челябинской области в составе:
Председательствующего судьи Першуковой Ю.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств системы аудио-протоколирования гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14.03.2020 НОМЕР в сумме 393 802,92 руб., в том числе: 374 282,55 руб. задолженность по основному долгу, 17 946,32 руб. – задолженность по процентам, 1 574,05 руб. задолженность по неустойке, а также расходов по уплате госпошлины в размере 7 138 руб.
В обоснование требований указано, что 14.03.2020 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены денежные средства. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика.
Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании факт наличия задолженности не отрицала, пояснила, что имеет также кредитные обязательства в других банках, о чем представила соответствующие доказательства.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения сторон, заключение прокурора, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что 14.03.2020 между АО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в размере кредитного лимита 526 190 руб., под 15,9% годовых, сроком возврата – 14.03.2025.
Указанные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 14.03.2020 (л.д.12-3), заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 16-18).
Кредитный договор НОМЕР от 14.03.2020 подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
В соответствии с заключенным между Банком и ФИО2 соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, что подтверждается подписанным ФИО2 15.06.2019 года заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг простой электронной подписью (л.д. 26).
Факт получения ФИО2 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с 14.03.2020 по 15.04.2022 (л.д. 46-52).
В соответствии с п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»» (далее – Общие условия), клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (л.д.31).
Заключая с АО «Почта Банк» кредитный договор НОМЕР от 14.03.2020, ФИО2 была ознакомлена с его условиями. Своей электронной подписью в п. 14 кредитного договора заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 14.03.2020 платежи осуществляются заемщиком ежемесячно до 14 числа каждого месяца, начиная с 14.04.2020. Количество платежей - 60, размер платежа – 12 781 руб. (л.д. 13).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» от 14.03.2020 со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (л.д.13).
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлено, что Заемщик согласен на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами; согласен на подключение Услуги «Гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении Договора: 2,9% от суммы к выдаче (11 890 руб.) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»); согласен на подключение пакета услуг «Все под контролем» в порядке, объеме и на условиях, определенных Условиями и Тарифами, в зависимости от планового срока погашения кредита. Размер комиссии за подключение пакета Услуг – для срока кредита от 55 до 60 дней – 5 900 руб. Периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение Услуги (л.д.13).
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 04.11.2022 задолженность ответчика составляет 374 282,55 руб. задолженность по основному долгу, 17 946,32 руб. – задолженность по процентам.
Ответчиком иного расчета суду не представлено, сведений об оплате задолженности не имеется, в связи с чем суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14.03.2020 в размере 374 282,55 руб. - задолженность по основному долгу, 17 946,32 руб. – задолженность по процентам.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 1 574,05 руб., расчет которой произведен за период с 28.05.2022 по 01.08.2022.
Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
В соответствии с положениями пп.2 п.3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 10 п.1 ст. 63 настоящего Федерального закона, в соответствии с которыми не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
На основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 №497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В соответствии с п. 3 данный документ вступил в силу со дня официального опубликования – 01.04.2022 и действует 6 месяцев. Срок действия документа ограничен 01.10.2022.
Принимая во внимание, что истцом заявлена ко взысканию неустойка за период 28.05.2022 по 01.08.2022 – в период действия вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований в указанной части, отказе в их удовлетворении.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В материалах дела имеются платежный поручения НОМЕР от 02.11.2022 и НОМЕР от 26.07.2022, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 3 577 руб. и 3 561 руб., соответственно (л.д.7).
Принимая во внимание частичное удовлетворение требований, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании судебных расходов в размере 7 109,50 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР МЕСТО ВЫДАЧИ ДАТА) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14 марта 2020 года в размере 392 228,87 руб., в том числе: 374 282,55 руб. – основной долг, 17 946,32 руб. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 109,50 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: Ю.В. Першукова
Мотивированное решение составлено: 07 марта 2023 года