Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дубовка 27 ноября 2023 г.

Дубовский районный суд <адрес>

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1 При подаче искового заявления в обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной кредитной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления заёмщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключённого договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ФИО1 был открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (далее условия), условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. В соответствии с п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере <данные изъяты>% годовых. В связи с тем, что платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ФИО1 производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 108 198 рублей 62 копейки. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке, требование банка осталось без удовлетворения.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 по кредитной карте ПАО Сбербанк № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 198 рублей 62 копейки, в том числе: просроченные проценты – 13 284 рубля 94 копейки; просроченный основной долг- 94 913 рублей 68 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363 рубля 97 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 63), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, с заявлением об отложении судебного заседания в суд не обратилась.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Судом на основании ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст. 846 ГК РФ).

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счёта, определяются правилами о займе и кредите.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк было принято заявление от ФИО1 на выдачу кредитной карты ПАО Сбербанка в валюте Российской Федерации и выдана ответчику во временное пользование кредитная карта, являющаяся собственностью истца, с возможностью использования кредитного лимита (л.д. 29).

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка (далее условия), условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Подписывая индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, ФИО1 предложила истцу заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счёта для учёта операций и использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, сообщила об ознакомлении и согласии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тарифами Банка, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности и о своем обязательстве их исполнять (л.д.14-17).

Установлено, что на имя ФИО1 был открыт счёт для учёта операций, совершаемых с использованием карты №.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит. Если держатель до планируемой даты изменений не уведомил банк о своём несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу.

В соответствии с п. 1.1, 1.4 индивидуальных условий банк устанавливает лимит кредита по карте, который может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не более чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления СМС-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов: путем направления сообщения через Удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/ несогласии с увеличением лимита кредита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления СМС сообщения.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которой держатель был ознакомлен под роспись, кредитные средства представлены в пределах лимита в размере 25 000 рублей на срок – «до востребования», под 23,9 % годовых. Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п.1.3 индивидуальных условий) предоставляется на условиях его возврата в течении 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением договора (п.2 Индивидуальных условий).

В нарушение Условий, ФИО1 своевременно не зачислила суммы обязательных ежемесячных платежей на счёт карты, вследствие чего образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнила.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором истцом ПАО Сбербанк ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ отправлялось требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 26, 41, 42). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не предоставлены сведения о том, что сумма полученного кредита и начисленных процентов на день рассмотрения искового заявления в суде, выплачена. Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства по настоящему кредитному договору надлежащим образом не исполняет.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в суде предоставлено возражение на исковое заявление, в котором ответчик указывает об отсутствии уведомления банка об увеличении лимита кредита, кроме того, ответчик оспаривает сумму задолженности.

Суд отклоняет доводы указанные ответчиком, поскольку первоначальный лимит 25 000 рублей был увеличен ДД.ММ.ГГГГ до 37 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до 48 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ лимит был увеличен до 95 000 рублей, о чем свидетельствуют отчеты по карте представленные ПАО Сбербанк (л.д.72-77). Заемщик ФИО1 не сообщила банку о несогласии с увеличением лимита кредита, при этом ответчик имела реальную возможность пользоваться предоставляемыми денежными средствами. Отсутствие данных об уведомлении заемщика об увеличении лимита не свидетельствует о незаконности действий банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.3.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27), поскольку он подтверждён данными отчета по кредитной карте (л.д.99-135), арифметически верен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 составляет в сумме 108 198 рублей 62 копейки (л.д. 43-48). Доказательств неправильности произведенного расчета или несоответствия его закону не представлено. Доказательств того, что использованные банком в расчете сведения являются недостоверными, ответчиком представлено не было.

Согласно требованиям гражданского законодательства и условиям заключённого договора, истец ПАО Сбербанк имеет право потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты.

По мнению суда в связи с нарушением ответчиком ФИО1 условий договора в части не возвращения суммы кредита истец ПАО Сбербанк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.

Вынесением судебного приказа срок исковой давности прерывался, поскольку по спорам, где сумма полной задолженности по карте востребована Банком путём обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, трехгодичный срок давности исчисляется с даты отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18, 19-20).

В силу ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 119 рублей 41 копейка (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) задолженность по кредитной карте ПАО Сбербанк № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 198 (сто восемь тысяч сто девяносто восемь) рублей 62 копейки, в том числе: просроченные проценты – 13 284 (тринадцать тысяч двести восемьдесят четыре) рубля 94 копейки; просроченный основной долг- 94 913 (девяносто четыре тысячи девятьсот тринадцать) рублей 68 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 363 (три тысячи триста шестьдесят три) рубля 97 копеек.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.Я. Репин