Решение по делу № 2-30/2023 от 13.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Уникальный идентификатор дела 52RS0027-01-2023-000003-90

Дело № 2-30/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2023 года р.п. Вознесенское

Вознесенский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Тюльниковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шошиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) на основании заключенного 30.01.2018 кредитного договора №92239933 выдало кредит ФИО2 ФИО1 в сумме 820 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 12,5 процентов годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 820 000 рублей 00 копеек.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

22.03.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в его условиях и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания.

25.02.2015 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, в рамках которого просил выдать ему дебетовую карту Visa Classic номер счета карты №.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карты ПАО Сбербанк. Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

12.04.2016 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Visa Classic № № счета карты № услугу «Мобильный банк».

11.01.2017 до заключения кредитного договора, должник самостоятельно, через банкомат, получил идентификатор и пароль для входа в систему «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», 30.01.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий по кредиту и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 30.01.2018 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить получение кредита, где указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 31.01.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 820 000 рублей 00 копеек.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 18 448 рублей 31 копейка, в платежную дату 30 числа.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.08.2019 по 19.04.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 922 197 рублей 67 копеек, в том числе: просроченные проценты в сумме 206 337 рублей 12 копеек, просроченный основной долг в сумме 624 522 рубля 46 копеек, неустойка за просроченный основной долг в сумме 65 768 рублей 68 копеек, неустойка за просроченные проценты в сумме 25 569 рублей 41 копейка.

10.03.2022 кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №92239933 от 30.01.2018 заключенный с ФИО2 ФИО1 и взыскать в его пользу сумму задолженности за период с 30.08.2019 по 19.04.2022 (включительно) в размере 922 197 рублей 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 421 рубль 98 копеек.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не явился, о причинах неявки не сообщил. Каких-либо заявлений или ходатайств в суд не представил.

На основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему:

30.01.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, путем подписания простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» был заключен кредитный договор №92239933, состоящий и Общих и Индивидуальный условий потребительского кредита, по условиям которого, Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 820 000 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев под 12,5 % годовых (л.д. 26-28, 47-49).

Выдача кредита в размере 820 000 рублей 00 копеек произведена 30.01.2018 путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО2 (л.д. 30).

В соответствии с п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общих условий), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения.

Согласно п.3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

В соответствии с п.3.3 Общих условий, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашения кредита или его части.

Пунктом 3.4 Общих условий установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Пунктом 1 ст.330 ГК РФ предусмотрено понятие неустойки - Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.331 ГК РФ - Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) установлен размер неустойки в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из п.4.4 Общих условий, обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

31.07.2021 в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до 30.08.2021 (л.д.45-46).

В силу ст.309 ГК РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ - Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита… К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ - Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ - По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из содержания иска и подтверждается представленными расчетами задолженности, отражающими движение денежных средств по счету ФИО2, принятые им обязательства по возврату долга и уплате процентов, по указанному выше кредитному договору не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.04.2022 составляет сумму 922 197 рублей 67 копеек, и состоит из: суммы основного долга – 624 522 рубля 46 копеек, суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 206 337 рублей 12 копеек, суммы неустойки за просроченный основной долг – 65 768 рублей 68 копеек, суммы неустойки за просроченные проценты – 25 569 рублей 41 копейка.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным, соответствующим общим и индивидуальным условиями кредитования, а также положениям ч.2 ст.811 ГК РФ.

Длительное неисполнение принятых заемщиком на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, привело к существенному нарушению прав истца, который в значительной степени лишился возможности получить назад заемные денежные средства и проценты по их использованию, на которые рассчитывал при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора №92239933 от 30.01.2018, и взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по нему в общей сумме 922 197 рублей 67 копеек, суд находит законными и обоснованными, поэтому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ - Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости полного удовлетворения исковых требований ПАО Сбербанк к ответчику ФИО2, то с данного ответчика в пользу истца должны быть взысканы понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 421 рубль 98 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №92239933 от 30.01.2018, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Московского Банка ПАО Сбербанк и ФИО2 ФИО1.

Взыскать с ФИО2 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ТП УФМС России по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк, ИНН:<***>, ОГРН: <***> задолженность по кредитному договору №92239933 от 30.01.2018, по состоянию на 19.04.2022 на общую сумму 922 197 (девятьсот двадцать две тысячи сто девяносто семь) рублей 67 копеек, из которых: основной долг – 624 522 (шестьсот двадцать четыре тысячи пятьсот двадцать два) рубля 46 копеек, проценты за пользование кредитом – 206 337 (двести шесть тысяч триста тридцать семь) рублей 12 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 65 768 (шестьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 68 копеек, неустойка за просроченные проценты – 25 569 (двадцать пять тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО2 ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 421 (восемнадцать тысяч четыреста двадцать один) рубль 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке, через Вознесенский районный суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Тюльникова

В окончательной форме решение суда составлено 13 февраля 2023 года

Судья Е.В. Тюльникова