Решение по делу № 2-1624/2023 от 15.05.2023

Дело № 2-1624/2023 (52RS0012-01-2023-000790-76)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2023 года г.о.г. Бор Нижегородская область

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Осиповой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее ООО «Драйв Клик Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере – 1 644 240 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 11,50 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ. «Сетелем Банк» ООО сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ. №).

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Тойота С HR, идентификационный номер (<***>) №, оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Драйв Клик Банк» и заемщиком является автотранспортное средство - Тойота С HR, идентификационный номер (VIN) №.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенном между заемщиком и ООО «Драйв Клик Банк», в пункте 10 - Обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

Кроме того, в соответствии с Общими условиями при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора при наличии просроченной задолженности, у заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, заемщик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно главы IV Общих условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов ООО «Драйв Клик Банк», банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по платежам по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ. перед ООО «Драйв Клик Банк» составляет 1 385 779,37 руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 1 371 846,17 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 13933,20 руб.

В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 2 236 000 руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме – 1 385 779,37 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство Тойота С HR, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства Тойота С HR, идентификационный номер (VIN) №, в размере 2 236 000 руб.

Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Драйв Клик Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 21128,90 руб.

В процессе рассмотрения спора в суде ООО «Драйв Клик Банк» обратилось в суд с заявлением в порядке ст. 39 ГПК РФ, в соответствии с которым уменьшило размер исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № в общей сумме – 1 193 289,10 руб. В остальной части заявленные требования оставило без изменения.

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда Нижегородской области - http://borsky.nnov.sudrf.ru.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №) <данные изъяты>

В соответствии с индивидуальными условиями договора, сумма кредита - 1 644 240 руб., состоящая из суммы на оплату стоимости автотранспортного средства - 1 639 500 руб., суммы на оплату стоимости дополнительного оборудования - 0,00 руб., суммы на оплату иных потребительских нужд - 4740 руб. (п. 1). Срок возврата кредита 60 платежных периодов. Дата возврата ДД.ММ.ГГГГ Срок действия договора - до момента полного исполнения заемщиком обязательств по договору (п. 2).

На дату заключения договора процентная ставка - 11,50 % годовых. В случае принятия в залог АС кредитором по документам, поступившим кредитору в течение срока, указанного в п. 17 ИУ, к кредиту применяется в зависимости от АС следующая процентная ставка: АС без пробега -11,50 % годовых, АС с пробегом -13,90 % годовых. Если кредитору не поступили документы на АС и/или АС не принято в залог, согласно п. 17 ИУ, применяется процентная ставка 19,90 % годовых. Кредитор вправе уменьшить процентную ставку по кредиту в случае принятия в залог АС после указанного в п.17 ИУ срока при получении не позднее 60 календарных дней с даты заключения договора документов на АС, предусмотренных п. 17 ИУ: до 11,50 % годовых при принятии в залог АС без пробега; до 13,90 % годовых при принятии в залог АС с пробегом. Применение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после наступления соответствующего события. Если до ближайшего процентного периода менее 3 календарных дней, то применение ставки производится с даты начала следующего после него процентного периода. Кредитор сообщает заемщику информацию о размере процентной ставки путем направления смс-сообщения. Новый график платежей и размер полной стоимости кредита размещается в личном кабинете сервиса Мой банк. По запросу заемщика график платежей может быть предоставлен на бумажном носителе (п. 4).

Задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях, 07 числа каждого месяца 60-ю ежемесячными платежами, равными 36254 руб. каждый, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ В случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день. При изменении процентной ставки ежемесячный платеж подлежит перерасчету (п. 7).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом АС, приобретаемым за счет кредита, соответствующего одновременно требованиям: для АС без пробега: 1) АС по ПТС/ЭПТС относится к категории В, не является грузовым, бортовым, полная масса не более 3,5 т; 2) год выпуска АС равен предыдущему или текущему году заключения договора; 3) нет обременений и притязаний/требований третьих лиц на АС; 4) в ПТС нет отметок о замене агрегатов; допускается дубликат ПТС (если он выдан по причине утраты оригинала - предоставляются фотографии VIN и АС с 4 сторон); 5) АС в исправном состоянии (на ходу); 6) стоимость АС рыночная и составляет не менее 80% от кредита на его приобретение; 7) АС приобретается в собственность только заемщика и не ранее даты подписания договора; 8) заемщик является первым собственником по ПТС/ЭПТС; 9) пробег АС до 1000 км (включительно).

Для АС с пробегом: 1) возраст по ПТС/ЭПТС на дату возврата кредита по п. 2 ИУ не старше 15 лет - для иностранных марок (кроме китайских), и 12 лет - для отечественных и китайских марок; 2) АС приобретается у совершеннолетнего/ не ограниченного в дееспособности лица/ не являющегося банкротом (не находящегося в этой процедуре); 3) заемщик не являлся собственником АС и оно не приобретается у его родственника (супруг/супруга, дети, родители, братья, сестры); 4) соответствие требованиям 1), с 3) по 7) для АС без пробега; 5) пробег АС свыше 1000 км. кредитор проверяет АС на соответствие требованиям и вправе принять решение о принятии в залог АС не соответствующего требованиям (п. 10.1).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - за просрочку уплаты ежемесячных платежей начисляется неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства <данные изъяты>

ООО «Драйв Клик Банк» в лице правопредшественника ООО «Сетелем Банк», свои обязательства по договору исполнило в полном объеме и предоставило заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № <данные изъяты>

Однако обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом ФИО1 не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Драйв Клик Банк» в адрес ответчика ФИО1 направило уведомление о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты> однако указанное требование ФИО1 исполнено не было.

Поскольку ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед банком составляет 1 193 289,10 руб. из которых – 1 164 870,17 руб. - основной долг, 28418,93 руб. - начисленные проценты <данные изъяты>

В процессе рассмотрения спора в суде ФИО1 погасил всю имеющуюся перед истцом задолженность. В соответствии со справкой ООО «Драйв Клик Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

Вместе с тем, установление судом того факта, что в процессе рассмотрения дела до вынесения судом решения ответчик добровольно удовлетворил требования истца, не свидетельствует о необоснованности иска, а может служить основанием для указания суда о том, что решение суда в этой части не подлежит исполнению, и соответственно не может служить основанием для отказа во взыскании оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга, процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 1 193 289,10 руб. из которых – 1 164 870,17 руб. - основной долг, 28418,93 руб. - начисленные проценты. Однако, учитывая погашение ФИО1 имеющейся задолженности, решение суда в указанной части исполнению не подлежит.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Вместе с тем, каких либо доказательств тому обстоятельству, что автотранспортное средство Тойота С HR, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, находилось в залоге у ООО «Драйв Клик Банк» в материалы дела не предоставлено, договор залога в материалах дела отсутствует, в связи с чем, требования истца, предъявленные к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство Тойота С HR, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина за требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 14166,45 руб.

В соответствии с пп.10 п.1 ст. 333.20 НК РФ, по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса.

Согласно пп. 1 п.1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В связи с изложенным истцу подлежит возврату излишне уплаченная госпошлина в размере 962,45 руб. за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с уменьшением размера исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 193 289,10 руб. из которых – 1 164 870,17 руб. - основной долг, 28418,93 руб. - начисленные проценты. Решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 193 289,10 руб. из которых – 1 164 870,17 руб. - основной долг, 28 418,93 руб. - начисленные проценты, исполнению не подлежит.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН № уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 14166,45 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных к ФИО1 требований, Обществу с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» отказать.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН №) уплаченную госпошлину в размере 962,45 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

Судья М.Н. Баринова

<данные изъяты>