Дело № 2-1405/2022

УИД-50RS0009-01-2022-001529-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Новая Усмань 06 октября 2022 г.

Новоусманский районный суд Воронежской области в составе судьи Сорокина Д.А.

при секретаре Семенихиной Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала- Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на залог.

В их обоснование истец указал, что 27.07.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>. Истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 060 000,00 рублей под 9,3% годовых на срок 360 месяцев. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 53,2 кв.м, кадастровый номер № под залог приобретаемого имущества. Обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что послужило основанием для подачи настоящего иска.

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом – повесткой, направленной по месту его жительства, заказным письмом с уведомлением о вручении с отметкой «судебное», которое было вручено адресату. Поскольку об уважительности причин неявки в суд ответчик не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27.07.2021 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Из содержания договора следует, что кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» в соответствии с индивидуальными условиями, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищного кредитов которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями договора заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 3 060 000,00 руб. на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, площадью 53,2 кв.м, кадастровый номер № (л.д. 8-11).

Кредитный договор вступил в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 договора) (л.д. 8 оборотная сторона).

По условиям договора, за пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты по ставке 9,3% годовых.

Платежи по кредиту должны вноситься ежемесячно аннуитентными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Платежная дата 27 число месяца, начиная с 27 августа 2021 года. (п. 7 договора) (л.д. 9).

Исполнение обязательств по кредитному договору №782829 от 27.07.2021 обеспечено залогом (ипотека) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 11 договора) (л.д. 9 оборотная сторона).

Свои обязательства по передаче денежных средств банк исполнил надлежащим образом, кредитные денежные средства были получены заемщиком путем их зачисления в день заключения кредитного договора на счет заемщика, который, в свою очередь, 27.07.2021 года распорядился кредитом.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 28.08.2021 по 04.05.2022 (включительно) за ним образовалась задолженность в сумме 3 278 873,52 рублей, в том числе просроченный основной долг – 3 060 000,00 рублей, просроченные проценты – 213 871,49 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 292,46 рублей, неустойка за просроченные проценты 4 709,57 рублей.

Как следует из содержания п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 10 оборотная сторона) заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования и согласен с ними.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными истцом расчетами и копией лицевого счета (л.д. 54-57).

Банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 52). Данное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Факт наличия договорных отношений между истцом и ответчиком судом установлен, письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, содержит согласованные сторонами существенные условия о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования и прочие условия, признанные существенными сторонами сделки.

При заключении договора ответчик ознакомлен со всеми его существенными условиями, в том числе полной стоимостью кредита, в случае несогласия с предложенными условиями он вправе был отказаться от заключения такого договора и обратиться с заявлением о предоставлении кредита в другую кредитную организацию на приемлемых для заемщика условиях.

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу о том, что допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора являются существенными, они привели к образованию задолженности, что является основанием для расторжения указанного договора и взыскания задолженности.

Кроме того, учитывая, что должником ненадлежащим образом выполнялись предусмотренные кредитным договором обязательства, кредитор вправе требовать с ответчика уплаты штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитного договора.

При определении размера задолженности суд соглашается с расчетом, представленным истцом и приходит к выводу о том, что задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, за период с 28.08.2021 по 04.05.2022 составила 3 278 873,52 рублей, в том числе просроченный основной долг – 3 060 000,00 рублей, просроченные проценты – 213 871,49 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 292,46 рублей, неустойка за просроченные проценты 4 709-57 рублей.

Как следует из содержания п. 3 договора купли – продажи квартиры с использованием кредитных средств, квартира продается за 3 600 000 рублей 00 копеек. С момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, квартира находится в залоге (ипотеке) у банка на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998. Залогодержателем по данному договору является банк, а залогодателем – покупатель.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, площадью 53,2 кв.м, кадастровый номер №, в отношении которой зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона (л.д. 13-15).

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно положениям Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102-ФЗ залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статья 50).

Согласно пункту 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Оценив представленные доказательства, разрешая заявленные требования, суд, установив обстоятельства заключения между сторонами кредитного договора на условиях обеспечения обязательства залогом недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, установив выдачу ФИО1 денежных средств способом, определенным договором, а также факт ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств, приходит к выводу о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество, определив способ продажи - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с пунктом 11 кредитного договора в размере 3 249 185,40 рублей, что составляет 90% от стоимости, определенной оценщиком (3 610 206 х 90 % = 3 249 185,4) (л.д. 17).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 30594,37 рублей, подтвержденные соответствующим платежным поручением (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №782829 от 27.07.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 27.07.2021 за период с 28.08.2021 по 04.05.2022 (включительно) в размере 3 278 873,52 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 594,37 рублей. Всего взыскать 3 309 467,89 рублей (три миллиона триста девять тысяч четыреста шестьдесят семь рублей 89 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 53,2 кв.м, кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 249 185,40 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.А. Сорокин

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2022.