Решение
именем Российской Федерации
29 августа 2022 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:председательствующего Кощеевой И.А.
при секретаре Набока В.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-468/2022 по исковому заявлению ООО «Коллекторское агентство «Альфа» к ФИО4, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Балтинвестбанк» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО4, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения исковых требований наложен арест на марки года выпуска, паспорт транспортного средства автомобиля - .
Определением Отрадненского городского суда от 18.08.2021 гражданское дело № по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество передано по подсудности в Нижневартовский городской суд – Югра (628606, ).
Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 восстановлен срок на подачу частной жалобы на определение Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Апелляционным определением Самарского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, определение Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено. Гражданское дело № по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество передано в Отрадненский городской суд для рассмотрения по существу.
Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу:
- заменен истец ПАО «Балтинвестбанк» его правопреемником ООО «Коллекторское агентство «Альфа»,
- привлечены по делу в качестве третьих лиц ПАО «Балтинвестбанк» и ООО «Столичное агентство по возврату долгов»
В обоснование предъявленных исковых требований истцом указано следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №с-009785, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 795900 рублей, с уплатой 18,0% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог автомобиля марки года выпуска, паспорт транспортного средства , залоговая стоимость автомобиля составляет 851 310,00руб. ПАО «Балтинвестбанк» зарегистрировал залоговый автомобиль в Реестре уведомлений о залоге недвижимого имущества.
ФИО3 выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства ФИО1
Однако ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 722 035,37 руб.
ФИО1 в нарушение условий кредитного договора продал ФИО2 вышеуказанный автомобиль, при этом ФИО2 не предусмотрел должной степени осмотрительности, приобретая залоговый автомобиль, в связи с чем, права собственности на залоговое имущество кредитор (залогодержатель) не утрачивает права на удовлетворение требований за счет залогового имущества.
На основании изложенного, истец просит суд:
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по кредитному договору №с-009785 отДД.ММ.ГГГГ в сумме 722035,37 руб., из которых:
- задолженность по основному долгу – 597 277,68 руб,
- задолженность по процентам -43 168, 52 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 73784,57 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 7804,60 руб.
2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 420, 35 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.
3. Обратить взыскания на заложенное имущество - автомобиль
-
-год выпуска автомобиля -2018 года выпуска,
- паспорт транспортного средства , находящийся у ФИО2 на праве собственности в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору №с-009785 от ДД.ММ.ГГГГ, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля - 664 666, 00 руб. в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец - представитель ООО «Коллекторское агентство «Альфа» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, не возражает просит рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем сообщил суду письменно.
Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, исковые требования признает частично и просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, о чем сообщил суду телефонограммой.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.
Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5, действующая по доверенности в судебном заседании исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль не признала и просила в указанной части исковых требований отказать.
Третье лицо - представитель ПАО «Балтинвестбанк» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.
Третье лицо – представитель ООО «Столичное агентство по возврату долгов» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Материалами дела подтверждается, что между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №с-009785 от ДД.ММ.ГГГГ на следующих индивидуальных условиях:
-сумма кредита - 795900,00руб., предоставление кредита осуществляется ФИО3 путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «Балтинвестбанк»,
-срок возврата кредита по истечении 67 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита,
- процентная ставка - 18,000% годовых,
- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляют заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего платежа,
- обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к обеспечению – обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся ФИО3 сумм является залог приобретаемого автомобиля -
-
-год выпуска автомобиля -2018 года выпуска,
- паспорт транспортного средства ,
Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк».
Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 851310 руб.
- цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - кредит предоставляется на оплату- автотранспортного средства и страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщика.
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ФИО3 вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.
Свой подписью ФИО1 подтвердил, что с условием об уступке кредиторам третьим лицам прав (требований) по договору и что ознакомлен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» и согласен с ними.
Согласно Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк»:
- заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей (п.3.1),
- для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед ФИО3 по договору заемщик (залогодатель) передает ФИО3 (залогодержателю) в залог, приобретаемый с использованием кредита автомобиль, залоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости приобретения предмета залога и указывается в п. 10 Индивидуальных условий (п.7.1.1)
-право залога возникает у залогодержателя в момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога (п.7.1.2)
- предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме( п.7.1.30
- залог по договору подлежит учете в реестре уведомления о залоге, при этом отсутствие записи об учете настоящего залога в реестре уведомлений о залоге не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем ( п.7.1.7),
- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскания на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условия договора. (п.7.3.1.)
ФИО3 выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив денежные средства ФИО1, однако ФИО1, свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору ; № отДД.ММ.ГГГГ в сумме 722035,37 руб., из которых:
- задолженность по основному долгу – 597 277,68 руб,
- задолженность по процентам -43 168, 52 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 73784,57 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 7804,60 руб.
Расчет проверен судом и признан арифметически правильным.
Требование о досрочном возврате кредита было направлено в адрес ФИО1, однако исполнено в установленный срок не было.
Из Договора уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Балтинвестбанк» - цедент передал ООО «Столичное агентство по возврату долгов» - цессионарий права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, в соответствии с реестром, в том числе и по вышеуказанному договору, заключенному между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1
Из Договора № S-А/122021 уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ООО «Столичное агентство по возврату долгов» -цедент передал ООО «Коллекторскому агентству «Альфа» - цессионарий права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, в соответствии с реестром, в том числе и по вышеуказанному договору, заключенному между ПАО «Балтинвестбанк» и ФИО1
Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор не подписывал, подпись является поддельной что подтверждается заключением эксперта в рамках рассмотренных гражданских дел в Нижневартовском городском суде ХМАО были проверены судом и не нашли своего подтверждения.
Решением Нижневартовского городского суда ХМАО-Югры от 10.10.2018 договор страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК РГС Жизнь» признан незаключенным.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда – Югры от ДД.ММ.ГГГГ, решение Нижневартовского городского суда ХМАО-Югры от 10.10.2018 отменено, принято по делу новое решение об удовлетворении исковых требований. Признать договор страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК РосгосстрахЖизнь» (ООО «Капитал Лайф Страхование жизни») » незаключенным.
Из Решения Нижневартовского городского суда - Югры от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Балтинвестбанк» с заявлением о защите прав потребителя и просил суд взыскать с ПАО «Балтинвестбанк»:
не выданную часть кредитных средств в размере 795 900руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.,
предусмотренный Законом «О защите прав потребителей» штраф,
признать незаконными действия ответчика по перечислению денежных средств в размере 50 000 руб. с банковского счета № на банковский счет № ИП ФИО6, признать незаконными действия ответчика по перечислению ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 745 900 руб. с банковского счета № на банковский счет № ООО «Форвард Авто», признать незаключенным договор банковского счета № между ФИО1 и ПАО «Балтинвестбанк».
Решением Нижневартовского городского суда - Югры от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО3» о защите прав потребителя отказано в полном объеме.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам судам Ханты-Мансийской автономного окргуа -Югры отДД.ММ.ГГГГ решение Нижневартовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 без удовлетворения.
При этом, решением Нижневартовского городского суда - Югры от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1 длительное время исполнял обязательства по кредитному договору в соответствии с их условиями, следовательно он одобрял действия ПАО «Балтинвестбанк» как по открытию счета, так и по перечислению денежных средств ФИО3 в адрес ООО «Форвард авто»
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 неоднократно были нарушены обязательства по погашению суммы займа.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 2 ст. 407 ГК РФ допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или договором.
Следовательно, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №с-009785 отДД.ММ.ГГГГ в сумме 722035,37 руб., из которых:
- задолженность по основному долгу – 597 277,68 руб.,
- задолженность по процентам -43 168, 52 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 73784,57 руб.,
- задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату – 7804,60 руб.
Исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
Согласно договора купли продажи транспортного средства, ФИО1 продал, а ФИО2 купил транспортное средство <***>, VIN <***>, 2018 года выпуска за 700000 руб.
Сведения о новом владельце транспортного средства внесены в ПТС от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем транспортного средства является ФИО2.
При этом в судебном заседании, представитель ответчика ФИО2, возражая в удовлетворении исковых требований в указанной части, указал, что перед приобретением транспортного средства проверил автомобиль на сайте Федеральной нотариальной палаты, сведения о залоге автомобиля отсутствовали, т.е. принял все зависящие от него меры для добросовестного приобретения автомобиля и поставил автомобиль на регистрационный учет
Уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ 19:24?42 (время московское), представленным ПАО «Балтинвестбанк» при подаче искового заявления, подтверждается возникновение залога движимого имущества, переданного в залог -транспортное средство марка, модель - года выпуска. Залогодатель ФИО1, залогодержатель – ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО3».
Однако, при проверке сведений в Федеральной нотариальной палате «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» по номеру уведомления №087, результатов не найдено.
При проверке сведений в Федеральной нотариальной палате «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества» по VIN <***>, VIN <***>, 2018 года выпуска, залог указанного автомобиля зарегистрирован только ДД.ММ.ГГГГ уведомление №, при этом согласно историй изменений ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано только возникновение права залога.
При этом, согласно Общих условий предоставления кредита - залог по договору подлежит учете в реестре уведомления о залоге ( п.7.1.7)
Действуя разумно и осмотрительно, ответчик ФИО2 до приобретения автомобиля выяснил, заложено ли транспортное средство, а потому он является добросовестным приобретателем транспортного средства .
В силу пунктов 1 и 3 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" положения Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции данного федерального закона применяются к правоотношениям, возникшим после ДД.ММ.ГГГГ
Из положений пункта 1 статьи 353 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 указанного кодекса предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Анализ приведенных правовых норм позволяет прийти к выводу о том, что при переходе по возмездной сделке права собственности на заложенное имущество от залогодателя к добросовестному приобретателю, совершенной после ДД.ММ.ГГГГ, залог прекращается в силу закона. Следовательно, в силу указанных обстоятельств, имущество лишается признаков предмета залога, в том числе и в случае внесения его в дальнейшем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, а последующие приобретатели такого имущества не несут обязанностей залогодателя независимо от их осведомленности о том, что ранее в момент отчуждения имущества добросовестному приобретателю оно
В соответствии с положениями пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации информация об обременении предмета спора - нахождение в залоге до заключения ответчиком договора купли-продажи отсутствовала в реестре уведомлений о залоге, находящемся в открытом доступе для всех граждан, следовательно, ответчик является добросовестным приобретателем спорного автомобиля, и оснований для обращения взыскания на предмет залога у суда не имеется
В соответствии с п.4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 10420,35 руб. за требования о взыскании задолженности по кредитному договору подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, и подлежат взысканию с ответчика ФИО1
Требования истца о возмещении расходов на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей по предъявленным требованиям об обращении взыскания на предмет залога с ответчика ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку требования об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Коллекторское Агентство «Альфа» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 722035, 37 руб. (семьсот двадцать две тысячи тридцать пять рублей тридцать семь копеек), в том числе: задолженность по основному долгу - 597 277,68 руб., задолженность по процентам – 43168,52 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату - 73784,57 руб., задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату - 7804,60 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца в пользу ООО «Коллекторское Агентство «Альфа» (ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 771601001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 420,35 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Коллекторское Агентство «Альфа» к ФИО4, ФИО7 отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятие решения суда в окончательной форме.
Судья :
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ