УИД 74RS0017-01-2024-003215-69

Дело № 2-2853/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«27» июня 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с последнего задолженность по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 184,05 руб., в том числе: основной долг – 330 844,88 руб.; задолженность по процентам – 23 240,71 руб.; неустойка – 4 098,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 455 руб. (л.д.4-5).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор за №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем. Факт предоставления кредита и все произведённые по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, в Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», а также в Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления о предоставлении персональной ссуды. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. Указанное требование в установленный срок ответчиком не было исполнено, и на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 358 184,05 руб., в том числе: основной долг – 330 844,88 руб.; задолженность по процентам – 23 240,71 руб.; неустойка – 4 098,46 руб.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») (л.д. 52).

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом; ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4 (оборот),58).

Ответчик ФИО1 судебное заседание не явился, извещен (л.д. 57).

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ», в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 59).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с чч. 3, 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, настоящее дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Положениями ст. 819 ГК РФ также установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810,811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования смс-сообщений.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено соглашение о простой электронной подписи, согласно которому простая электронная подпись используется клиентом, в том числе, для подписания договоров потребительского кредита (л.д.25 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ путем подписания ФИО1 простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен кредитный договор № (л.д. 12-13), по условиям которого заемщику был предоставлен лимит кредитования в размере 401 600 руб., в том числе: кредит 1 – 101 600 руб., кредит 2 – 300 000 руб., дата закрытия кредитного лимита –ДД.ММ.ГГГГ (п.1); срок возврата кредита 1 – 20 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита –ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка по кредиту – 14,9% (п.4), количество платежей – 60, размер платежа – 9 542 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (п.6 – л.д.12 (в том числе оборот) - 13).

Банком была осуществлена проверка достоверности полученных от заемщика данных. После принятия решения об одобрении поданного ответчиком заявления ему было направлено электронное сообщение, содержащее кредитно-обеспечительную документацию, с которыми он был ознакомлен и согласился посредством направления смс-кода (л.д. 29 (оборот) -30).

Доказательств того, что кредитный договор ФИО1 не подписывался и специальный код (простая электронная подпись) ему не принадлежит, при рассмотрении дела не представлено.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы (л.д.19оборот-23).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита, датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита, клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Пунктом 1.8 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Как следует из содержания п. 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

Из содержания п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита следует, что при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (п.6.2.1), включается в состав платежа, который следует через платеж после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п.6.2.2).

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 27-29), согласно которой заемщику ДД.ММ.ГГГГ на счёт были зачислены денежные средства в размере 300 000 руб. и 101600 руб., что ответчиком при рассмотрении дела не оспаривалось.

Вместе с тем, ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, не исполнил; последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 5192,25 руб. (л.д. 29).

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 358 184,05 руб., в том числе: основной долг – 330 844,88 руб., задолженность по процентам – 23 240,71 руб., неустойка – 4 098,46 руб. (л.д. 8-9).

Суд принимает исчисленную истцом сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, расчет судом проверен, является арифметически верным.

Доказательств опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора ответчиком не представлено.

В связи с тем, что ФИО1 не исполнил обязательство по оплате кредита, то ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в адрес ответчика направлено заключительное требование о погашении просроченной задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком не исполнено (л.д. 30 (оборот)).

В ходе судебного разбирательства также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ответчиком и АО «Почта Банк» в размере 354085,59 руб.; по результатам разрешения вышеуказанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу № был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в обозначенном размере (л.д.41-46).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ ранее вынесенный судебный приказ отменён в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (л.д.47-50).

Согласно ответа ОСП по г. Златоусту и Кусинскому району от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленного по запросу суда, ранее на исполнении в подразделении службы судебных приставов находилось на исполнении исполнительное производство за №//74039-ИП, возбуждённое на исполнительного документа – судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 3 г. Златоуста Челябинской области по гражданскому делу №; ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено, сумма, взысканная в рамках исполнительного производства, составляет 24 811,51 руб., при этом денежные средства в размере 24 783,29 руб., согласно справке о движении денежных средств, были возвращены должнику; соответственно, фактически с ФИО1 удержаны денежные средства в размере 28,22 руб. (л.д. 55,56).

На основании вышеизложенного, с ответчика ФИО1 в пользу АО АО «Почта Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 358 184,05 руб., в том числе: основной долг – 330 844,88 руб., задолженность по процентам – 23 240,71 руб., неустойка - 4 098,46 руб.

Исходя из положений ст.ст. 88, 94 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина всего в размере 11455 руб. (л.д. 6-7).

Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины, размер которой рассчитан судом на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, и составляет 11 455руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН №) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 358 184 (триста пятьдесят восемь тысяч сто восемьдесят четыре) руб. 05 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 455 (одиннадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд Челябинской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу составлено ДД.ММ.ГГГГ.