Дело № 2-701/2023

УИД 48RS0023-01-2023-000796-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 декабря 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года в размере 235 294 рубля 12 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанной по состоянию на 26.02.2014 года, в размере 58 873 рубля 19 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанной по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 532 617 рублей 57 копеек; суммы неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанной по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 100 000 рублей; процентов по ставке 23,90 % годовых на сумму основного долга 235 294 рубля 12 копеек за период с 08.09.2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 235 294 рубля 12 копеек за период с 08.09.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что 16.01.2013г. между ОАО Банк «Западный» (первоначальный кредитор) и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 235 294 рубля 12 копеек на срок до 16.01.2018 года из расчета 23,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользованием кредитом проценты из расчета 23,90 % годовых в соответствии с графиком погашения. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 26.02.2014 года по 07.09.2023 года ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № от 27.01.2023г. между первоначальным кредитором и ИП ФИО3 право требования возврата долга перешло к последнему. В соответствии с договором № уступки прав требования (цессии) от 24.05.2023г. между ИП ФИО3 и истцом право требования данного долга перешло к истцу. По состоянию на 07.09.2023 года задолженность по договору составляет: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года – 235 294 рубля 12 копеек; сумма неоплаченных процентов по состоянию на 26.02.2023 года – 58 873 рубля 19 копеек; сумма процентов по ставке 23,90 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года – 532 617 рублей 57 копеек; неустойка в размере 1% за каждый день просрочки уплаты от суммы невыполненных обязательств по кредиту, рассчитанная за период с 27.02.2023 года по 07.09.2023 года – 100 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представители третьих лиц ОАО Банк «Западный» и ИП ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст.845 ГК РФ).

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1 ст. 382 ГК РФ).

В силу положений статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судом установлено, что 16 января 2013 г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО2 заключен кредитный договор № по условиям которого ОАО Банк «Западный» предоставило ответчику денежные средства в размере 235 294 рубля 12 копеек под 23,90 % годовых. Размер ежемесячного платежа 6 754 рубля. Количество и периодичность платежей заемщика по договору указаны в графике платежей. Срок кредитования 60 месяцев, полная стоимость кредита 26,69 %, срок возврата кредита – 16.01.2018 года.

Согласно Приложению к кредитному договору неустойка, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

ФИО2 был ознакомлен с информацией о процедурах и условиях кредитования и страхования жизни, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (или подобное). О кредитном продукте, за получением которого он обратился в банк, ему даны разъяснения, по условиям которых он полностью понимает условия кредитования, что усматривается из заявления – анкеты ФИО2

В соответствии с п.4.5.1 Правил Предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов в случае нарушения Клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от Клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Согласно п.5.3.5 Правил Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности / не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента. Для целей такой уступки, передачи или иного отчуждения Клиент уполномочивает Банк предоставлять цессионарию такую информацию о Клиенте, которую Банк сочтет нужной.

Из расходного кассового ордера № от 16.01.2013 года усматривается, что ОАО Банк «Западный» выдал ФИО2 по кредитному договору № денежные средства в размере 190 000 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность: сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года в размере 235 294 рубля 12 копеек; сумма неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанная по состоянию на 26.02.2014 года, в размере 58 873 рубля 19 копеек; сумма неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 532 617 рублей 57 копеек; сумма неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанной по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 100 000 рублей.

В соответствии с п.1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме, на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Установлено также, что 27 января 2023 годп ООО ОАО Банк «Западный» по договору уступки прав требования (цессии) N № уступил цессионарию ИП ФИО3 в полном объеме права требования к физическим лицам, в том числе право требования задолженности ФИО2, возникшей на основании кредитного договора № от 16 января 2013 г.

24 мая 2023 гоа ИП ФИО3 уступил ИП ФИО1 по договору уступки прав требования (цессии) N № в полном объеме права требования к физическим лицам, в том числе право требования задолженности ФИО2, возникшей на основании кредитного договора № от 16 января 2013 г.

Возражая по иску, ответчик заявил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с Приложением к кредитному договору № от 16.01.2013 года срок кредитования – 1826 дней, последняя платежная дата по кредиту - 16 января 2018 года.

Таким образом, с учетом данного условия кредитного договора при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям срок исковой давности следует исчислить с даты окончания срока исполнения - 16 января 2018 года, когда истцу стало известно о нарушении своего права ответчиком, не возвратившим сумму долга в установленный договором срок. Окончание срока исковой давности приходится на 16 января 2021 года.

Как усматривается из материалов дела взыскатель впервые обратился в суд за защитой нарушенного права посредством отправления искового заявления в электронном виде 07 сентября 2023 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ИП ФИО1 (<данные изъяты>) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16 января 2013 года: суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 26.02.2014 года в размере 235 294 рубля 12 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанной по состоянию на 26.02.2014 года, в размере 58 873 рубля 19 копеек; суммы неоплаченных процентов по ставке 23,90 % годовых, рассчитанной по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 532 617 рублей 57 копеек; суммы неоплаченной неустойки по ставке 1% в день, рассчитанной по состоянию с 27.02.2014 года по 07.09.2023 года, в размере 100 000 рублей; процентов по ставке 23,90 % годовых на сумму основного долга 235 294 рубля 12 копеек за период с 08.09.2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга 235 294 рубля 12 копеек за период с 08.09.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий

Решение принято в окончательной форме 11 декабря 2023 г.

Председательствующий