Дело № 2-145/2023
УИД 52RS0022-01-2023-000103-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 мая 2023 года р.п. Бутурлино
Бутурлинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Мироновой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Шмелевой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование исковых требований истец указал, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сумма к выдаче, <данные изъяты> - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты>.- для оплаты страхового взноса от потери работы). Процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена перечислением денежных средств на счет заёмщика 42№, открытый в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. В нарушение условий заключенного кредитного договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. Согласно расчету, задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>
Просят взыскать с заёмщика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., сумму комиссии за направление извещений <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.3-5).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом ( л.д 52, 54, 58).
Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего:
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.
Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора потребительского кредита, Памятки по услуге "SMS - пакет", Описанием программы финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.
Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 (пункт 1.2.2 раздела I Общих условий договора). В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого согласно пункту 1.1 раздела II условий договора банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.
Для погашения задолженности по кредиту в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого месячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> рублей.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке.
В период действия договора заемщиком подключена (активирована) дополнительная услуга стоимостью 99 рублей, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей, - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС.
В нарушение условий заключенного сторонами кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности, требование банка ответчиком не исполнено.
Частично удовлетворяя исковые требования, суд руководствуется статьями 11, 12, 15, 309, 393, 401, 807, 809, 810, 811, 813, 814 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, включающей в себя: сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, убытки в виде неоплаченных процентов, штраф за возникновение просроченной задолженности, комиссию за направление извещений. Суд взыскивает с ответчика убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, приходя к выводу об отсутствии оснований для взыскания убытков на будущий период.
Разрешая требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 843,54 рубля, суд не усматривает оснований для его снижения в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
По смыслу пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
Из установленных судами обстоятельств следует, что заключенный сторонами кредитный договор предусматривал обязанности заемщика возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, оказанные по договору. В период действия кредитного договора заемщиком подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС, стоимость которой в размере 39 рублей должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.
Заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил ненадлежащее исполнение обязательств, суд первой инстанции, признав доказанным факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о том, что истец вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности по кредитному договору.
Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Частично отказывая в удовлетворении требований истца в части взыскания убытков (процентов за пользование кредитом, начисленных на просроченный долг после выставления требования ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности по кредиту за весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ), суд исходит из того, что взыскание процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользования займом со стороны заемщика действующими нормами материального права не предусмотрено.
Так проценты за пользование займом могут быть начислены до дня возврата займа включительно, взыскание же неуплаченных процентов за весь период действия договора может привести к неосновательному обогащению банка, поскольку начисление процентов производится только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.
Убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, исходя из указанного правового регулирования, суд взыскивает с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (по день вынесения решения).
Таким образом, в связи с нарушением ответчиком срока возврата очередной части кредита, в пользу истца подлежит взысканию остаток основного долга, а также задолженность по процентам, штрафные санкции, убытки банка. Суд проверил и находит правильным произведенный истцом расчет сумм задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) суд взыскивает в сумме – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., что подтверждается графиком платежей, выпиской по счету и расчетом задолженности ( л.д. 7-10).
В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору и возражений относительно расчета заявленных исковых требований, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
С учетом положения ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины оплаченной истцом при подаче иска в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб., сумму комиссии за направление извещений <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – в сумме <данные изъяты> руб. отказать
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательном форме через районный суд.
Мотивированное решение изготовлено 24.05.2023
Председательствующий Е.В. Миронова