Дело № 2-299/2023 (№ 2-2207/2022)

54RS0013-01-2022-004364-02

Поступило 24.10.2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года г. Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе председательствующего судьи Болбат Н.С., при секретаре судебного заседания Васильевой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 , ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 , ФИО2 о расторжении кредитного договора <***> от 21.02.2014 г., солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 21.02.2014 г. по состоянию на 29.08.2022 г. в размере 1 260 902,77 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 122 241,48 руб., просроченные проценты – 138 661, 29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 20 504,51 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере – 2 400 руб.; обращении взыскания на предмет залога – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 960 800 руб..

В обоснование указано, что 21.02.2014 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор <***> по продукту «Приобретение готового жилья» на сумму 1 555 500 руб., под 13% годовых на срок 180 месяцев на приобретение объекта недвижимости – жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. Согласно заявления созаемщика денежные средства по указанному кредитному договору были зачислены на счет 11.03.2014 г.. Согласно п. 2.2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеназванного объекта недвижимости. 01.10.2018 г. по информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни» К.Е. обращался за выплатой по временной нетрудоспособности. Согласно ответа страховой компании документы, запрошенные у К.Е. в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не поступали. 06.05.2020 г. заемщик К.Е. умер. Жизнь и здоровье созаемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно ответу страховой компании смерть заемщика не была страховым случаем. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, после смерти заемщика нотариусом ФИО4 заведено наследственное дело № 223/2020. По данным истца, предполагаемым наследником является ФИО2. 02.04.2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 , ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 21.02.2014 г. № 10279502У о перемене лиц в обязательстве, в связи со смертью К.Е. и возникновением наследственных правоотношений. Созаемщики ознакомлены с условиями предоставления кредита, и приняли на себя обязательства по его возврату и уплате процентов. Созаемщика обязательства исполнялись ненадлежащим образом и за период с 16.09.2021 г. по 29.08.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 1 260 902,77 руб., которую истец и просит взыскать. На основании ст. 334 НК РФ, ст.ст. 50,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит обратить взыскание на предмет залога: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Согласно отчету № от 28.06.2022 г. ООО «Мобильный оценщик» актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 2 451 000 руб., следовательно 80% от данной суммы – 1 960 800 руб., за составление отчета истец оплатил 2 400 руб., указанную сумму также просит взыскать с ответчиков солидарно.

27.01.2023 г. представитель истца уточнил исковые требования в части рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, полученных на основании Заключения о стоимости имущества № 2-221212-26713 от 14.12.2022 г., которая составила – 1 730 000 руб. (из них стоимость жилого дома – 1 470 000 руб., 260 000 руб. стоимость земельного участка). Исходя из чего просит обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 384 000 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без своего участия (том 2, л.д. 86).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены (л.д. 82,83). Судебное извещение ФИО1 возращено в суд по истечении срока хранения. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ).

Исследовав представленные доказательства, установлено следующее.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

21.02.2014 г. между ПАО Сбербанк и К.Е., ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 1 555 500 руб. под 13% годовых на срок 180 месяцев для приобретения готового жилья, расположенного по адресу: <адрес> (том 1, л.д. 39-45).

27.02.2014 г. по договору купли-продажи К.Е., ФИО1 приобретен жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес> (том 1, л.д. 35-38).

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес> (п. 2 кредитного договора).

К.Е. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (том 2, л.д. 4).

Жизнь и здоровье созаемщика К.Е. было застраховано в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». 01.10.2018 г. К.Е. обращался в страховую компанию за выплатой по временной нетрудоспособности, в выплате было отказано, по причине непредоставления документов (том 1, л.д. 58). После смерти К.Е. в ООО «Сбербанк страхование жизни» обращалась К.Е. в выплате страхового возмещений ей было отказано, поскольку случай не является страховым (том 1, л.д. 224).

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № 223/2020 видно, что свидетельства о праве наследования по закону были получены отцом умершего К.Е. - ФИО2 (том 2, л.д. 3-57).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

02.04.2021 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 , ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору <***> от 21.02.2014 г. в соответствии с которым произведена перемена лиц в обязательстве, из состава созаемщиков выведен К.Е., и включен ФИО2. Сумма основного долга на момент заключения дополнительного соглашения составила 1 159 044,69 руб., сумма процентов за пользование кредитом 6 801,85 руб.. Погашение кредита производится равными аннуитетными платежами, согласно графика платежей от 02.04.2021 г. (том 1, л.д. 56-57, 79-80).

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно представленной выписки по счету последний платеж был произведен ответчиками 11.09.2021 г. (том 1, л.д. 22).

В пункте 5.3.4 кредитного договора Банк вправе потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренную условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество (том 1. л.д. 42).

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (том 1, л.д. 40).

06.07.2022 г. Банком ответчикам направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустоек (том 1, л.д. 220-223). Требования ответчиками не исполнены.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банком рассчитана задолженность, по состоянию на 29.08.2022 г. в размере 1 260 902,77 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 122 241,48 руб., просроченные проценты – 138 661, 29 руб. (том 1, л.д. 20-21).

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора и фактическими вносимыми созаемщиками суммами в погашение кредита, ответчиками не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как было указано выше кредит был предоставлен ответчикам для приобретения домовладения по адресу: <адрес>, право общей долевой собственности за ответчиками зарегистрировано. Ипотека зарегистрирована (том 1, л.д. 200-219).

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 50, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из отчета № ООО «Мобильный оценщик» следует, что рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на 28.06.2022 г.: дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> составляет 2 451 000 руб. (том 1, л.д. 81-195), соответственно 80% от рыночной стоимости – 1 960 800 руб..

Как было указано выше, 27.01.2023 г. представитель истца уточнил исковые требования в части рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, полученных на основании Заключения о стоимости имущества № 2-221212-26713 от 14.12.2022 г., которая составила – 1 730 000 руб. (из них стоимость жилого дома – 1 470 000 руб., 260 000 руб. стоимость земельного участка). Исходя из чего просит обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 384 000 руб. (том 2, л.д. 85-100).

При определении рыночной стоимости объекта недвижимости, суд считает, что нужно руководствоваться отчетом № ООО «Мобильный оценщик» от 28.06.2022 г., поскольку он составлен в соответствии с Федеральным законом от 29.07.1998 N 135-ФЗ (ред. от 19.12.2022) «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Представленное Заключение о стоимости имущества № 2-221212-26713 от 14.12.2022 г. противоречит ФЗ от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ, как по форме так и по содержанию, более того представляет собой один лист распечатанный с сайта ООО «Мобильный Оценщик», а не отчет оценки объекта недвижимости, кроме того к указанному заключению приложен перечень объектов-аналогов, используемый при расчете стоимости объекта оценки, стоимость домовладений с аналогичными характеристиками варьируется от 3 100 000 руб. до 3 800 000 руб..

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение созаемщиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежит возмещению сумма оплаченной государственной пошлины в размере 20 504,51 руб. (том 1, л.д. 53), а также сумма оплаченная истцом за составление отчета об оценке недвижимого имущества в размере 2 400 руб. (том 1, л.д. 196).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 21.02.2014 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) солидарно с ФИО1, <данные изъяты> ФИО2, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <***> от 21.02.2014 г. по состоянию на 29.08.2022 г. в размере 1 260 902,77 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 122 241,48 руб., просроченные проценты – 138 661, 29 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 20 504,51 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере – 2 400 руб., всего 1 283 807 (один миллион двести восемьдесят три тысячи восемьсот семь) рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 960 800 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.С. Болбат

Мотивированное решение составлено 07 февраля 2023 года.