Дело № 2-903/2025

УИД 22RS0068-01-2024-008608-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2025 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Миллер Э.В.,

при секретаре Подъяпольской Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с исковым заявлением к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 904,37 руб., из которых задолженность по основному долгу – 243 805,18 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 2 099,19 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 659,04 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «АТБ» (АО) и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 251 796,04 руб. под 17,5% годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 6 328,04 руб., последний платеж 6 327,80 руб. и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту – 20 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 договора, за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки не превышает 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 245 904,37 руб., из которых задолженность по основному долгу – 243 805,18 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 2 099,19 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят.

На основании изложенного, а также руководствуясь положениями статей 819, 810, 809, 811, 1110, 1112, 1113, 1114, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, а также привлечено третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие. В материалы дела банком ДД.ММ.ГГГГ представлена информации об общей задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 698,13 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО1, ее представитель ФИО3 просили отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с полным погашением задолженности, в части взыскания расходов по гос.пошлине оставили решение на усмотрение суда; приобщили к материалам дела приходные кассовые ордера, справку о полном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.

Третье лицо ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в судебное заседание не явилось, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке статьи 167 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, ее представителя, исследовав представленные доказательства, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности, и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.

В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО2 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит», Общих условий потребительского кредитования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) заемщику был предоставлен кредит в размере 251 796,04 руб., срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 17,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Данный факт подтверждается заявлением ФИО2 на банковское обслуживание и предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями Договора «Потребительский кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту, в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком погашения составляет 6328,04 руб. с периодичностью: 20 числа ежемесячно, в количестве 60, последний платеж – 6327,80 руб.

Кредит предоставлен заемщику в полном размере путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ на счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-TO № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи со смертью заемщика ФИО2 перед истцом образовалась задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 904,37 руб., из которых задолженность по основному долгу – 243 805,18 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 2 099,19 руб.

В силу требований п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии с п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1142, п.1 ст.1143 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя; если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сёстры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. При этом супруг является наследником первой очереди только, если брак заключен в органах записи актов гражданского состояния. (п.2 ст.1 СК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п.1 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-215).

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст.1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Наследниками первой очереди являются: супруга умершего – ФИО2 – ФИО1, дочь – ФИО4, сын – ФИО5.

Согласно ответу нотариуса ФИО6 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению супруги ФИО1, дочь наследодателя ФИО4 и сын ФИО5 отказали от причитающейся им доли наследственного имущества в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве собственности на ? долю в общем имуществе на <адрес>, а также денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк России на счетах ФИО2 в размере суммы остатка вклада с причитающимися процентами и компенсациями.

В силу приведенных выше норм закона и разъяснений по его применению, долг ФИО2, возникший из договора, заключенного им с АО «АТБ», входит в состав наследства.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что одновременно при заключении кредитного соглашения между ФИО2 и ООО СК «Сбербанк страхование» заключен договор страхование, что подтверждается Полисом страхования заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на следующих условиях:

- Страховые риски: «смерть в результате НСиБ» - п.4.3.2 Правил, «Инвалидность в результате НСиБ» (с установлением 1,2 группы инвалидности» -п.ДД.ММ.ГГГГ Правил;

- Страховая сумма на первый период страхования составляет 251 796,04 руб.;

- Страховая премия составляет -40 916,86 руб.

- Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО2;

- Выгодоприобретателем по договору страхования является АО «АТБ» в размере задолженности страхователя (застрахованного лица» по кредитному договору на дату наступления страхового случая, в части, не превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору по кредитному договору – страхователь.

Не принимаются на страхование и не являются застрахованными лицами на стандартных условиях страхования следующие категории лиц:

- возраст которых младше 18 лет и старше 68 лет;

- у которых диагностировано социально значимое заболевание до заключения Полиса.

Исключением из страхования, основаниями для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения являются:

-событие, наступившее в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения (отравления);

-событие, наступившее вследствие социально значимого заболевания, диагностированного до заключения Полиса, в отношении которого Страхователь при заключении Полиса сообщил ложные сведения;

-событие, наступившее вследствие умысла Страхователя, выгодоприобретателя, застрахованного лица (в том числе самоубийство, совершенное в течение первых двух лет действия страхования).

Согласно Полису договор страхования заключен на основании Правил комбинированного личного страхования №.

Решением Октябрьского районного суда г.Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, признан страховым случаем факт смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с ООО СК «Сбербанк Страхование» в пользу выгодоприобретателя - ФИО1 взыскано страховое возмещение в сумме 239 206,24 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 80 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 22 902,13 руб., судебные издержки в размере 622,13 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 352 730,50 руб. были перечислены ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были внесены в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 239 206,24 руб. (сумму страхового возмещения), что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были внесены в счет погашения задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 6 315,31 руб. и 382,82 руб.

Таким образом, ФИО1 погасила задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что также подтверждается справкой «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об отсутствии задолженности по договору.

В этой связи, основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору отсутствуют.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с разъяснениями пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (часть 1 статьи 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, часть 1 статьи 113 КАС Российской Федерации, статья 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Материалами дела установлено, что заявленные истцом требования удовлетворены добровольно после обращения истца в суд с настоящим иском. В связи с этим понесенные истцом судебные расходы в размере 5 659,04 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 659,04 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Э.В. Миллер

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.