Дело №2-8876/2023
УИД 16RS0042-03-2022-011758-25
Решениеименем Российской Федерации
25 июля 2023 года г. Набережные Челны РТ
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гарипова М.И.,
при секретаре Кирилловой Г.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, указав, что 12 мая 2014 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... Договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт». 12 мая 2014 г. банк открыл на имя клиента банковский счет № ..., тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 12 мая 2014 г. по 12 ноября 2019 г. ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. Задолженность ответчиком не погашена и составляет 117 035 рублей 56 копеек. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 3 540 рублей 71 копейка.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени суда, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени суда, ходатайств об отложении дела слушанием не поступало, представитель ответчика представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии ответчика и его представителя, просил применить срок исковой давности.
Суд считает, возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 12 мая 2014 г. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты; акцептом оферты о заключении договора являются действия ЗАО «Банк Русский Стандарт» по открытию ему счета карты (л.д. 12).
ЗАО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту, изложенную в заявлении, открыв счет карты № ..., заключил тем самым договор о карте, которому присвоен №....
Во исполнение условий договора ЗАО «Банк Русский Стандарт» предоставил ответчику карту, осуществляя кредитование счета.
Как следует из выписки по счету карты, с использованием карты производились расходные операции.
Заключенный между сторонами договор о карте является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются условия предоставления и обслуживания карт и Тарифный план.
При этом ЗАО «Банк Русский Стандарт» был открыт ответчику счет, выпущена и выдана ответчику банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которым ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписями в заявлении, анкете, тарифном плане, расписке о получении карты.
Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта ЗАО «Банк Русский Стандарт» предложения ответчика, содержащегося в заявлении, условиях и тарифах, включающих все существенные условия договора.
Согласно условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» (погашать основной долг), уплачивать ЗАО «Банк Русский Стандарт» проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.
В соответствии с условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом ЗАО «Банк Русский Стандарт» кредита, определяется моментом востребования задолженности ЗАО «Банк Русский Стандарт» - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ЗАО «Банк Русский Стандарт» требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.
В январе 2019 г. ФИО1 нарушил условия договора, не надлежащим образом исполнял обязанность по оплате очередных платежей.
12 ноября 2019 г. АО «Банк Русский Стандарт» выставил ответчику заключительный счет – выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 117 035 рублей 56 копеек не позднее 11 декабря 2019 (л.д. 35).
До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. В соответствии с расчетом, представленным истцовой стороной, задолженность по кредитному договору №... по состоянию на 11 декабря 2019 г. составляет 117 035 рублей 56 копеек, в том числе: основной долг – 77 653 рубля 72 копейки, проценты – 22 171 рубль 21 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования – 5 210 рублей 63 копейки, плата за пропуск минимального платежа – 12 000 рублей (л.д.7-9).
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.
На основании ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Вынесенный мировым судьей судебного участка №7 по судебному району г. Набережные Челны РТ судебный приказ от 15 января 2021 г. по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №113219548 определением мирового судьи судебного участка №7 по судебному району г. Набережные Челны РТ, от 22 апреля 2021 г. отменен по заявлению ответчика (л.д.38).
С иском о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №... истец обратился в суд 01 ноября 2022.
Заключенным между сторонами договором не был предусмотрен график погашения задолженности, платежи в счет погашения задолженности по карте не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.
В соответствии с Условиями и правилами предоставления банковских услуг ("Условия") просроченный кредит - кредитные средства, которые были предоставлены держателю банковской карты и не были возвращены АО «Банк Русский Стандарт» в срок, предусмотренный договором.
Минимальный обязательный платеж - размер долговых обязательств держателя карты, которые ежемесячно подлежат уплате держателем в течение срока действия договора. Данный платеж состоит из начисленных к уплате процентов и части задолженности по кредиту. В зависимости от вида банковской карты, размер и порядок расчетов ежемесячного платежа указан в Тарифах и выражен в процентном соотношении к осуществленным операциям с использованием банковских карт.
С иском по настоящему делу истец обратился спустя более чем 6 месяцев, после отмены судебного приказа, соответственно период с 23 апреля 2021 г. по 31 октября 2022 г. не засчитывается в период судебной защиты истца, срок исковой давности не является пропущенным по платежам, срок которых наступил 25 июля 2019 г. и позже (01.11.2022-3 года – 3 м 7 д )
Согласно представленному истцом расчету задолженности истец просит взыскать проценты с 12 апреля 2019 г. по 11 декабря 2019 г., комиссию за участие в программе по организацию страхования и плату за пропуск минимального платежа с 12 марта 2019 г. по 11 декабря 2019 г., сумма процентов в пределах срока исковой давности составляет 13 996 рублей 82 коп. оплачено ответчиком в августе и сентябре 2019 г. в размере 3 002 руб. 51 коп., следовательно подлежит взысканию проценты в размере 10 994 рубля 31 коп., комиссия за участие в программе по организацию страхования – 1 113 рублей 17 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 500 рублей. Сумма основного долга последний раз оплачена 11 апреля 2019 г., следовательно задолженность по основанному долгу рассчитана на 12 апреля 2019 г. в размере 77 653 рубля 72 коп., сумма основанного долга в переделах срока исковой давности составляет 66 678 рублей 36 коп., исходя из расчета (77653,72 - 5% (мин.платеж 11.05.2019) - 5% (мин.платеж 11.06.2019) - 5%(мин.платеж 11.05.2019)).
Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по кредитному договору, ответчиками не представлено.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
С ответчика в пользу истца подлежит взысканию, уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2 788 рублей 58 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 (паспорт <...>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН ...) задолженность по кредитному договору №... от 12 мая 2014 г. в размере 86 285 рублей 84 копейки, в том числе сумму основного долга – 66 678 рублей 36 коп., проценты – 10 994 рубля 31 коп., комиссия за участие в программе по организацию страхования – 1 113 рублей 17 коп., плата за пропуск минимального платежа – 7 500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 788 рублей 58 коп.
В удовлетворении остальной части иска, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы и (или) представления через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.
Судья: подпись