Дело ...

УИД ...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2025 года г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суда г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Бадмаевой М.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Обращаясь в суд с иском к ФИО1, истец АО «ФИО2» просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору ... от 02.11.2011 в размере 656 606, 79 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 18 132, 14 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 02.11.2011 между сторонами был заключен кредитный договор .... ФИО1 направила в Банк заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила заключить Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, «Условия кредитования счета» и предоставить ей кредит с лимитом кредитования. При этом Клиент подтвердила получение на руки Индивидуальных условий, Условий кредитования счета, а также, что ознакомлена и понимает содержание обоих документов. На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», просила заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить банковскую карту. Во исполнение своих обязательств Банк открыл Клиенту банковский счет ..., выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт Голд, осуществил кредитование открытого на имя Клиента счета. Таким образом, между сторонами заключен Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор .... Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик нарушала согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Банк потребовал погашения задолженности, сформировав *** Заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности в сумме 656 606, 79 руб. и сроке ее погашения – до 01.09.2024. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 20.05.2025 составляет 656 606, 79 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще. При подаче иска представитель истца по доверенности ФИО3 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме 54 132, 63 руб., представил альтернативный расчет, который по его мнению является верным. С расчетами истца не согласен.

Заслушав представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и не оспаривалось стороной ответчика, что 02.11.2011 ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим, в том числе предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту Русский Стандарт Классик Голд (Тарифный план 236/1), открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В своем заявлении от 02.11.2011 Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета клиента и то, что она понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться Заявление, Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт».

При подписании заявления (оферты) ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания потребительских карт «Русский Стандарт», Тарифами АО «Банк Русский Стандарт». Из приведенного следует, что ответчик при подписании заявления от 02.11.2011 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В соответствии с Тарифным планом, заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа, который составляет 4% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода. За пользование кредитом предусмотрено начисление процентов в размере 42 % годовых (п. 8).

Рассмотрев заявление клиента, Банк открыл банковский счет ..., т.е. совершил действия по принятии предложению Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, установил лимит, оговоренный сторонами, и осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, то есть совершил акцепт по принятию оферты ответчика, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты ....

Карта ответчиком была получена и активирована, с использованием карты за счет предоставленного Банком кредита ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика ....

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях, получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно выписке по счету ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита операции по пользованию денежными средствами, в том числе операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, также возвращала Банку основной долг, оплачивала начисленные платы, комиссии и проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, в нарушение согласованных сторонами условий Договора ответчик не размещала к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента, т.е. ответчик надлежащим образом не исполняла свои обязательства по возврату предоставленного кредита, допускала просрочки платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, Банк потребовал погашения Клиентом задолженности, сформировав 02.08.2024 Заключительный счет-выписку, содержащую сведения о размере задолженности в сумме 656 606, 79 руб. и сроке ее погашения – до 01.09.2024.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 20.05.2025 согласно предоставленному истцом расчету составляет 656 606, 79 руб., из них задолженность по основному долгу - 562 343, 83 руб., проценты за пользование кредитом - 90 762, 96 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 500 руб.

Доводы ответчика о том, что расчет задолженности истцом произведен неправильно, суд находит необоснованными. Представленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, подтвержден выпиской по лицевому счету ответчика, в котором отражены все сведения о расходах и поступлении платежей заемщика в счет погашения кредитной задолженности, а также порядок зачисления поступивших денежных средств в счет погашения процентов по кредитной карте, основной суммы долга, платы за выпуск и обслуживание карты и комиссии за весь период использования кредитной карты. Сам по себе факт использования кредитной карты в спорный период времени стороной ответчика не оспаривался.

Несогласие ответчика с суммой задолженности не свидетельствует о неправильности расчета, представленный ответчиком альтернативный расчет не в полной мере соответствует условиям спорного договора, произведен без учета всех произведенных операций в период использования банковской карты, начисленных процентов за пользование денежными средствами.

Таким образом, представленный истцом размер задолженности ответчика по кредитному договору суд признает достоверным, составленным в соответствии с условиями спорного кредитного договора, а именно, даты окончания платежного периода, минимального платежа в размере 4% от общей суммы задолженности по договору на конец расчетного периода, которая приведена в расчете банка. Весь алгоритм расчета задолженности отражен в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». Оснований считать расчет истца неправильным не имеется.

Выписка по банковскому счету ответчика свидетельствует о фактическом распределении внесенных ответчиком денежных средств в счет погашения кредитной задолженности с учетом положений ст. 319 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора и своевременного внесения предусмотренных договором платежей, отсутствия задолженности по спорному договору. Напротив, сторона ответчика согласилась с тем, что обязательства по спорному договору исполнялись ненадлежаще, представив альтернативный расчет, в соответствии с которым задолженность по спорному кредитному договору составляет 557 184 59 руб., при этом исковые требования ответчиком признаются частично в сумме 54 1323, 63 руб.

Также ответчиком не представлено доказательств того, что какие-либо платежи, осуществленные в счет погашения задолженности, не учтены Банком при расчете задолженности. Доводы ответчика о том, что расчет, представленный АО «Банк Русский Стандарт», является не верным, суд признает несостоятельными, поскольку ответчиком в подтверждение своего контр-расчета в не представлены какие-либо относимые и допустимые доказательства. Представленный ответчиком контр-расчет не опровергает правильность произведенного истцом расчета кредитной задолженности, полностью соответствующего условиям кредитного договора.

Как предусмотрено Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующими на момент написания заявления ответчика от 02.11.2011, задолженность ответчика возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами (п. 4.1).

Согласно Условиям (п. 4.2), кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций с использованием карты, иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием карты.

С целью дополнительного информирования ответчику ФИО1 о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа, Банком ежемесячно направлялись счета-выписки, однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, вопреки приведенным стороной ответчика доводам и представленному расчету, суд находит представленный истцом расчет соответствующим условиям спорного договора. Данный расчет соответствует условиям Договора, произведен с учетом всех внесенных ответчиком платежей и принимается судом как верный..

Оснований для освобождения ответчика от предусмотренных обязательством обязанностей по погашению долга и уплате процентов не установлено.

Так как ответчик в добровольном порядке не исполнила обязательства по кредитному договору, суд находит требования Банка о взыскании с ответчика задолженности законными, обоснованными.

Таким образом, суд определяет к взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 656 606, 79 руб.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы АО «Банк Русский Стандарт», связанные с оплатой государственной пошлины при обращении в суд, в размере 18 132, 14 руб., подтвержденные платежным поручением от 20.05.2025 ....

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от 02.11.2011 в размере 656 606, 79 руб., в том числе сумма основного долга – 562 343, 83 руб., проценты за пользование кредитом – 90 762, 96 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлине 18 132, 14 руб., всего - 674 738, 93 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Л. Доржиева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.08.2025.