Решение по делу № 2-3450/2025 от 22.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Дело № 2-3450/2025

УИД: 50RS0044-01-2025-004914-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гавриличевой А.Б.,

при секретаре судебного заседания Барановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд иском к ответчику ФИО1 и просит расторгнуть кредитный договор <номер>-НКЛ от 31.01.2024, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер>-НКЛ от 31.01.2024 за период с 09.01.2025 по 11.07.2025 (включительно) в размере 4707713 рублей 70 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 4303475 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 390587 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 12857 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 96954 рубля; обратить взыскание на предмет залога – земельный участок с кадастровым <номер>, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово, установить начальную продажную цену предмета залога в размере 379200 рублей; порядок обращения взыскания: путем продажи с публичных торгов.

Свои требования истец мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер>-НКЛ от 31.01.2024 выдало кредит ФИО1 в сумме 6000000 рублей на срок 360 мес. под 8% годовых. Кредит выдавался частями. Так, на счет должника были осуществлены следующие зачисления: 31.01.2024 – в сумме 419400 рублей, 01.02.2024 – в сумме 1395150 рублей, 17.02.2024 – в сумме 2515909 рублей. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно земельного участка с кадастровым <номер>, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово. Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости – жилой дом, так и не был построен.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения расходов, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 09.01.2025 по 11.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4707713 рублей 70 копеек, том числе: просроченный основной долг – 4303475 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 390587 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 12857 рублей 13 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-Ф3 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 474000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 379200 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела судом надлежаще извещен, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с правилами ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Материалами дела установлено, что 31.01.2024 между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>-НКЛ (договор об открытии невозобновляемой кредитной линии <номер>-НКЛ), в соответствии с индивидуальными условиями которого сумма кредита составила 6000000 рублей, срок возврата – по истечении 360 месяцев, процентная ставка – 8% годовых, в соответствии с п. 7 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами; в соответствии с п. 12 цели использования заемщиком кредита – индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилого дома, земельный участок по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово, документ-основание индивидуального строительства объекта недвижимости: договор купли-продажи, заявление на строительство (л.д. 27-36, 38-42).

Истец исполнил свои обязательства, предоставив кредит ответчику, которому были осуществлены следующие зачисления: 31.01.2024 – в сумме 419400 рублей, 01.02.2024 – в сумме 1395150 рублей, 17.02.2024 – в сумме 2515909 рублей (л.д. 37).

Из копии договора купли-продажи земельного участка от 31.01.2024 усматривается, что ответчик купил в собственность земельный участок с кадастровым номером 50:32:0020121:4291, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово (л.д. 43-44). Из выписки из ЕГРН усматривается, что право собственности на земельный участок зарегистрировано за ответчиком, также зарегистрирована ипотека в силу закона, сведения об объектах недвижимости на земельном участке отсутствуют (л.д. 45-49).

Из представленного истцом расчета и сведений о движении денежных средств следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита - платежи в погашение кредита не вносились в установленном размере и сроки, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

Платежи в счет погашения задолженности производилось не в полном объеме и с нарушением сроком, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем истец направил претензию (требование) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора; истец указал, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 09.04.2025 (л.д. 52).

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к следующим выводам.

Между истцом и ответчиком возникли обязательственные правоотношения на основании кредитного договора. Истцом предоставлены ответчику денежные средства, однако ответчик, воспользовавшись предоставленным кредитом, взятые на себя обязательства по договору не исполняет, нарушил существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения полученного кредита, допустив образование задолженности.

Размер задолженности подтверждается представленным расчетом, который составлен в соответствии с условиями договора, арифметически верен и признан судом правильным.

В соответствии с расчетом истца, размер задолженности по кредитному договору <номер>-НКЛ от 31.01.2024 за период с 09.01.2025 по 11.07.2025 (включительно) составляет 4707713 рублей 70 копеек, том числе: просроченный основной долг – 4303475 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 390587 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 12857 рублей 13 копеек (л.д. 15-25).

Размер задолженности, образовавшейся по спорному кредитному договору, ответчиком не оспорен, иной расчет задолженности по договору не представлен.

Суд соглашается с составленным истцом расчетом, и считает возможным положить его в основу принимаемого решения.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом.

В период действия договора ответчик допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

До настоящего времени ответчик на предложение о добровольной выплате задолженности не ответил и не предпринял соответствующих действий, направленных на погашение кредита и процентов по нему. Факт неисполнения обязанности по уплате требуемых договором платежей и размер задолженности по кредиту и процентам подтверждаются расчетами банка.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер>-НКЛ от 31.01.2024 за период с 09.01.2025 по 11.07.2025 (включительно) в размере 4707713 рублей 70 копеек, том числе: просроченный основной долг – 4303475 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 390587 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 12857 рублей 13 копеек.

Оснований для снижения размера неустойки и применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Такое ходатайство ответчиком не заявлялось.

В соответствии с ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

На день рассмотрения дела в суде срок возврата кредита не истек.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик допустил задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, данные действия являются существенным нарушением договора, досудебный порядок предъявления требования о расторжении договора истцом соблюден, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении должником обеспечения залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с заключением о стоимости имущества <номер> от 01.07.2025 оценщика В. усматривается, что по состоянию на 01.07.2025 рыночная стоимость земельного участка с кадастровым <номер>, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово, составляет 474000 рублей (л.д. 50-51).

Также суд полагает, что для погашения задолженности по указанному кредитному договору следует обратить взыскание на предмет залога - принадлежащее ответчику заложенное недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым <номер>, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика В. <номер> от 01.07.2025, то есть в размере 379200 рублей (80% от 474000 рублей).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 96954 рубля (л.д. 12 – платежное поручение <номер> от 30.07.2025).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>-НКЛ от 31.01.2024, заключенный между ПАО Сбербанк России и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (ИНН <номер>) в пользу ПАО Сбербанк России (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>-НКЛ от 31.01.2024 за период с 09.01.2025 по 11.07.2025 (включительно) в размере 4707713 рублей 70 копеек, том числе: просроченный основной долг – 4303475 рублей 71 копейка, просроченные проценты – 390587 рублей 92 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 792 рубля 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 12857 рублей 13 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 96954 рубля, а всего – 4804667 (четыре миллиона восемьсот четыре тысячи шестьсот шестьдесят семь) рублей 70 копеек.

В целях погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <номер>-НКЛ от 31.01.2024 обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – земельный участок с кадастровым <номер>, площадью 600 +/- 17 кв.м, расположенный по адресу: Московская обл., г.о. Серпухов, д. Акулово, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость/цену в размере 379200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Гавриличева А.Б.

Мотивированное решение изготовлено: 22.09.2025