Дело № 2-409/2022 37RS0016-01-2022-000523-54
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 июля 2022 года г.Пучеж Ивановской области
Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 16 октября 2020 года,
УСТАНОВИЛ:
№
">Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 1098635 рублей 79 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13693 рубля 18 копеек, мотивировав свои требования тем, что 16.10.2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчикукредит в сумме980000 рублей под 22,40 % годовых сроком на 59 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.2 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла02.07.2021года,ина 22.02.2022 года продолжительность просрочки составляет 236 дней.Просроченная задолженность по процентам возникла 27.01.2022 года и на 22.02.2022 года суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму 288 755 рублей, по состоянию на 22.02.2022 года общая задолженность составляет 1 098 635 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 980 000 рублей, просроченные проценты - 111892 рубля 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1795 рублей 14 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1497 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты - 3451 рубль 14 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.
На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 16.10.2020 года ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита в сумме 980 000 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев. Вид кредита - кредитная карта (л.д.19-20).
В соответствии с п.1.12 Общих условий кредитования счета к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (далее Общие условия) документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия, Индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении Клиента/Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита (л.д.58-64).
В соответствии с п.1.15 Общих условий отношения сторон по договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений в Индивидуальных условиях.
Судом установлено, что 16 октября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства с лимитом кредитования 980 000 рублей с размером процентной ставки - 22,40 % годовых - за проведение безналичных операций, 19,90 % годовых - за проведение наличных операций, что подтверждается Индивидуальными условиями для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Все в Восточный 2.0» (далее Индивидуальные условия) (л.д.14-21).
В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования.
Согласно п.6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки - 29305 рублей. Размер минимального обязательного платежа (МОП) в случае изменения процентной ставки - 40635 рублей, начиная с 01.02.2021 года до окончания срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.
Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели (п.11).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548%.
Заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (п.13).
Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка (п.14).
В соответствии с п.17 Индивидуальных условий банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и Пин-конверта (при наличии).
С указанными условиями договора ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписями в Индивидуальных условиях договора.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).
Пунктом 4.1.10 Общих условий установлено, что в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга и /или уплаты процентов продолжительностью 60 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть Договор) путем направления письменного уведомления.
Из выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, оплачивая платежи не в полном размере до 19.02.2022 года, после чего платежи прекратились.
18.01.2022 года в адрес ФИО1 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и расторжении договора, в котором банком было предъявлено требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии (л.д.38).
До настоящего времени данное требование банка ФИО1 не исполнено.
№">Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 22 февраля 2022 года составляет 1 098 635 рублей 79 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность 980 000 рублей, просроченные проценты - 111892 рубля 18 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1795 рублей 14 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 1497 рублей 33 копейки, неустойка на просроченные проценты - 3451 рубль 14 копеек.
Расчет задолженности по состоянию на 22 февраля 2022 года полностью соответствует условиям кредитного договора, судом проверен и сомнений не вызывает.
Ответчиком суду расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также доказательства ошибочности расчета Банка не представлены. Все внесенные ответчиком платежи учтены Банком при расчете задолженности. Доказательств, опровергающих или ставящих под сомнение представленный Банком расчет, а также подтверждающих отсутствие у ФИО3 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ, не представлено.
05.12.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ПАО «Совкомбанк» (Цессионарий) было заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) № 3, в соответствии с которым Цедент уступает Цессионарию в полном объеме все права (требования) к клиентам, основанные на кредитных договорах (л.д.28-29).
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.68).
Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13693 рубля 18 копеек (л.д.12).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.10.2020 года удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , зарегистрированной по адресу: , паспорт: № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН № КПП № местонахождение: задолженность по кредитному договору № № от 16.10.2020 года, в размере 1 098 635 (один миллион девяносто восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 79 копеек, из которых:
- просроченная ссудная задолженность - 980 000 (девятьсот восемьдесят тысяч) рублей,
- просроченные проценты - 111 892 рубля (сто одиннадцать тысяч восемьсот девяносто два) рубля 18 копеек,
- просроченные проценты на просроченную ссуду - 1795 (одна тысяча семьсот девяносто пять) рублей 14 копеек,
- неустойка на просроченную ссуду - 1497 (одна тысяча четыреста девяносто семь) рублей 33 копейки,
- неустойка на просроченные проценты - 3451 рубль (три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 14 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 693 (тринадцать тысяч шестьсот девяносто три) рубля 18 копеек.
Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 1 112 328 (один миллион сто двенадцать тысяч триста двадцать восемь) рублей 97 копеек.
Принятые судом меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Судья А.Л. Касаткин