Решение по делу № 2А-783/2025 от 01.11.2025 - о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2025 года г. Черняховск

Черняховский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Ульрих Е.Р., при секретаре судебного заседания Джалой О.Н.,

с участием представителей административного истца ФИО1, административного ответчика Центрального банка РФ – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному иску ФИО3 к Центральному банку РФ, начальнику Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности ФИО4 о признании незаконным решения об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился с административным иском к Центральному банк РФ о признании незаконным решения от ДД.ММ.ГГГГ №-ОГ-А/101372 об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

В обоснование требований указывает, что 13.07.2025 ему заблокировано дистанционное банковское обслуживание, принадлежащие ему банковские счета и карты в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк», ООО «Озон банк», АО «Почта банк», АО «ОТП банк», АО «Альфа банк». На его обращение, ЦБ РФ ответил, что основания включения сведений в отношении ФИО3 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» поступили в ЦБ РФ от ООО «Озон банк». 04.09.2025 ЦБ РФ принял оспариваемое решение об отказе исключения его из списков. До 22.07.2025 он не был клиентом ООО «Озон банк», хотя все его счета и доступы в личные кабинеты банков уже были заблокированы, о чем он сообщил административному ответчику. Несмотря на это, ЦБ РФ оспариваемым решением отказал в удовлетворении его заявления об исключении из списков, чем нарушаются его права, так как он не имеет возможности пользоваться дистанционным банковским обслуживанием на принадлежащих ему банковских счетах, а также открыть новые счета, не может оплачивать покупки по карте, коммунальные платежи, мобильную связь, снимать наличные денежные средства через банкомат, пополнять счета дистанционно для ежемесячного списания денежных средств по его кредитным обязательствам, не может исполнять обязанности по содержанию своих несовершеннолетних детей путем перечисления им денежных средств на карты и карты супруги.

В судебном заседании представитель административного истца ФИО1, настаивала на удовлетворении административных исковых требований по доводам, изложенным в административном иске, а также дополнила, что административным ответчиком не проведена надлежащая проверка сведений, поступивших в отношении ФИО3 от Озон банка, в связи с чем, клиент попал в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Представитель административного ответчика ЦБ РФ ФИО2 возражала против удовлетворения административных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, а также пояснила, что в соответствии с требованием законодательства оператор по переводу денежных средств по автоматизированной форме направляет в Банк России информацию о случаях и попытках осуществления операций без согласия клиента, которую Банк России вводит в базу данных и сообщает полученную информацию другим операторам по переводу денежных средств. При получении заявления клиента об исключении из указанной базы данных, Банк России по форме направляет запрос оператору об обоснованности или необоснованности включения клиента в базу данных и в случае получения хотя бы от одного оператора информации об обоснованности включения сведений о клиенте в базу данных, Банк России принимает решение об отказе в удовлетворении заявления клиента, о чем в течение 15 дней сообщает клиенту. Получив заявление ФИО3 Банк России направил запрос операторам по переводу денежных средств и получил ответ от Озон банка об обоснованности включения ФИО3 в базу данных. Банк России принимая оспариваемое решение действовал в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов. На запрос Банка России операторы отвечают по форме, в которой причина внесения клиента в базу данных не указывается. Банк России устанавливает примерный перечень оснований внесения клиента в базу данных, а кредитная организация вправе установить свой конкретный перечень таких оснований. При этом именно оператор по переводу денежных средств, а не Банк России обязан сообщать клиенту об основаниях включения его в базу данных. Надлежащая проверка Банком России по заявлению клиента об исключении его из списков заключается именно в направлении автоматизированного запроса оператору об обоснованности включения сведений о клиенте в базу данных. Банк России не имеет полномочий на истребование дополнительных сведений, при проведении проверки по заявлению клиента об исключении его из списков, в том числе и на истребование конкретных оснований, по которым клиент включен в базу данных.

Административный истец ФИО3, заинтересованное лицо ООО «Озон Банк, привлеченный судом к участию в деле в качестве административного соответчика начальник Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности ФИО4, принявший оспариваемое решение, о времени и месте судебного заседания извещены, в суд не явились.

Выслушав представителей сторон, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 1 статьи 218 КАС РФ, гражданин, организация, иные лица могут обратиться в суд с требованиями об оспаривании решений, действий (бездействия) органа государственной власти, органа местного самоуправления, иного органа, организации, наделенных отдельными государственными или иными публичными полномочиями (включая решения, действия (бездействие) квалификационной коллегии судей, экзаменационной комиссии), должностного лица, государственного или муниципального служащего, если полагают, что нарушены или оспорены их права, свободы и законные интересы, созданы препятствия к осуществлению их прав, свобод и реализации законных интересов или на них незаконно возложены какие-либо обязанности.

В соответствии с частью 9 статьи 226 КАС РФ, при рассмотрении административного дела об оспаривании решения, действия (бездействия) органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, суд выясняет: нарушены ли права, свободы и законные интересы административного истца или лиц, в защиту прав, свобод и законных интересов которых подано соответствующее административное исковое заявление (п. 1); соблюдены ли сроки обращения в суд (п. 2); соблюдены ли требования нормативных правовых актов, устанавливающих: полномочия органа, организации, лица, наделенных государственными или иными публичными полномочиями, на принятие оспариваемого решения, совершение оспариваемого действия (бездействия); порядок принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемого действия (бездействия) в случае, если такой порядок установлен; основания для принятия оспариваемого решения, совершения оспариваемого действия (бездействия), если такие основания предусмотрены нормативными правовыми актами (п. 3); соответствует ли содержание оспариваемого решения, совершенного оспариваемого действия (бездействия) нормативным правовым актам, регулирующим спорные отношения (п. 4).

Обязанность доказывания обстоятельств, указанных в пунктах 1 и 2 части 9 настоящей статьи, возлагается на лицо, обратившееся в суд, а обстоятельств, указанных в пунктах 3 и 4 части 9 и в части 10 настоящей статьи, - на орган, организацию, лицо, наделенные государственными или иными публичными полномочиями и принявшие оспариваемые решения либо совершившие оспариваемые действия (бездействие) (часть 11 статьи 226 КАС РФ).

Согласно разъяснениям законодательства, приведенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2022 № 21 "О некоторых вопросах применения судами положений главы 22 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации и главы 24 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации", решения, действия (бездействие), затрагивающие права, свободы и законные интересы гражданина, организации, являются законными, если они приняты, совершены (допущено) на основании Конституции Российской Федерации, международных договоров Российской Федерации, законов и иных нормативных правовых актов, во исполнение установленных законодательством предписаний (законной цели) и с соблюдением установленных нормативными правовыми актами пределов полномочий, в том числе если нормативным правовым актом органу (лицу) предоставлено право или возможность осуществления полномочий тем или иным образом (усмотрение).

В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе», в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом.В соответствии с ч. 11.8 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, после приостановления использования клиентом электронного средства платежа в случаях, предусмотренных частями 11.6 и 11.7 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан в порядке, предусмотренном договором с клиентом, незамедлительно уведомить клиента о приостановлении использования электронного средства платежа, а также о праве клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Согласно ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ, мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявлений, указанных в частях 11.8 и 11.9 настоящей статьи, принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе в удовлетворении таких заявлений может быть обжаловано в суд в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Порядок подачи клиентом заявления и принятия по нему решения регламентирован Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У "О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента" (далее – Порядок).

Согласно п. 2.2 Порядка, в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона № 161-ФЗ информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.

В соответствии с ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона № 161-ФЗ, оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности) (п. 1); полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента) (п. 2); полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (п. 3); полученной на основании статьи 30.6-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа (п. 4).

Согласно п. 2.3 Порядка, в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Судом установлено, что решением Центрального Банка РФ от 04.09.2025 № 56-2-ОГ-А/101372 (л.д. 6) за подписью начальника Центра взаимодействия и реагирования (на правах Управления) Департамента информационной безопасности ФИО4 отказано в удовлетворении заявления ФИО3, поступившего в Банк России за № ОЭ-277111 от 27.08.2025 (л.д. 97), об исключении его из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Пятнадцатидневный срок принятия решения, установленный Порядком, соблюден.

Оспариваемое решение принято на основании полученной Банком России 29.08.2025 от ООО «Озон банк» информации об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО3 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента (л.д. 90).

Запрос в ООО «Озон Банк» о получении указанной информации о ФИО3 (паспорт: №) (л.д. 100) Банк России направил с использованием автоматизированной системы, как регламентировано Порядком.

Из содержания запроса следует, что Банк России просит дать характеристику операций, оценить финансовый профиль клиента и вероятность того, что ЭСП указанного клиента могло использоваться для вывода денежных средств, полученных в результате мошенничества или злоупотребления доверием со стороны клиента либо третьих лиц. А также Банк России указывает, что если оператор считает, что реквизиты данного клиента не должны находиться в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента (в фидах), то просит оператора сообщить об этом однозначным ответом на данное сообщение и просьбой исключить данного клиента из фидов (л.д. 90). Также в запросе обращается внимание на то, что процесс по исключению из фидов автоматизирован, в связи с чем в ответе на запрос необходимо прислать вложенный файл с выбранными резолюциями, поскольку ответные реестры обрабатываются автоматически.

Ответ ООО «Озон Банк» на запрос предоставил по автоматизированной форме направления информации в Банк России по выводу из ФИДов: «оставить в фидах».

В таком случае суд приходит к выводу, что принятое решение является мотивированным, основанным на полученной от оператора по переводу денежных средств информации об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО3, в базу данных.

Доводы административного истца о том, что проверка по его заявлению проведена не в полном объеме, доказательствами не подтверждены.

По информации из ФНС России (л.д. 8), на имя ФИО3 по состоянию на 27.08.2025 открыт банковский счет № – 22.07.2025 (ЭСП, не являющийся корпоративным) в ООО «Озон Банк».

Согласно справке о движении денежных средств от 23.10.2025 за период с 30.01.2025 по 22.07.2025, а также с 22.07.2025 по 23.10.2025 операции по счету не производились.

Из переписки в чате между ФИО5 и ООО «Озон банк» усматривается, что разъяснений по поводу информации об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО3 в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор ему не предоставил.

Из сообщения ООО «Озон Банк» от 19.10.2025 на запрос суда следует, что ФИО3 (паспорт: №) был включен в базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. По результатам внутренней проверки выявлено, что счет открыт не клиентом. 17.10.2025 ООО «Озон Банк» направил запрос на возможность исключить реквизиты данного клиента из списка фидов REQ№. На текущий момент реквизиты клиента в списках фидов не числятся.

Согласно скриншота запроса и формы ответа ООО «ОзонБанк» из автоматизированной системы Банка России, 22.10.2025 от оператора поступила информация об исключении ФИО3 (указан хеш паспорта) из фидов.

Таким образом, у Банка России при проведении проверки по заявлению ФИО3 за № ОЭ-№ от 27.08.2025 имелись законные основания для отказа в его удовлетворении. Решение принято по результатам полученного автоматизированного ответа от оператора перевода денежных средств ООО «Озон Банк», в рамках установленных законом полномочий Банка России.

В связи с этим оспариваемое решение является законным и обоснованным, порядок его принятия административным ответчиком не нарушен.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения административных исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст.174, 175-180 КАС РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении административных исковых требований ФИО3 к Центральному банку РФ, начальнику Центра взаимодействия и реагирования Департамента информационной безопасности ФИО4 о признании незаконным решения от 04.09.2025 № об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Судья Е.Р.Ульрих

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2025 года.