Дело № 2-1467/2025 КОПИЯ
УИД 59RS0040-01-2025-002270-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(заочное)
25 сентября 2025 года город Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,
при секретаре Вахрушевой В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заявление общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 28.12.2017 ФИО1 оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО "ОТП Банк" №, также получении кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №, то есть между АО "ОТП Банк" и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в офертно - акцептной форме заключен кредитный договор. Размер кредита составляет 115 000 руб. 00 коп. АО «ОТП Банк» и ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому право требования по вышеуказанному договору передано ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» в размере задолженности в сумме 132 865 руб. 84 коп. (на дату уступки права требования). ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный акт мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 130 246 руб. 76 коп., задолженность исполнена частично. Начисленные первоначальным кредитором комиссии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере 78860 руб. 69 коп. За период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет 59 036,82 рублей. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму 63 341 руб. 92 коп. В виду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате проценты в размере 51 329 руб. 98 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности» задолженность по кредитному договору, а именно комиссию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1079 руб. 20 коп., проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 860 руб. 69 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51329 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 6839 руб. 00 коп., почтовые расходы в сумме 181 руб. 20 коп., взыскивать проценты за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения решения суда.
Истец - ООО ПКО «Специализированное агентство аналитики и безопасности», настаивая на иске, просил рассмотреть дело без участия представителя, извещен надлежащим образом.
Ответчик - ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по адресу регистрации, ранее представила заявление, где просила применить срок исковой давности.
С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением на получение потребительского кредита №, в котором просит предоставить ей кредит по продукту «Комфортный С7» в размере 8542 руб. 00 коп., под 22,5 % годовых на 8 месяцев, без страхования жизни и здоровья, финансовых рисков. Размер ежемесячного платежа 1150 руб. 00 коп., последнего платежа 1147 руб. 69 коп., периодичность платежей 28 числа, ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просит открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и тарифы посредством направления письмом. Просит предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 8542 руб. 00 коп., проценты и платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами. Уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ПИН-конверт письмом. Присоединяется к правилам, тарифам и обязуется их соблюдать. Заявление подписано от имени ФИО1 (л.д. 28-37).
Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим правилам. Присоединение к правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления (п. 2.2). О порядке и способах идентификации клиента/доверенного лица клиента банк и клиент/доверенное лицо клиента договариваются дополнительно (п. 2.4). Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (п. 2.7). С момента авторизации либо с момента совершения платежной операции без осуществления процедуры авторизации платежный лимит уменьшается на сумму платежных операций и суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего оплате в связи с проведением платежной операции (п. 3.7). Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1). Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления (п. 5.1.2). За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются тарифами (п. 5.1.3). Сроки погашения задолженности определяются договором (п. 5.1.4). В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (п. 5.1.5). Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6). Для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет (п. 5.2.1). Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2). Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета (п. 5.2.3). Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами. Льготный период кредитования применяется только в отношении тех платежных операций, на которые согласно тарифам распространяется действие льготного периода кредитования. Льготный период кредитования действует в случае размещения клиентом на банковском счете денежных средств в размере достаточном для погашения полной задолженности, за предыдущий расчетный период, не позднее даты окончания льготного периода кредитования (п. 5.3.1). Клиент обязуется: при использовании карты строго соблюдать условия настоящих правил (п. 8.1.1); осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими правилами (п.8.1.2); при проведении держателем с помощью карты операций, самостоятельно осуществлять контроль над величиной платежного лимита и не допускать его перерасхода (п. 8.1.9); в случае предоставления клиенту кредита в соответствии с договором (п. 8.1.10): погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. 8.1.10.1); выплачивать неустойку и (или) иные платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору (п. 8.1.10.2); в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка (п. 8.1.10.3); оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с использованием карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций (п. 8.1.11); в случае, если сумма платежных операций превысит платежный лимит кредита, погасить банку сверхлимитную задолженность в сроки, установленные договором (п. 8.1.13). Банк имеет право: в случае предоставления клиенту услуги по кредитованию: в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку (п. 8.4.4.3); уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (п. 8.4.4.5); отказать в предоставлении кредита и (или) потребовать возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 8.4.4.6). Согласно порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», являющимися приложением к правилам, клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п. 2.4). Если клиент в течение платежного периода не уплатил минимальный платеж, рассчитанный на дату окончания расчетного периода: банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа впервые; при уже имеющемся пропуске минимального платежа банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд; при уже имеющемся пропуске минимального платежа 2-й раз подряд банк взимает дополнительную плату за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд (п. 2.5). Размеры дополнительных плат за пропуск минимального платежа определяются тарифами (п. 2.6). Очередность погашения кредитной задолженности: в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – проценты за пользование кредитом; в третью очередь – сверхлимитная задолженность; в четвертую очередь – сумма кредита; в пятую очередь – платы согласно тарифам; в шестую очередь – иная задолженность (при наличии) (п. 3.1) (л.д. 41-44).
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает прав требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (л.д. 68-81).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав денежного требования и досудебная претензия (требование) о задолженности в размере 132865 руб. 84 коп. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83,84).
Судебным актом мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района <адрес> по делу № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128363 руб. 13 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1883 руб. 63 коп. ( гражданское дело № л.д. 20).
Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №- ИП по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ произведены перечисления денежных средств взыскателю ООО «СААБ» в размере 7773 руб. 00 коп. (л.д. 169-171).
Взысканная задолженность по указанному выше судебному акту в сумме 7 773 руб. 00 коп. ФИО1 исполнена частично в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ООО ПКО «СААБ» (л.д. 22).
Разрешая требования, суд исходит из того, что кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 не расторгнут, права требования по нему перешли к истцу, следовательно, у последнего в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора, имеются основания для требования с ответчика процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами в силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом представлен расчет задолженности процентов за пользование кредитом по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому сумма процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ составляет 78 860 руб. 69 коп. (л.д.13).
Расчет процентов является арифметически верным, истцом проценты начислены на остаток основного долга с учетом поступивших оплат от ответчика, исходя из предусмотренной кредитным договором ставки в размере 29,9% годовых, ответчиком расчет задолженности по уплате процентов не оспорен, контррасчет не представлен.
Истцом произведен расчет задолженности по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 329 руб. 98 коп. (л.д.19).
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами являются арифметически верным, истцом проценты начислены в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период, ответчиком они не оспорены, другие расчеты им не представлены.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 22.12.2015 года № 2907-О указал, что возможность применения положений статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в конкретных спорах зависит от того, являются ли спорные имущественные правоотношения гражданско-правовыми, а нарушенное обязательство - денежным. К остальным правоотношениям данная норма применяется, только если есть соответствующее указание законодателя.
Таким образом, в случае неисполнения ответчиком судебного решения о взыскании задолженности с целью компенсации вызванных действиями должника финансовых потерь взыскатель вправе использовать меры судебной защиты путем обращения с иском о взыскании с должника в соответствии со статьей 395 Кодекса процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму неисполненного обязательства. Иное не обеспечивает кредитору компенсации потерь вследствие неправомерного удержания его денежных средств должником.
В связи с чем, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств.
Анализируя ходатайство стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отклоняет его, ввиду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.
В п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Как установлено, в судебном заседании, сумма задолженности по спорному договору взыскана судебным приказом по делу № от ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ не оспорен, на основании этого документа возбуждено исполнительное производство. До настоящего времени, судебный приказ не исполнен, доказательств обратного суду не представлено, исполнительное производство не окончено. Требования о взыскании процентов за пользование займом, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ, иск подан истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 108), то есть в пределах срока исковой давности.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца документально подтвержденные и связанные с делом расходы по уплате государственной пошлины в размере 6839 руб. (л.д.6), почтовые расходы по направлению копии иска ответчику в сумме 110 руб. 40 коп. (л.д.102).
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
взыскать с ФИО1,, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (ИНН №) задолженность по кредитному договору: проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 78860 руб. 69 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51329 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлине в размере 6839 руб. 00 коп., почтовые расходы в сумме 110 руб. 40 коп.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Специализированное агентство аналитики и безопасности» (ИНН №) проценты за пользование чужими денежными средствами начисляемые на сумму основного долга с даты принятия решения суда по день фактического исполнения обязательства.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 09 октября 2025 г.
Судья:/подпись/ Е.Б. Лищенко
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи _____________________________________
(Е.Б. Лищенко)
Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
_____________________
(В.О. Вахрушева)
«_____» _____________ 20__ г
Решение (определение) __________________ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-1467/2025
УИД 59RS0040-01-2025-002270-23
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края